Como oferecer financiamento ao cliente – (interno x terceiros)

Financiamento de clientes internos vs terceiros: Qual é o melhor? Você quer saber? Se SIM, aqui está como oferecer financiamento aos seus clientes em 6 etapas simples.

O que é financiamento ao cliente?

Oferecer financiamento ao consumidor é uma das ferramentas mais eficazes para aumentar a receita do seu negócio. As opções de financiamento ao cliente permitem que os consumidores adquiram bens ou serviços de uma empresa com antecedência, sem pagar por eles integralmente no momento da compra.

A empresa de financiamento paga antecipadamente pelo produto ou serviço, e seu cliente paga à empresa de financiamento em prestações em um plano de pagamento predeterminado. Isso significa que um cliente com um orçamento limitado não precisa esperar para acumular mais dinheiro antes de colocar as mãos em seus produtos e vendas mais recentes.

Esse tipo de financiamento geralmente é direcionado a clientes em potencial que estão em dúvida quanto à compra de bens ou serviços de uma empresa porque são desencorajados pelo pagamento adiantado.

Por que arriscar oferecer financiamento ao cliente?

O financiamento ao cliente permite que os clientes se inscrevam em um plano de pagamento mensal acessível em um determinado negócio, de forma que não tenham que pagar de uma só vez pelos bens ou serviços que adquirem. Oferecer financiamento ao cliente pode ajudá-lo a fazer mais vendas e aumentar a fidelidade do cliente para o seu negócio.

Muitas pessoas pensam erroneamente que as empresas que podem oferecer financiamento são apenas empresas que são consideradas grandes e têm uma enorme base de clientes. Mas este não é o caso, já que grandes e pequenas empresas têm acesso a financiamento adequado para a maioria de seus clientes atuais e futuros. Eles só precisam escolher a opção de financiamento mais adequada para eles.

Financiamento interno x financiamento de terceiros – qual é o melhor?

Se você deseja fazer ofertas de financiamento aos seus clientes, pode optar por administrar os empréstimos você mesmo ou contratar uma empresa de financiamento terceirizada para administrá-los em seu nome. Embora você deva saber que a maioria das empresas opta por ter terceiros para lidar com o financiamento para eles.

Você financia internamente ou contrata terceiros para financiar em seu nome ? O fato de haver uma decisão a ser tomada implica que a resposta não é a mesma para todos, e qualquer escolha que você fizer terá seus próprios benefícios e desvantagens. Se decidir contratar um terceiro, também significa que terá de dar uma percentagem das vendas efectuadas à agência.

• Foco na competência central

Muitas empresas acham que seu negócio principal é oferecer serviços e desenvolver suas marcas, e qualquer coisa que as afaste de sua especialidade principal é ruim para os negócios. Para empresas com essa linha de pensamento, eles preferem se concentrar em novas estratégias de negócios e não perseguir os clientes em busca de pagamentos.

Além disso, empresas mais estabelecidas podem crescer para entender qual porcentagem de seus clientes pode se tornar inadimplente e qual será o custo de financiamento e cobrança dessas contas por meio de terceiros. Eles podem ajustar seu modelo de negócios de acordo e ainda permanecer lucrativos.

• Comparação de custos

O custo de contratar um terceiro para ajudar sua empresa com o financiamento do cliente não é barato. Você pode ter que pagar a essas agências de 15% a 40% do dinheiro que elas o ajudam a ganhar. Esse dinheiro pertence originalmente à sua organização.

Obviamente, há custos substanciais associados à oferta de financiamento ao cliente. A ideia de ter uma supervisão direta de como seus clientes estão sendo tratados é muito importante. As empresas gastam uma quantidade incrível de tempo e recursos promovendo uma imagem confiável para clientes em potencial.

• Atendimento ao Cliente

Obviamente, uma empresa de financiamento terceirizada terá menos interesse em manter a confiança do cliente; eles estão interessados ​​apenas em uma coisa: coletar dólares. Mas uma empresa que fornece esses serviços por conta própria pode perceber que, só porque um cliente é inadimplente, não significa que ele não irá patrocinar sua empresa se precisar de seus produtos ou serviços novamente. Não saber como seus clientes estão sendo tratados simplesmente não vale o risco para muitas empresas.

Para conformidade legal e regulatória e para proteger sua marca e a boa vontade que construíram com os clientes, muitas empresas que oferecem financiamento ao consumidor estão recorrendo às agências. Esses parceiros intermediários ajudam a manter as vendas e cobranças em andamento, fornecendo atualizações regulares e ferramentas de análise e, normalmente, melhorando as recuperações de dívidas.

