Como os pontos do cartão de crédito podem aumentar o saldo da sua conta bancária

A pandemia do coronavírus e a crise financeira resultante têm afetado o orçamento das pessoas. As famílias que tiveram que reduzir os gastos devido à perda de renda podem se beneficiar de ideias criativas para ajudá-las a pagar suas necessidades e manter um fundo de emergência. Por exemplo, recompensas de cartão de crédito não utilizadas podem ser uma fonte inesperada de “dinheiro encontrado” para ajudá-lo durante os meses magros. Continue lendo para descobrir como maximizar e ganhar dinheiro com os pontos e milhas já acumulados.

Reveja suas recompensas não utilizadas

Antes de começar a ganhar pontos, você vai querer entender como as recompensas de cartão de crédito que você tem realmente funcionam. Para fazer um inventário do que você acumulou, vá para seus aplicativos de cartão de crédito, disse Justin Zeidman, gerente de produtos de cartão de crédito da Navy Federal Credit Union.

“Os aplicativos móveis para todos os diferentes cartões de crédito que você possui podem ajudá-lo a monitorar seus gastos e recompensas ganhas”, disse Zeidman ao The Balance durante uma entrevista por telefone.

Depois de fazer login, vá mais fundo para descobrir as diferentes maneiras de usar seus pontos ou milhas. Em alguns cartões, suas opções de resgate podem ser limitadas a reservas de companhias aéreas ou hotéis. Outros cartões podem ser mais flexíveis porque oferecem várias opções de resgate, incluindo cartões-presente, enquanto alguns são estritamente cartões de devolução de dinheiro que oferecem crédito no extrato ou depósito em dinheiro.

Como esses horários não são regulares, o emissor do seu cartão de crédito pode ter melhorado ou adicionado categorias de recompensas. Por exemplo, Chase aumentou as taxas de recompensas para mantimentos. Vale a pena revisar as regras do programa para ver se seus emissores fizeram alguma alteração.

“Às vezes, pode haver recompensas escondidas em lugares nos quais você pode não estar pensando”, disse Neal Stern, membro da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira do American Institute of CPAs. 

O que procurar nos termos do programa de sua conta de recompensas:

• As opções de resgate : De dinheiro de volta a cartões-presente e créditos em reservas de viagens, analise as formas de resgatar seus pontos.
• Ofertas por tempo limitado : especialmente em cartões voltados para viagens durante a pandemia, verifique se opções de resgate mais flexíveis estão disponíveis.
• Se os pontos expirarem : Manter os pontos por um longo tempo pode ser arriscado se você tiver um cartão que limita o tempo de resgate. Embora a maioria dos pontos de cartão de recompensa em geral não expire enquanto você mantiver a conta em dia, os programas de cartão de companhia aérea ou hotel podem ter regras mais rígidas.

Resgate pontos por dinheiro de volta e, em seguida, mova o dinheiro para a poupança

Verifique se o (s) seu (s) banco (s) emissor (es) oferecem bônus de resgate por depositar suas recompensas em uma das contas do banco, disse Stern ao The Balance durante uma entrevista por telefone.

Por exemplo, com o cartão de crédito SunTrust Cash Rewards, os titulares do cartão podem obter até 10%, 25% ou 50% de bônus ao resgatar o dinheiro diretamente em uma conta corrente, poupança ou no mercado financeiro da SunTrust.

Para recompensas de cartão de crédito que oferecem dinheiro de volta, considere resgatar suas recompensas por um depósito em dinheiro que você pode usar para iniciar um fundo de emergência. Semear um fundo de emergência é sábio se a primeira onda do vírus destruiu suas economias e uma segunda onda potencial está ameaçando deixá-lo sem trabalho novamente ou endividado, disse Stern. 

Transferir os ganhos dos cartões de crédito para uma poupança de alto rendimento ou conta de investimento que ganha juros pode extrair um pouco mais de valor das recompensas também.

Resgatar pontos para cartões-presente de supermercado ou gás

Alguns cartões que permitem resgatar pontos por dinheiro de volta também permitem que você resgate suas recompensas por cartões-presente em lojas nas quais você já faz compras.

“Anote quanto valem seus pontos, já que alguns cartões terão valores de resgate diferentes se você estiver resgatando para um cartão-presente ou um crédito no extrato”, disse Zeidman. 

Com os cartões de devolução de dinheiro, às vezes os valores de resgate do cartão de presente são iguais aos de receber dinheiro, mas nem sempre é o caso. Em casos raros, você pode até receber um valor de bônus em cartões-presente, como o Discover it Cash Back, que oferece mais de 1 centavo por ponto em determinados cartões-presente.

Entretanto, os cartões de viagens provavelmente oferecerão menos de 1 centavo por ponto ou milha em cartões-presente. Por exemplo, os pontos que você resgata com um Capital One Venture Card valem 0,08 centavos quando você os resgata por cartões-presente, de acordo com a pesquisa do The Balance.

Em tempos difíceis (quando você provavelmente não está pensando em reservar uma viagem de qualquer maneira), pode valer a pena abrir mão de um pouco de valor se isso o ajudar a superar uma crise de orçamento imediata.

“Quando você aproveita o valor dos pontos [para cartões-presente], pode liberar algum dinheiro que, de outra forma, teria usado para essas compras”, disse Stern.

Certifique-se de que está ganhando todos os créditos de extrato possíveis

Além de ganhar recompensas, você deve olhar algumas das ofertas mais recentes que os cartões específicos podem oferecer.

“Verificar os benefícios que vêm com seu cartão pode ser uma maneira fantástica de obter ainda mais valor com ele”, disse Zeidman. Em outras palavras, você pode economizar dinheiro apenas sendo seletivo quanto aos cartões de crédito que usar para cobrir certas despesas. 

Um exemplo é o cartão de crédito da Navy Federal Flagship Rewards, que agora está reembolsando o custo de um ano do Amazon Prime (no valor de US $ 130) até setembro de 2021. 

Outros emissores de crédito têm oferecido créditos de extrato para compras de rotina, como serviços de streaming ou taxas de entrega de alimentos. Por exemplo, os titulares dos cartões American Express Platinum, Gold e Green podem obter uma assinatura gratuita do Uber Eats Pass (normalmente US $ 9,99 por mês) por até 12 meses. O passe também oferece 5% de desconto em pedidos de restaurantes acima de US $ 15 e nenhuma taxa de entrega em entregas de supermercado acima de US $ 30 nas áreas participantes. 

Aproveite as ofertas especiais que podem ajudar nas despesas do dia a dia

Muitos cartões de viagem estão oferecendo programas de tempo limitado para permanecerem relevantes para os portadores de cartões que não estão pensando em viajar agora.

“O que alguns deles têm feito é oferecer alternativas ao uso de milhas para viagens”, disse Stern. “Você só precisa verificar qual cartão específico você possui e se eles estão oferecendo coisas que podem realmente beneficiá-lo.”

Por exemplo, os cartões Capital One Venture e VentureOne estão permitindo que os titulares dos cartões usem milhas para pagar entrega em restaurantes, comida para viagem e compras de serviços de streaming até 30 de abril de 2021. Os titulares do cartão Chase Sapphire Reserve podem ganhar seu crédito de viagem anual de $ 300 em supermercados e gasolina compras de estações até 30 de junho de 2021. 

O programa Chase Pay Yourself Back permite que os titulares de cartão resgatem pontos para pagar compras de mercearia, jantar e reforma da casa até 30 de abril de 2021. O Citi também estava permitindo que titulares de cartão usassem pontos ThankYou para cobrir seu pagamento mensal mínimo por um tempo limitado, também, o que é raro, mas o programa expirou.