Você tem medo de perder seu dinheiro arduamente ganho para a inflação ou recessão? Se SIM, aqui estão as 19 melhores maneiras de proteger seu dinheiro da inflação ou do colapso econômico.
Algumas coisas são certas na vida. Coisas como impostos, morte e, claro, inflação. Alguns fatores externos, como inflação e colapso econômico, podem contribuir muito para corroer o valor e o poder de compra do dinheiro. Isso só mostra que manter dinheiro no banco como poupança pode não ser a melhor ideia se você deseja proteger o valor do seu dinheiro durante esses tempos perigosos.
Para esse efeito, seria aconselhável procurar investimentos e outras vias onde você possa “colocar” seu dinheiro bruto para que eles possam ser tangíveis, mas ainda assim sejam capazes de suportar a maioria das formas de condições econômicas desfavoráveis.
O que é colapso econômico?
Um colapso econômico refere-se ao colapso da economia nacional. Seria caracterizado pela desaceleração das atividades econômicas por um período sustentado de tempo, aumento das dificuldades, aumento da pobreza e várias formas de agitação civil, como protestos, motins e possivelmente violência et al. Em alguns casos, porém, pode ser um caso de recessão profunda, com a sociedade ainda funcionando basicamente como normal, mas com muito mais pobreza no sistema. Ou poderia ser muito pior.
O que é inflação?
A inflação, por outro lado, é o aumento persistente no nível geral de preços de bens e serviços em um país e é medida como uma variação percentual anual. Sob condições de inflação, os preços das coisas aumentam com o tempo. Em termos práticos, durante o período de inflação, cada dólar que você tem em mãos torna-se ainda menor do que era antes da inflação porque a quantidade de bens e serviços que ele pode comprar diminuiu.
O progresso econômico é acompanhado por pressões inflacionárias. A inflação pode surgir como resultado de muito dinheiro na economia, o que resultará em um aumento nos preços das commodities. Obviamente, se as duas fontes primárias de criação de riqueza de uma família – valorização de ativos e renda – aumentam a uma taxa igual ou maior que a inflação, os efeitos negativos da inflação são neutralizados.
Mas a experiência provou que esse nunca é o caso. O principal indicador desse efeito é que, embora os salários mínimos tenham aumentado, o preço geral das mercadorias ultrapassou os aumentos salariais médios dos últimos anos. Nesse sentido, é de extrema importância que pessoas físicas e investidores entendam e implementem estratégias de investimento que garantam que seus ativos não diminuam de valor com o passar do tempo.
Na maioria das vezes, as coisas que representam maior risco para o seu negócio são aquelas coisas nas quais você não pensa muito ou até mesmo ignora. A inflação é um desses riscos esquecidos. As pessoas não veem a inflação como um grande problema porque ela foi mantida sob rédea curta nos últimos cinco anos, com média de apenas 1,6% ao ano em bens de consumo essenciais.
No entanto, a história e a economia podem concordar que não permanecerá assim para sempre. Então, como você pode proteger seu dinheiro da inflação e do colapso econômico? Aqui estão algumas maneiras de fazer isso:
19 melhores maneiras de proteger seu dinheiro da inflação e do colapso econômico
1. Livre-se do seu dinheiro: algumas pessoas que não gostam de correr riscos podem não gostar disso, mas a verdade ainda é que, durante os períodos de inflação acelerada, o valor do dinheiro pode diminuir muito em um curto período de tempo. Uma maneira de lidar com isso é gastando o dinheiro.
Por que não comprar aquele carro que sempre quis comprar agora em vez de no ano que vem, quando o carro vai aumentar de preço? Por que não investir no mercado de ações agora e obter mais ações agora, em vez de mais tarde . Deixar seu dinheiro ficar parado custará mais a longo prazo.
2. Fundos de data-alvo: os fundos de aposentadoria com data-alvo são projetados para alocar ativos de acordo com o horizonte de tempo. Por exemplo, um fundo Target Date 2021 é projetado para investidores que planejam se aposentar (e, portanto, começar a sacar dinheiro) nos próximos cinco anos.
Com isso, os investimentos serão alocados de forma mais conservadora. Um fundo Target Date 2065, por outro lado, será muito mais agressivo. A vantagem disso é que você não precisa se preocupar com a alocação e o balanceamento de ativos.
O fundo cuida da manutenção em seu nome. Algumas corretoras também começaram a vender fundos de data-alvo baseados em fundos de índice, que apresentam um baixo índice de despesas. Por exemplo, um jovem de vinte e cinco anos pode investir parte de seu dinheiro em um fundo da Data Prevista para 2025, mesmo que se aposentará muitas décadas no futuro.
