Como obter uma conta de comerciante para um negócio online ou offline

Publicado por Javier Ricardo

Você deseja abrir uma conta de comerciante para aceitar cartões de crédito online, mas não tem o know-how? Se SIM, aqui está como obter uma conta de comerciante rápido para o seu negócio.

Independentemente de você ter a intenção de administrar um negócio online ou se preferir, aceitar cartões de crédito é um requisito que você deve cumprir. Esta é uma expectativa básica da maioria dos compradores e não fazê-lo garante um empreendimento comercial malsucedido.

O que é uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite às empresas aceitar pagamentos por cartão de débito ou crédito. Em outras palavras, uma conta de comerciante é um acordo entre um varejista, um banco comercial e um processador de pagamento para a liquidação de transações com cartão de crédito e / ou débito.

Quando um cliente paga por um produto ou serviço com cartão de crédito, os fundos são primeiro depositados na conta do comerciante e, a partir daí, são eventualmente transferidos para a conta bancária da empresa. As transferências para a conta comercial são normalmente feitas em uma base diária ou semanal.

Por que obter uma conta de comerciante para sua pequena empresa?

Se você vai operar um negócio de comércio eletrônico e deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito online, você precisa de pelo menos uma conta de comerciante na Internet (mesmo se você já tiver uma conta de comerciante, em muitos casos). Negócios offline também não ficam de fora.

As contas de comerciantes são um aspecto fundamental das operações comerciais para a maioria dos comerciantes. Os comerciantes têm uma variedade de opções ao escolher um provedor de serviços de conta do comerciante com os custos de transação sendo um componente chave na decisão. As contas de comerciantes são fornecidas por bancos adquirentes de comerciantes que fazem parceria com os comerciantes para facilitar os pagamentos eletrônicos.

Se uma empresa física optar por não aceitar pagamentos eletrônicos e permitir apenas dinheiro, ela não precisará necessariamente estabelecer uma conta de comerciante e dependerá apenas de uma conta de depósito básica em qualquer banco; mas, recentemente, uma conta de comerciante está rapidamente se tornando uma necessidade para todos.

No entanto, os negócios online são obrigados a estabelecer parcerias de contas comerciais como parte de suas operações comerciais, uma vez que os pagamentos eletrônicos são a única opção para os clientes fazerem compras.

Como obter uma conta de comerciante para um negócio online ou offline

Abrir uma conta comercial para sua pequena empresa é um processo bastante simples que requer pouco tempo, pesquisa e planejamento. Continue lendo para aprender as diretrizes envolvidas na criação de uma conta comercial para uma pequena empresa.

Solicitar e obter uma conta de comerciante não é um processo fácil, embora o negócio de emissão de contas de comerciante seja altamente competitivo. Para minimizar o risco, os fornecedores usam uma variedade de critérios para determinar se devem aprovar um aplicativo de conta de comerciante ou não:

  • Tipo de negócio – apresenta maior ou menor risco de fraude ou devolução de cartão de crédito?
  • Tempo no negócio
  • História da empresa – falências, inadimplências, etc.
  • Se o requerente teve contas de comerciante anteriormente
  • Histórico de crédito pessoal do proprietário da empresa

A maioria dos novos proprietários de empresas tem maior probabilidade de obter uma análise favorável de seu formulário de conta de comerciante do mesmo banco que mantém suas contas comerciais e / ou pessoais.

Existem duas maneiras de obter uma conta de comerciante; ambos exigem que você entre em um acordo:

A primeira opção envolve entrar em um contrato com um banco membro que tenha uma relação de processamento com Visa e MasterCard; enquanto a segunda opção envolve entrar em um acordo com um agente autorizado do banco membro, como uma organização de vendas independente ou provedor de serviço membro (ISO / MSP).