Hoje em dia, muitas empresas que oferecem financiamento ao cliente optam por um híbrido de dois caminhos. Eles financiam e cobram contas com maior probabilidade de pagar mais rapidamente, como clientes que estão inadimplentes recentemente, e vendem carteiras de contas mais inadimplentes para agências por preços significativamente reduzidos.

De fato, a decisão de administrar o financiamento ao cliente internamente ou por meio de terceiros não é simples. Embora seja inquestionável que toda organização lucrativa valoriza seus resultados financeiros, isso é apenas o começo do que está em risco com qualquer uma das opções. Uma decisão bem informada e cuidadosa seguida por uma análise cuidadosa e comunicação o levará para o caminho que é melhor para sua organização.

Oferecendo financiamento a seus clientes – requisitos que você deve cumprir

Antes de começar, no entanto, é importante entender que o processo de oferta de financiamento ao cliente é altamente regulamentado pelo governo para evitar apropriação indébita. Por isso, para começar a oferecer financiamento ao cliente, você precisa se registrar na Financial Conduct Authority (FCA).

Você precisa desse registro se estiver vendendo bens ou serviços a crédito, oferecendo locação, alugando bens por mais de 3 meses ou emprestando dinheiro a clientes de qualquer outra forma. Você também precisará se registrar se estiver apenas apresentando seus clientes a uma empresa de financiamento terceirizada.

Caso contrário, você poderá ser multado ou preso. Mas não precisa da aprovação da FCA se você opera um serviço business-to-business e oferece serviços de financiamento apenas a outras empresas incorporadas (não a comerciantes individuais ou pequenas sociedades).

Depois de obter sua autorização, você precisa ter cuidado, pois quaisquer erros que você cometer podem ter consequências terríveis. Não há limite específico para a taxa de juros ou outras cobranças que você pode impor, mas se um tribunal decidir que você tratou os clientes de maneira injusta ou os enganou, você terá que pagar o valor total do empréstimo e correr o risco de perder sua autorização FCA. Portanto, você precisa ter cuidado.

Uma vez que isso tenha sido resolvido, você deve procurar maneiras de oferecer a seus clientes uma melhor experiência de financiamento. Para que isso aconteça, existem certas informações que você é obrigado a fornecer, como a taxa de porcentagem anual (APR) que você cobrará, o valor total financiado, detalhes de quanto eles precisam reembolsar e quando, e detalhes de qualquer outras cobranças em que o cliente pode incorrer, como cobranças por reembolsos perdidos ou atrasados.

Embora esta edição trate de finanças, você não está obrigado a executar verificações de crédito de seus clientes. Mas se você achar que precisa, o custo das verificações de crédito tem de ser sua. Você também deve informar se vai repassar sua dívida ou detalhes a terceiros. Observe que você só pode enviar seus dados a terceiros se eles aprovarem.

Como oferecer financiamento para seus clientes em 6 etapas simples

Se você deseja oferecer financiamento aos seus clientes, você deve seguir alguns passos para fazer isso direito, e eles incluem;

1. Eduque seus clientes sobre sua oferta de financiamento

Para que seus clientes solicitem sua oferta de financiamento, eles precisam saber que você está oferecendo uma. Você precisa selecionar seus melhores ou mais caros produtos para esse financiamento para que valha a pena. Não se espera que você ofereça financiamento para todos os produtos que possui. Basta escolher aqueles que você sabe que as pessoas adorariam, mas nem sempre pode pagar antecipadamente por causa do custo.

2. Processo de aplicação

Uma vez que seus clientes tenham sido informados sobre a opção de financiamento disponível, eles agora têm que se inscrever para obtê-la. Normalmente, seus clientes devem se inscrever diretamente na empresa que oferece o financiamento e não através de você. Eles devem ser aconselhados sobre como fazer isso.

3. Processo de aprovação

Depois de se inscreverem, eles tendem a receber uma mensagem em um curto espaço de tempo, normalmente alguns minutos ou horas. Esta mensagem é para informá-los se foram ou não aprovados para o financiamento e para quanto foram aprovados.

4. Oferta de tarifas promocionais

Se um cliente se qualifica para o financiamento, geralmente são oferecidas taxas promocionais imediatamente. Essas taxas promocionais são para incentivá-los a usar o novo crédito imediatamente para fazer compras em sua loja. Por exemplo, algumas empresas oferecem aos clientes empréstimos sem juros se você fizer uma determinada compra e eles puderem pagar dentro de um prazo estipulado.

