Existem algumas mudanças importantes acontecendo agora no setor bancário, incluindo o desenvolvimento de muitos bancos exclusivamente online que oferecem taxas de juros mais altas e taxas mais baixas do que seus homólogos tradicionais. Outro desenvolvimento que está tomando forma rapidamente é que grandes varejistas online – como a Amazon – estão começando a mergulhar no setor bancário.
Embora a Amazon ainda não ofereça nenhum serviço bancário direto (embora você possa comprar cartões de débito pré-pagos no site), o Wall Street Journal informou que a Amazon está em negociações com algumas das grandes instituições bancárias dos Estados Unidos para oferecer cheques com a marca Amazon contas.
Isso tem o potencial de mudar o mundo dos bancos on-line de afinidade de uma forma significativa.
O que é o Affinity Online Banking?
O banco on-line de afinidade é aquele voltado para um tipo específico de cliente, e não para o público em geral. As cooperativas de crédito físicas há muito tempo usam essa estratégia, sendo licenciadas por professores, bombeiros ou militares. Mas, ao contrário das cooperativas de crédito – que geralmente estão abertas apenas a uma base de membros qualificada em particular – o banco online de afinidade geralmente é aberto ao público em geral, mas é comercializado com um grupo ou ângulo específico em mente.
Por exemplo, o SFGI Direct, um banco apenas online que oferece APENAS contas de poupança de alto rendimento apoiadas pelo seguro FDIC, se comercializa especificamente para pessoas que procuram uma maneira fácil e confiável de economizar que lhes pague algum dinheiro em juros. As pessoas que depositam nessas contas não são pessoas que desejam uma experiência bancária completa, elas apenas desejam uma maneira confiável e segura de economizar.
Isso tem funcionado bem para muitos bancos apenas online, mas essa dinâmica pode mudar com jogadores como a Amazon procurando entrar no espaço de banco online de afinidade. Como a Amazon tem uma base de clientes tão grande, ela poderia adicionar membros bancários muito rapidamente.
Quais produtos de afinidade de banco on-line a Amazon está procurando oferecer?
A Amazon ainda não fez nenhum anúncio oficial, mas está supostamente em negociações com a Capital One e JP Morgan Chase para oferecer uma conta corrente com a marca Amazon ou um produto semelhante.
Alguns analistas acham que a Amazon pode agrupar sua conta corrente com o serviço Prime – que oferece remessa gratuita em 2 dias pelo site, bem como filmes, música e outros benefícios; ou podem acabar oferecendo-o como um produto separado. É muito cedo para saber.
Para a Amazon, uma oferta de conta corrente seria outra vantagem para fazer negócios com eles e não seu negócio principal – embora informasse seu negócio principal, que são os dados. Se a Amazon entrar em serviços bancários, provavelmente saberão tudo o que você compra por meio de sua conta corrente com a marca Amazon, e não APENAS o que você compra na plataforma deles.
Isso é algo para se manter em mente se você estiver preocupado com os dados e privacidade do consumidor, pois isso permitiria à Amazon (e outros que seguem um modelo semelhante) coletar e coletar mais dados sobre você.
Mesmo com esse enorme potencial, é improvável que a Amazon entre diretamente no banco online de afinidade.
Por que a Amazon precisa dos bancos para fazer isso funcionar
O setor bancário é um setor altamente regulamentado e está constantemente sob o escrutínio dos órgãos reguladores. A Amazon provavelmente não vai querer ficar sob esse tipo de supervisão, então a mudança para se associar a outra instituição bancária é provavelmente o caminho que eles farão se acabarem entrando no setor bancário. Dessa forma, eles podem deixar o banco cuidar de todas as regulamentações, enquanto oferecem a marca e a base de clientes.
Qual será o efeito do Affinity Online Banking sobre os bancos?
Como essas negociações parecem estar apenas nos estágios preliminares de negociação, é difícil dizer. A Amazon pode acabar atendendo principalmente os “sem banco” ou pode ser uma força perturbadora no setor bancário. Meu palpite, com base em seus modelos de negócios atuais e aquisições anteriores, é que eles estão procurando se tornar uma grande força disruptiva no setor bancário e que os bancos tradicionais precisarão se adaptar ao cenário em mudança.
Você deve obter uma conta corrente da Amazon se for oferecida?
Depende. Se você se sente confortável com a Amazon usando os dados dessa conta corrente para oferecer produtos e serviços personalizados, pode ser algo de que você realmente goste. Se você preferir manter seus dados mais privados, é melhor bancar em uma instituição regional ou local. De qualquer forma, você vai querer ter certeza de que as ofertas da Amazon são seguradas pelo FDIC e que seu dinheiro está seguro.