Organizar suas finanças é o primeiro passo para planejar a aposentadoria. Isso tornará a transição para a aposentadoria mais fácil de gerenciar. É extremamente importante porque na aposentadoria você será responsável por seu próprio salário. Você deve decidir quanto de suas economias gastará a cada ano e quanto precisará permanecer intocado para que esteja disponível no futuro. Isso requer uma abordagem organizada.
Listar todas as contas de aposentadoria
Uma conta de aposentadoria é qualquer coisa que é – ou estava – em um plano fornecido pelo empregador, como 401 (k), 403 (b), plano de compensação diferido, SEP, SIMPLE, etc., ou qualquer conta pessoal de aposentadoria, como um IRA . Se você tiver uma anuidade intitulada como IRA, inclua-a nesta lista. Se for casado, liste suas contas de aposentadoria separadamente das contas de seu cônjuge. Se você tiver uma conta Roth IRA ou Roth designada por meio de seu empregador, liste esses saldos separadamente de suas outras contas de aposentadoria.
Agora, veja quais contas você pode combinar. Por exemplo, todos os seus IRAs podem ser transferidos para uma conta IRA junto com os saldos das contas 401 (k) antigas. Você não pode combinar sua conta de aposentadoria com a conta de um cônjuge, entretanto.
Acompanhe o que você possui e deve em uma declaração de patrimônio líquido
Além das contas de aposentadoria, você pode ter outras contas de poupança e investimento, ações, títulos ou fundos mútuos que não pertencem a contas de aposentadoria. Liste essas contas e decida qual ou qual valor você designará como sua conta de emergência ou reserva.
Liste também outros bens importantes, como sua casa, autocaravana, coleção de armas, outros itens colecionáveis, etc. A ideia aqui não é listar tudo o que você possui, mas listar coisas que têm o valor que poderiam ser vendidas ou liquidadas se você estivesse em um mau situação financeira. Ao listar esses itens, não aumente seu valor – liste-os pelo valor que você acha que poderia vendê-los.
Se você tem dívidas, liste-as também. Por exemplo, à direita do valor de sua casa, você listaria qualquer saldo restante da hipoteca. Então você teria mais uma coluna que subtraia a dívida restante do valor do ativo para que você tenha os itens de ‘valor líquido’. Esta declaração de patrimônio líquido deve ser atualizada a cada ano.
Crie um cronograma de receita
Quando você se aposenta, nem todas as fontes de renda começam ao mesmo tempo. Se você fizer um plano inteligente, decidirá intencionalmente quando certos itens devem começar, como o Seguro Social. Por exemplo, suponha que você vá se aposentar aos 65, mas não iniciará o Seguro Social antes dos 70. No entanto, seu cônjuge, que tem a mesma idade que você, começará a receber um benefício de Seguro Social para esposo em seu registro quando ele / ela chega aos 66 anos. Agora você tem diferentes valores de renda começando em anos diferentes. Um cronograma de receitas apresenta tudo isso para que você possa ver o valor de suas economias que pode precisar usar para preencher as lacunas.Você deseja incluir distribuições mínimas exigidas projetadas de contas de aposentadoria nesta linha do tempo. Você usará essas informações para estimar o imposto de renda que será devido na aposentadoria.
Faça um cronograma de gastos
Um cronograma de gastos é ligeiramente diferente de um orçamento. Você precisará de um orçamento ou lista de todas as suas despesas para completar o cronograma de gastos. O que você fará é pegar seus itens de despesas e projetá-los no futuro. Isso é importante porque nem todas as despesas ocorrem todos os anos. Por exemplo, muitos aposentados esquecem de fazer um orçamento para a eventual compra de um carro novo. Projetar despesas futuras para cada um dos próximos 10 a 20 anos pode garantir que você não negligencie as coisas. As coisas mais comuns que são perdidas em um orçamento de aposentadoria são os prêmios do Medicare Parte B e outras despesas de saúde, compra de carros novos, grandes reparos domésticos, como substituições de telhado ou carpete novo, atendimento odontológico e a necessidade de serviços adicionais, como um faz-tudo, serviços de manutenção de jardins, manutenção de piscinas ou limpeza doméstica.
Liste todas as apólices de seguro
As apólices de seguro precisam ser revistas de vez em quando. Comece listando todos por proprietário e número de apólice. Então, uma vez por ano, você pode consultar sua lista para começar sua revisão. Categorize suas políticas por propriedade e acidentes (proprietário, automóvel, etc.), vida, saúde, deficiência e cuidados de longo prazo. Em seguida, analise cada categoria à luz de seus objetivos atuais e os preços atuais para esse tipo de apólice. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo.