O que é anualização?
Anualizar um número significa converter um cálculo ou taxa de curto prazo em uma taxa anual. Normalmente, um investimento que rende uma taxa de retorno de curto prazo é anualizado para determinar uma taxa de retorno anual, que inclui juros compostos ou reinvestimento e dividendos. Ajuda a anualizar uma taxa de retorno para comparar melhor o desempenho de um título em relação a outro.
A anualização é um conceito semelhante ao relatório de números financeiros em uma base anual.
Principais vantagens
- A anualização pode ser usada para prever o desempenho financeiro de um ativo, título ou empresa para o próximo ano.
- Para anualizar um número, multiplique a taxa de retorno de curto prazo pelo número de períodos que perfazem um ano.
- O retorno de um mês seria multiplicado por 12 meses, enquanto o retorno de um trimestre por quatro trimestres.
- Uma taxa de retorno ou previsão anualizada não é garantida e pode mudar devido a fatores externos e condições de mercado.
Compreendendo a anualização
Quando um número é anualizado, geralmente é para taxas de menos de um ano de duração e considera os efeitos da composição. A anualização pode ser usada para determinar o desempenho financeiro de um ativo, título ou empresa.
Quando um número é anualizado, o desempenho ou resultado de curto prazo é usado para prever o desempenho para os próximos doze meses ou um ano. Abaixo estão alguns dos exemplos mais comuns de quando a anualização é utilizada.
Desempenho da Empresa
Um retorno anualizado é semelhante a uma taxa de execução, que se refere ao desempenho financeiro de uma empresa com base nas informações financeiras atuais como um preditor de desempenho futuro. A taxa de execução funciona como uma extrapolação do desempenho financeiro atual e assume que as condições atuais continuarão.
Empréstimos
O custo anualizado dos produtos de empréstimo é freqüentemente expresso como uma taxa de porcentagem anual (APR). A APR considera todos os custos associados ao empréstimo, como juros e taxas de originação, e converte o total desses custos em uma taxa anual que é uma porcentagem do valor emprestado.
As taxas de empréstimos para empréstimos de curto prazo também podem ser anualizadas. Os produtos de empréstimo, incluindo empréstimos do payday e empréstimos do título, cobram uma taxa de financiamento fixa, como $ 15 ou $ 20, para emprestar um valor nominal por algumas semanas a um mês. Superficialmente, a taxa de US $ 20 por um mês não parece ser exorbitante. No entanto, anualizar o número equivale a $ 240 e pode ser extremamente grande em relação ao valor do empréstimo.
Para anualizar um número, multiplique a taxa de retorno de curto prazo pelo número de períodos que perfazem um ano. O retorno de um mês seria multiplicado por 12 meses, enquanto o retorno de um trimestre por quatro trimestres.
Razões fiscais
Os contribuintes anualizam convertendo um período de tributação de menos de um ano em um período anual. A conversão ajuda os assalariados a estabelecer um plano fiscal eficaz e a gerenciar quaisquer implicações fiscais.
Por exemplo, os contribuintes podem multiplicar sua renda mensal por 12 meses para determinar sua renda anualizada. Anualizar a renda pode ajudar os contribuintes a estimar sua taxa efetiva de imposto com base no cálculo e pode ser útil no orçamento de seus impostos trimestrais.
Exemplo: Investimentos
Os investimentos são anualizados com freqüência. Digamos que uma ação tenha retornado 1% em um mês. A taxa de retorno anualizada seria igual a 12% porque há 12 meses em um ano. Em outras palavras, você multiplica a taxa de retorno de curto prazo pelo número de períodos que perfazem um ano. Um retorno mensal seria multiplicado por 12 meses.
No entanto, digamos que um investimento retornou 1% em uma semana. Para anualizar o retorno, multiplicaríamos 1% pelo número de semanas em um ano ou 52 semanas. O retorno anualizado seria de 52%.
As taxas de retorno trimestrais são freqüentemente anualizadas para fins comparativos. Uma ação ou título pode retornar 5% no primeiro trimestre. Poderíamos anualizar o retorno multiplicando 5% pelo número de períodos ou trimestres em um ano. O investimento teria um retorno anualizado de 20% porque são quatro trimestres em um ano ou (5% * 4 = 20%).
Considerações especiais e limitações de anualização
A taxa de retorno ou previsão anualizada não é garantida e pode mudar devido a fatores externos e condições de mercado. Considere um investimento que retorna 1% em um mês; o título retornaria 12% em uma base anual. No entanto, o retorno anualizado de uma ação não pode ser previsto com um alto grau de certeza usando o desempenho de curto prazo da ação.
Existem muitos fatores que podem afetar o preço de uma ação ao longo do ano, como a volatilidade do mercado, o desempenho financeiro da empresa e as condições macroeconômicas. Como resultado, as flutuações no preço das ações tornariam a previsão anualizada original incorreta. Por exemplo, uma ação pode retornar 1% no mês um e retornar -3% no mês seguinte.