5. Pagamentos

Depois que um cliente é aprovado, ele recebe um código de barras ou número de identificação que pode usar para pagar o produto que comprou. A financiadora pagará a você (o vendedor) da mesma forma que você recebe em qualquer outra compra com cartão de crédito. Isso é ótimo porque você recebe o pagamento integral enquanto o cliente agora deve à casa de financiamento.

6. O cliente começa a fazer o reembolso mensal à financiadora

Assim que o pagamento for concluído, o cliente levará para casa os produtos que comprou e começará a fazer pagamentos mensais, a menos que tenham sido oferecidos termos de reembolso promocionais. É importante honrar essas condições de pagamento para evitar consequências. Mas essa consequência viria da financiadora e não do vendedor, uma vez que o vendedor concluiu sua própria parte da transação.

Como saber se uma opção de financiamento é a certa para você

Há muitas empresas que oferecem financiamento aos clientes e tendem a vir até você para fazer negócios com você. Mas você precisa determinar se essa casa de financiamento é a certa para o seu negócio e se seria uma boa opção para seus clientes. Está registrado que muitas empresas foram vítimas de financiadores fraudulentos, e você não quer cometer o mesmo erro. Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode determinar se uma casa de financiamento é a certa para você.

uma. O custo

A coisa mais importante a observar ao buscar financiamento de clientes para sua empresa é o custo. O custo de implementação de um programa de financiamento ao cliente depende de qual empresa de financiamento ao consumidor você usa. Se a financiadora está oferecendo margens que não fazem sentido porque o produto de financiamento é muito caro para o seu negócio, não faz sentido oferecê-lo aos clientes. Isso pode afetá-lo a longo prazo.

As financiadoras oferecem suas cobranças em diferentes formatos, e incluem:

• Grátis
• Taxa de desconto
• Taxa fixa

Gratuitas, as soluções de financiamento geralmente são totalmente gratuitas para o comerciante, portanto, você não tem nenhuma taxa a pagar. Para a taxa de desconto, as financeiras cobram dos proprietários de pequenos negócios uma porcentagem (1% – 5% é normal, mas pode ser maior) de cada transação financiada; enquanto para a taxa fixa, as empresas cobram uma taxa mensal fixa que cobre um número ilimitado de pedidos de financiamento de clientes.

A média é de cerca de US $ 40-50 por mês. Também pode haver uma taxa única de configuração inicial. Embora uma taxa fixa possa ser aceitável para sua empresa, uma taxa de desconto pode ser difícil dependendo de suas margens. Portanto, você precisa escolher aquele que melhor se adapta a você.

b. Se seus clientes se qualificam para financiamento

Não vale a pena listar o financiamento do produto se as pessoas a quem o produto se destina forem pessoas que, por suas circunstâncias, não se qualificam para o financiamento do produto. Você deve observar que as empresas de financiamento analisam certas coisas antes de concordar em assumir uma obrigação de financiamento. Eles tendem a verificar o perfil de crédito do cliente, o status de emprego, etc. Para o seu produto; eles iriam verificar o tipo de produto / serviço, custo do produto / serviço, etc.

Novamente, muitas empresas financeiras podem exigir que seus clientes sejam um tomador de empréstimo privilegiado ou um tomador de empréstimo privilegiado. Isso normalmente significa ter uma pontuação de crédito acima de 650, sem eventos de crédito negativos recentes, como falência ou execução hipotecária. Você deve observar que também há financiamento de cliente com baixo crédito e nenhuma opção de financiamento de cliente com verificação de crédito disponível, mas elas serão mais caras para o comerciante e para o cliente.

A empresa de financiamento também exigiria que seus clientes fossem os principais gastadores. Algumas financeiras definirão uma compra mínima de $ 1.000, enquanto outras serão muito mais baixas. Portanto, normalmente, as financiadoras exigem que seus clientes gastem uma determinada quantia antes de se qualificarem para o financiamento.

c. Qual opção é adequada para sua empresa e consumidor-alvo?

Um dos fatores mais importantes a considerar ao oferecer financiamento ao cliente para sua pequena empresa é se faz sentido para os produtos ou serviços que você oferece. Você oferece produtos ou serviços relativamente baratos ou produtos ou serviços maiores?

E quanto do seu consumidor-alvo tem incentivos para pagar adiantado por esses produtos ou serviços? Além disso, você pode querer oferecer financiamento ao cliente se o comprador médio hesitar ou não puder comprar seus produtos e serviços sem um plano de pagamento devido ao custo.

d. As empresas de financiamento ao consumidor aprovarão seu consumidor-alvo?

Lembre-se de que para participar de um plano de pagamento, seus clientes deverão solicitar um financiamento junto à empresa de financiamento ao consumo que você escolher. Na maioria das vezes, seus clientes precisarão de uma classificação de crédito decente para se qualificar para o financiamento. É muito importante que você pesquise os requisitos de crédito de várias empresas de financiamento ao consumidor e determine se o seu consumidor-alvo médio se qualificaria para o financiamento ou não.

e. Você tem a mão de obra e os conhecimentos necessários?

Você também deve considerar se tem a capacidade de executar um programa interno de financiamento ao cliente. O financiamento ao consumidor não se trata apenas de distribuir produtos ou esperar que os clientes paguem no vencimento; ele precisa de um nível de especialização e força para alcançá-lo. Você precisa considerar essa opção amplamente para não comprometer o sucesso do seu negócio.

f. Elegibilidade do produto

Antes de oferecer financiamento de produto, você deve ter certeza de que seu produto é elegível para financiamento. As empresas de financiamento ao consumidor não permitem que produtos ou serviços de todos os tipos ou custos sejam parcelados. Por exemplo, uma empresa de financiamento pode estabelecer um limite mínimo de custo.

Produtos ou serviços abaixo desse limite podem não ser qualificados para pagamento em prestações. É por isso que é importante verificar se os tipos e custos dos bens ou serviços que você oferece são elegíveis para os planos de pagamento oferecidos pela financiadora que você escolher.

g. Como o financiamento será usado

Algumas instituições financeiras oferecem financiamento ao cliente restrito a determinados produtos, serviços ou setores. Outros programas de financiamento podem restringir os clientes de comprar alguns de seus produtos ou serviços com o financiamento deles. Você precisa verificar qual oferta seria mais adequada para você e seus clientes.

h. Se seus clientes adorassem o financiamento

Outro fator a considerar ao oferecer financiamento ao cliente para sua pequena empresa é se isso faz sentido para os produtos ou serviços que você oferece. Não faz sentido oferecer uma solução de financiamento ao cliente se seus clientes não gostam ou não a usam.

Ter em mente o valor de seus clientes é importante no processo de escolha de seu fornecedor. Tenha em mente que seus clientes só usariam seu financiamento se o considerassem razoável e acessível.

Embora seja a financiadora que está realmente emprestando o dinheiro, seus clientes podem ter seu negócio em mente todos os meses, quando pagarem a conta. Para garantir que seus clientes continuem vendo seu negócio sob uma boa luz, é essencial encontrar a opção de financiamento ao cliente com as melhores taxas possíveis.

Eu. O financiamento é flexível para os clientes?

As empresas geralmente contratam financiamento ao cliente em uma tentativa de manter as pessoas comprando seus produtos. Embora isso possa funcionar para você, é aconselhável oferecer opções de financiamento mais flexíveis. O financiamento ao cliente, que pode ser oferecido em sua loja, mas usado em qualquer lugar onde os cartões de crédito sejam aceitos, o torna uma ferramenta de financiamento ao consumidor muito mais valiosa. Se sua oferta de financiamento ao cliente pode fornecer um benefício potencial para cada compra (não apenas a sua), seus vendedores terão mais facilidade para promover o produto.

j. Implementação

Você deve observar se o financiamento ao cliente que está sendo oferecido é fácil de implementar. Configurar uma opção de financiamento do cliente deve ser fácil para você, o comerciante; Além disso, a solicitação de financiamento ao cliente e a inscrição em um plano de pagamento devem ser fáceis para seus clientes.

A opção de financiamento deve ser escalonável, não deve exigir treinamento adicional e não deve exigir que você gaste dinheiro em nova tecnologia ou software. Isso o torna mais acessível para começar e operar e, conforme sua empresa cresce, os pequenos requisitos de ponto de venda e treinamento tornam-no muito mais fácil de escalar.

Além disso, o financiamento do cliente deve ajudá-lo a aumentar as vendas em todas as plataformas, incluindo em sua loja física, loja de comércio eletrônico, dispositivos móveis e quaisquer locais ou convenções pop-up. Portanto, o melhor financiamento ao cliente para você deve ser aquele que também funcionará, não importa como ou onde seu negócio cresça.

Em conclusão , se você está preocupado com o fato de que o clima econômico atual pode afetar a capacidade e a disposição de seus clientes de fazer grandes compras, considere a possibilidade de oferecer financiamento ao consumidor. Ao implementar um plano de financiamento acessível, adequado e econômico, você verá suas vendas aumentarem. Quer você seja uma pequena loja física ou uma loja multimilionária de e-commerce, os programas de financiamento ao consumidor são uma ótima maneira de atender às necessidades individuais de seus clientes.