No entanto, você deve observar que os fundos do Target Date são destinados a indivíduos que retirarão uma pequena parte do saldo total da conta a cada ano – não aqueles que retirarão todo o saldo de uma vez. Se você precisa de acesso a todo o seu principal, pode descobrir que mesmo um fundo próximo pode ser investido de forma mais agressiva do que você gostaria.
3. Carteira pessoal : se achar que um fundo Target Date é muito agressivo para o seu gosto, você sempre pode criar uma carteira conservadora exclusiva que reflita suas metas de liquidez e tolerância ao risco. Esta carteira deve ser uma combinação inteligente de títulos, títulos e outros investimentos de baixa taxa e alta qualidade. Deve ser reequilibrado periodicamente.
Se você não tiver certeza de como projetar esse portfólio, peça a um consultor financeiro ou de investimento para criar, monitorar e gerenciar esse tipo de portfólio em seu nome. O consultor o projetará para maximizar o potencial de preservação do principal enquanto tenta superar a inflação.
4. Imobiliário : o imobiliário é um investimento conhecido, que tem demonstrado ser capaz de suportar os efeitos da inflação. Isso ocorre porque o valor das residências e as rendas dos aluguéis tendem a acompanhar a inflação, tornando os imóveis um forte candidato a esse tipo de objetivo.
Se você tiver fundos suficientes para comprar uma casa em dinheiro, você elimina o risco associado à alavancagem de uma propriedade. Você removerá ainda mais o risco comprando um imóvel Classe A (construção nova em bairros seguros com alta qualidade de locatário e baixa rotatividade). Contrate um gerente de propriedade licenciado para cuidar dos aspectos administrativos do dia-a-dia de seu investimento.
Se você não tem dinheiro suficiente para comprar propriedades Classe A em dinheiro, ou não quer o estresse de possuir uma propriedade física, não se preocupe. Você ainda pode investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs. Quando você está procurando um trust ou REIT para investir, deve procurar aqueles que tenham um histórico sólido que mostre taxas baixas, baixa volatilidade e dividendos saudáveis.
5. Títulos: se você pode suportar algum risco, então você pode investir em títulos para obter retornos mais elevados. Os fundos de obrigações investem em uma cesta de IOUs emitidos por governos e / ou empresas que procuram levantar dinheiro. Quando alguém investe em um título, está basicamente emprestando seu dinheiro ao emissor do título por um período de tempo fixo.
Durante o período em que alguém detém um título, ele receberá uma taxa fixa de juros, conhecida como cupom, e quando ela vencer, aqueles que investiram quando o título foi emitido pela primeira vez devem obter seu capital original de volta.
No entanto, você deve observar que existe uma probabilidade de perder seu investimento. Se o emissor tiver problemas financeiros, ele poderá deixar de honrar o pagamento de seus juros ou até mesmo de reembolsar seu capital. Se isso acontecer, você poderá receber menos do que investiu ou até mesmo nada.
Normalmente, os títulos são considerados um empreendimento de menor risco quando comparados às ações e também oferecem um rendimento relativamente estável e previsível, embora alguns títulos acarretem um risco mais alto do que algumas ações.
Se a sua intenção de investir em títulos é evitar os efeitos indesejáveis da inflação, você precisará encontrar uma carteira que ofereça um potencial de ganho maior do que o custo de vida atual. Nem é preciso dizer que quanto maior o retorno que um título oferece, maior o risco envolvido.
6. Investir em ações: durante períodos de inflação, os investidores em ações experimentam menos efeitos porque, durante esses períodos, as empresas geralmente aumentam o preço de seus produtos em resposta ao aumento do custo de produção. Com isso, o lucro que a empresa obtém aumentará.
Como resultado, os lucros da empresa podem ter o potencial de acompanhar a inflação, todas as coisas sendo constantes, mas não pode haver garantia disso; como algumas empresas podem quebrar em tempos de inflação. Se você está pensando em investir no mercado de ações, lembre-se de que o valor das ações que você compra tanto pode cair quanto subir e você pode receber menos do que investiu.
Buscar fundos que invistam em uma ampla gama de ações é mais aconselhável por causa do menor risco envolvido na diversificação de suas ações. É importante entender que os dividendos não são garantidos; eles dependem dos lucros das empresas e essas empresas podem decidir cortar ou cancelar totalmente seus pagamentos, o que também pode causar a queda dos preços das ações.
7. Commodities: As commodities também podem ser freqüentemente vistas como uma proteção contra o aumento do custo de vida. Quando uma economia está indo bem, os consumidores e as empresas geralmente estão em melhor situação financeira e, como resultado, normalmente gastam mais.