O contrato significa que sua empresa concorda em cumprir os regulamentos operacionais estabelecidos pelas bandeiras de crédito de cartão. Para obter uma conta de comerciante para seu negócio online ou offline nos estados unidos da América, você deve seguir as seguintes etapas:

uma. Comece com um plano: Antes de iniciar o processo real de configuração de sua conta de comerciante, reserve um tempo para planejar como deseja que os pagamentos com cartão de crédito funcionem para sua pequena empresa. Algumas perguntas-chave que você deve responder durante esta fase incluem o seguinte:

  • Que tipos de marcas de cartão de crédito você aceita?   MasterCard e Visa são cartões de crédito padrão aceitos por meio de qualquer conta de comerciante. Mas se seus clientes-alvo estiverem usando outros tipos de cartão, como Discover e American Express, é importante que você os aceite também. Portanto, liste os tipos de cartão de crédito que deseja aceitar.
  • Como você deseja aceitar pagamentos?  Se você dirige um negócio online, sem dúvida receberá pagamentos apenas por meio do seu site. Mas se você está administrando uma empresa física, precisa considerar muitas outras opções além de um site.

Quer processar pagamentos no seu celular? Você quer usar um terminal virtual? Você tem necessidades de faturamento recorrentes ? Responder a essas perguntas o ajudará a decidir sobre o método principal a ser usado para aceitar pagamentos, bem como os métodos secundários.

  • Quanto volume de vendas você espera obter por meio de cartões de crédito?   Você precisa ter alguma ideia sobre os volumes antes de iniciar as discussões com um provedor de conta comercial. Isso pode ser um pouco difícil, já que você realmente não pode prever quanto volume de vendas obterá com cartões de crédito. Mas você pode fazer uma estimativa com base no que se obtém com empresas semelhantes e nos métodos de compra preferidos de seus clientes-alvo.

b. Escolha um provedor de conta de comerciante-: Depois de descobrir as necessidades de seu cartão de crédito, a próxima etapa é pesquisar as opções de conta de comerciante oferecidas pelos bancos em sua localidade. Na maioria das vezes, a opção mais simples é ir ao seu banco local, uma vez que o processo de abertura de uma conta de comerciante é sempre mais fácil com um banco que já o conhece como cliente.

Agora que você tem uma ideia de como deseja que a conta do comerciante funcione para o seu negócio, é hora de comparar os provedores de contas do comerciante. Alguns pontos que você deve considerar ao selecionar uma conta de comerciante incluem as taxas de transação da conta de comerciante. Existem dois tipos comuns de taxas para transações de cartão de crédito.

  • Uma taxa fixa cobrada para cada pagamento com cartão de crédito processado.
  • Uma taxa percentual com base no valor total de cada transação. Para a taxa percentual, muitos provedores de contas comerciais usam um sistema de preços em camadas com base em quão “qualificada” uma transação é para uma determinada taxa. Eles classificarão essas taxas percentuais em três níveis de taxas, usando variáveis ​​como:

A forma como você aceita o pagamento versus a forma principal como sua conta de comerciante está configurada para aceitar pagamentos. Alguns provedores podem ter taxas de porcentagem diferentes com base no volume que você processa.

É importante reunir todos os detalhes sobre essas taxas e fazer alguns cálculos aproximados com 50% de suas transações caindo nas camadas mais altas para obter uma imagem clara de quanto provavelmente você estará pagando em taxas.

No entanto, os custos de transação do seu banco podem e outras condições para usar uma conta de comerciante podem ser mais rígidos do que os obtidos com outros bancos, por isso é altamente recomendável que você verifique com outros bancos também. Você deve ter em mente, no entanto, que se abrir uma conta de comerciante em outro banco, será necessário criar uma conta corrente nesse banco, para onde seus fundos serão canalizados.

c. Considere outras taxas de conta do comerciante . Pode haver muitas outras taxas associadas a uma conta de comerciante além das taxas de transação. Outras taxas a serem consultadas incluem: taxas mínimas mensais, taxas de configuração, taxas de cancelamento, taxas de extrato, taxas de serviço ao cliente, taxas de estorno, taxas de lote e taxas anuais.

É importante entender todas as letras miúdas relacionadas a essas taxas antecipadamente, para que não haja custos inesperados ao longo do caminho.

Ao realizar sua pesquisa, você deve se esforçar para ser minucioso, isso porque alguns provedores de contas comerciais são melhores do que outros com base na situação que você está enfrentando. Você deve se perguntar: O provedor da conta do comerciante oferece todos os softwares e opções de aceitação de pagamento de que você precisa ou você terá que complementar com outros provedores e incorrer em taxas adicionais?

