Os emissores de cartão de crédito usam um dos vários métodos para calcular seus encargos financeiros – a taxa que você paga sempre que carrega um saldo no cartão de crédito. Todos os encargos financeiros a uma taxa de juros declarada são adicionados ao seu saldo regularmente. Dependendo do emissor do cartão, os encargos financeiros podem ser adicionados diariamente, mensalmente ou em alguma outra taxa. As letras pequenas no verso do seu extrato de faturamento devem definir as taxas e a frequência com que são adicionadas à sua conta.
Calculando o Saldo do Seu Cartão
Os métodos diferem na forma como o emissor do cartão de crédito calcula o saldo antes de aplicar os juros. Saber o método de cálculo da cobrança financeira do seu cartão pode ajudá-lo a descobrir como minimizar as despesas financeiras. Você pode fazer isso pagando no início do ciclo de faturamento em alguns casos.
O emissor do seu cartão de crédito define o método de cálculo do encargo financeiro como um padrão da empresa. Você pode descobrir qual método seu emissor de cartão de crédito usa lendo seu contrato de cartão de crédito, lendo o verso de sua fatura mensal de cartão de crédito ou ligando para seu emissor de cartão de crédito.
O cálculo do método de equilíbrio ajustado
O método de equilíbrio ajustado para calcular o encargo financeiro usa o saldo anterior do final do seu último ciclo de faturamento e subtrai todos os pagamentos e créditos feitos durante o ciclo de faturamento atual. Novas cobranças feitas durante o ciclo de faturamento não são contabilizadas no saldo ajustado. A taxa periódica, sua taxa de juros dividida com base em seu ciclo de faturamento, é aplicada ao saldo ajustado para calcular o encargo financeiro.
O método do saldo ajustado sempre oferece um período de carência para novas compras. Como as compras feitas no ciclo de faturamento não são contabilizadas em seu saldo, você não pagará juros sobre elas se pagá-las antes do último dia do ciclo de faturamento.
Saldo Ajustado vs. Outros Métodos de Cálculo
De todos os métodos de cálculo dos encargos financeiros, o método do saldo ajustado geralmente resulta no encargo financeiro mais baixo para os consumidores.
Infelizmente, não são muitos os emissores de cartão de crédito que usam esse método. A maioria usa o método de saldo diário ou o método de saldo médio diário, ambos levando em consideração todas as transações feitas durante o ciclo de faturamento.
Como evitar despesas financeiras com cartão de crédito
Normalmente, você pode evitar o pagamento de juros pagando o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Você não só economizará dinheiro em despesas financeiras, mas também eliminará a possibilidade de acumular dívidas de cartão de crédito. Você pode não conseguir evitar o pagamento de juros sobre um saldo de adiantamento em dinheiro, que pode começar a acumular encargos financeiros imediatamente, dependendo dos termos do cartão de crédito.
Se você já tiver saldo no cartão de crédito, não poderá evitar o pagamento de encargos financeiros até atingir o saldo zero. À medida que você paga o saldo do cartão de crédito, seus encargos financeiros diminuirão a cada mês até que o saldo seja totalmente reembolsado.