Em tal ambiente, os suprimentos podem ser apertados e as empresas começam a cobrar mais por seus serviços e bens, incluindo matérias-primas e commodities. Por exemplo, quando o preço do petróleo aumenta, o custo da gasolina e do diesel segue o exemplo. Mas os preços das commodities podem ser altamente voláteis, como o mercado de petróleo mostrou nos últimos tempos, e investir na classe de ativos não é avesso ao risco.
Se você está pensando em colocar algum dinheiro em commodities, há uma infinidade de fundos negociados em bolsa (ETFs), que rastreiam o preço individual e também de cestas de commodities disponíveis. Além disso, não faltam fundos geridos ativamente, que investem em ações de commodities e empresas relacionadas com commodities.
8. Aposte contra o dólar: em tempos de inflação, o valor da moeda de uma nação diminui. Isso significa que seria sensato apostar contra o dólar. Vários ETFs permitem que você faça isso. Se você é mais sofisticado sobre moedas e tendências macro, pode jogar as taxas de câmbio entre o dólar e outras moedas como o iene ou o euro.
9. Aposte contra os títulos do Tesouro: você pode se beneficiar do outro lado do colapso dos títulos do Tesouro abrindo-os a descoberto. Você pode fazer isso comprando um ETF inverso, assim como o jogo anterior do dólar.
10. Compre DICAS: Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação (TIPS) são um tipo especial de títulos do Tesouro dos EUA que tem a capacidade de fornecer a segurança de um título do governo com o bônus adicional de proteção contra a inflação. Você pode comprá-los imediatamente ou por meio do ETF iShares Barclays TIPS Fund (NYSE: TIP). Ao contrário dos títulos convencionais do Tesouro, esses títulos têm seu valor ajustado com a inflação para garantir que você não seja consumido à medida que o dólar enfraquece.
11. Compre ouro: o preço do ouro já subiu significativamente em 2010 com a expectativa de inflação – junto com uma mentalidade de baixo risco e bunker entre alguns investidores conservadores. Mas se a inflação se estabilizar, essa commodity lastreada em dólares pode subir ainda mais. Se for esse o caso, não seja tentado por empresas de mineração. Sua melhor aposta é comprar ouro por meio de um negociante respeitável ou por meio de um ETF de ouro como o ETF SPDR Gold Trust.
12. Investir pesadamente no exterior: se a moeda dos Estados Unidos estiver baixa, isso pode significar apenas que há um retorno maior dos investimentos no exterior. Afinal, se os investidores não comprarem do Tesouro tão prontamente, eles colocarão seu dinheiro em algum lugar.
Você deve pesquisar para descobrir onde existe a melhor oportunidade no exterior. Muitas ações estrangeiras são negociadas em bolsas domésticas como ADRs e podem ser prontamente negociadas por meio de suas contas de corretagem. Se você não se sentir confortável em investir em uma ação específica, pode investir em uma região ou moeda específica por meio de um ETF
13. Investir com moderação em ações nacionais de tecnologia : As empresas de tecnologia parecem ser muito importantes em qualquer portfólio. Não importa o estado da economia, computadores inovadores e softwares inovadores que mudam a forma como interagimos com o ciberespaço sempre serão necessários e, portanto, exigidos.
Considere os grandes lançamentos que a Apple Inc. realizou na recessão com o 1,7 milhão de iPhone 4 vendido nos primeiros três dias, ou 3 milhões de iPads em cerca de dois meses e meio após sua estreia. E isso nem mesmo reconhece o peso dos gastos corporativos de TI à medida que as empresas atualizam as redes e otimizam a produtividade com os mais recentes dispositivos e software.
14. Investir com moderação em multinacionais baseadas nos EUA: uma boa maneira de investir em ações domésticas, mas ainda assim evitar os efeitos indesejáveis da inflação, será investir em empresas multinacionais. Empresas de primeira linha como a Caterpillar Inc. e a United Technologies Corp., que viram aumentos significativos nos lucros no quarto trimestre de 2009 graças a um dólar mais fraco, são um bom lugar para começar.
Isso pode ser creditado ao fato de que, quando o dólar está fraco, há um impulso nas operações externas dessas multinacionais que mais do que compensa os desafios dos estados.
Além disso, um dólar americano mais fraco significa exportações mais baratas – portanto, as empresas estrangeiras podem comprar máquinas caras a um preço melhor e têm maior probabilidade de fazer compras. Empresas nacionais como CAT e UTX são, na verdade, ajudadas por um dólar fraco – então, procure-as como uma forma de equilibrar seus principais investimentos no exterior.
15. Alimentos: uma queda no fornecimento de alimentos nunca é uma ocorrência bonita; veja a Venezuela, por exemplo. As pessoas que acreditam que isso não pode acontecer em seu país ou que podem facilmente conseguir o que desejam simplesmente porque têm o dinheiro, rapidamente se enganam. Até mesmo os supostamente ricos da Venezuela estão esperando em longas filas com todos os outros.