Por exemplo, o processamento de terminal virtual, faturamento por e-mail, faturamento recorrente, pagamentos de site e pagamentos móveis estão todos incluídos em uma solução ou você precisa configurá-los separadamente? Quanto mais provedores você precisar recorrer, mais cara e complicada será sua experiência.

d. Quanto controle você terá sobre a experiência de pagamento do seu cliente? Muitos proprietários de empresas não têm tempo ou experiência para configurar soluções online personalizadas, portanto, encontrar algo que seja automatizado e hospedado por seu provedor de soluções é fundamental. No entanto, para fornecer uma boa experiência aos seus clientes, você deve ter certeza de que pode personalizar facilmente quaisquer faturas, formas de pagamento e comunicações de pagamento.

A solução completa é adaptada ao seu tipo de negócio e fácil para você e qualquer outro funcionário usar? O provedor de conta do comerciante trabalha com frequência com o setor e o tamanho do seu negócio ? Encontrar um fornecedor dedicado ao seu tipo de negócio significa que os desenvolvimentos futuros continuarão a corresponder às suas necessidades.

Os dados da conta de pagamento do seu cliente podem ser armazenados com segurança de forma que você tenha problemas mínimos de conformidade com o PCI ? Nenhuma empresa precisa da dor de cabeça de uma análise detalhada da conformidade do PCI, mas você deseja ser capaz de fornecer aos seus clientes a melhor experiência de pagamento possível. É importante encontrar uma solução que o ajude a ter o melhor dos dois mundos.

Como está o atendimento ao cliente ? Para ajudá-lo a ter sucesso, é importante ter acesso ao gerenciamento de contas e suporte ao vivo ao longo do caminho. O provedor da conta do comerciante está disposto a fornecer referências ou estudos de caso ? Aprender sobre as experiências de outras empresas com um provedor de conta comercial pode ser muito esclarecedor durante o processo de seleção.

e. Inscreva-se para obter uma conta de comerciante: A próxima etapa após escolher seu provedor de conta de comerciante preferido é solicitar sua conta de comerciante. Nem é preciso dizer que você deverá fornecer toda a documentação e informações necessárias sobre sua empresa e sobre você, bem como uma prova de identificação, como carteira de motorista, passaporte internacional ou outro documento de identidade emitido pelo governo. Você também precisará enviar um cheque anulado para a conta corrente para a qual seus fundos serão canalizados.

Durante o processo de inscrição, você deverá fornecer uma lista detalhada dos tipos de atividades comerciais que conduz. Isso provará ao banco que seu negócio é legal. Você também deverá fornecer os documentos fiscais e as demonstrações financeiras de sua empresa antes que sua inscrição seja aprovada.

Se você for aceitar pagamentos com cartão de crédito online, o provedor da conta do comerciante solicitará um comprovante do seu site, que deve ser um site comercial que tenha suas próprias informações de domínio. Você também precisa demonstrar que seu site tem detalhes sobre compras e entregas de produtos, bem como um processo de checkout seguro.

f. Configuração da conta do comerciante: como o banco membro está assumindo riscos ao permitir que sua empresa processe cartões de crédito, você deve esperar um processo de revisão bastante abrangente antes de ser aprovado para uma conta do comerciante. Ao escolher um provedor, aqui está o que esperar no processo de configuração da conta do comerciante:

O provedor da conta do comerciante exigirá que você preencha um formulário detalhado e você precisará fornecer muitas informações relativas ao seu modelo de negócios e finanças. Se você for uma pequena empresa, também deverá fornecer informações pessoais, passar por uma verificação de crédito e fornecer uma garantia pessoal na conta. Este processo pode parecer complicado, por isso é útil trabalhar com um provedor que irá segurar sua mão durante a subscrição para garantir o processo de aprovação mais rápido e menos confuso.

Depois de concluir todas essas etapas, você pode começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito. Se você estiver usando um grande provedor de contas de comerciante, isso pode ser tão simples quanto fazer login em um produto de software, inserir as informações de pagamento do cliente e clicar no botão cobrar pagamento para que a transação seja processada e os fundos depositados em sua conta bancária.

Por fim, pague as taxas de inscrição e outras taxas iniciais necessárias para configurar a conta. Depois de fazer tudo isso, seu banco enviará uma notificação de que sua conta de comerciante foi criada com sucesso.