Embora as coisas ainda estejam relativamente estáveis, faz sentido construir um estoque de alimentos lenta mas seguramente. Você pode pegar alguns itens alimentares importantes a cada semana no supermercado para construir seu banco de alimentos sem ter que gastar milhares em compras de alimentos a granel. É melhor manter sua lista de banco de alimentos armazenáveis simples e concentrar-se nos alimentos comuns que você já consome regularmente. Os alimentos que você deve escolher são alimentos com uma vida útil longa.
16. Metais preciosos: se você tiver alguma quantia sobressalente de dinheiro (que não é o seu fundo de emergência), você deve considerar convertê-los em metais preciosos para salvá-los da inflação. Novamente, em tempos de incerteza econômica, é melhor manter sua riqueza onde você possa controlá-la diretamente – o mais local possível.
Então, qual dos vários metais preciosos é o melhor para investir? A prata e o ouro têm demonstrado, ao longo dos anos, que podem manter seu valor e, às vezes, até aumentar seu valor em relação ao papel-moeda. E no pior cenário de colapso econômico, ouro e prata podem se tornar dinheiro novamente.
Nos Estados Unidos da América, sempre há a tendência de que armas e munições se tornem muito valiosas, possivelmente até como moeda, se o colapso econômico piorar. O custo (valor) da munição disparou, especialmente à medida que novas restrições governamentais se aproximam.
Além disso, o valor do ouro e da prata aumentou especialmente em países estrangeiros, onde suas moedas são instáveis. É uma boa ideia converter parte do seu dinheiro extra em ouro, prata ou chumbo (munição). Esses metais provavelmente terão seu valor melhor do que dinheiro fiduciário e são facilmente negociáveis com seus vizinhos imediatos ou alguém a milhares de quilômetros de distância.
17. Terreno: se você pode assumir a despesa adicional, mudar de sua casa para outra propriedade com mais espaço de terreno pode ser uma boa mudança. Se você está em um lugar de abundância, comprar terras produtivas será significativamente mais valioso do que a maioria dos ativos de papel durante os períodos de severa crise econômica.
O espaço extra pode ser usado por você para diversificar para a agricultura. Em última análise, é ainda melhor ser capaz de produzir sua própria comida do que armazená-la a granel. Mesmo um pequeno pedaço de terra valerá o seu investimento monetário, uma vez que irá pagar-lhe dividendos muito maiores, ano após ano, do que o dinheiro no banco.
18. Energia fora da rede: outro bom investimento que você pode fazer é produzir sua própria eletricidade com painéis solares ou moinhos de vento, ou uma combinação de ambos. Ter um sistema conectado à rede é melhor do que nada, mas ter um banco de baterias é onde está o verdadeiro valor.
Na verdade, pode ser sábio começar investindo primeiro em um banco de baterias, carregá-las à noite, quando as taxas de rede são muito mais baratas, e depois usar essa energia durante o dia. Você pode recuperar a quantia que gastou com as baterias e adicionar painéis solares conforme puder.
19. Bitcoin: embora não seja considerado um ativo tangível, tem a vantagem de poder ser utilizado sem incorrer em tarifas excessivas associadas à banca tradicional, pelo que é, no mínimo, um hedge que vale a pena.
A menos que algo drástico aconteça e derrube a Internet, o Bitcoin também pode se tornar uma moeda de reserva internacional de fato. É simplesmente melhor dinheiro e a eficiência sempre vencerá. Enquanto isso, por que não aprender a usar o Bitcoin como meio de proteger sua privacidade, optando por sair do banco tradicional e usando-o para pagar pelos itens tangíveis mencionados acima?
Em conclusão, a inflação às vezes é chamada de o pior tipo de imposto porque você pode nem perceber quando isso acontece. Hipoteticamente falando, ganhar 4% em uma conta de poupança enquanto a inflação cresce 7% faz com que muitos se sintam 4% mais ricos, embora na verdade sejam 3% mais pobres.
Não há necessidade de enterrar seu dinheiro em um campo e não há necessidade de viver com medo constante de um colapso econômico. Existem muitas estratégias de investimento que podem permitir que você escape dos efeitos indesejáveis da inflação e do colapso econômico.
Tudo o que você precisa fazer é escolher um investimento que se alinhe aos seus objetivos e nível de tolerância ao risco, monitorar seu desempenho e buscar assistência externa, se necessário. Você pode combater a inflação sem se expor a riscos indevidos. Mantenha o seu dinheiro na coleira e não o deixe fugir de você.