Existem muitos casos de cobradores de dívidas que usam práticas fraudulentas, ilegais e corruptas contra consumidores que podem ou não estar em dívida. Para proteger os consumidores, o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) tem diretrizes rígidas sobre o que os cobradores de dívidas podem e não podem fazer ao tentar cobrar uma dívida de você. Eles só podem ligar para você em determinados horários, devem informar que são cobradores de dívidas tentando cobrar uma dívida, não podem assediá-lo e devem parar de ligar para você depois de enviar uma carta por escrito pedindo que parem de ligar para você.
Conhecendo Seus Direitos
Como consumidor, você deve estar ciente de seus direitos com os cobradores, mesmo que você não tenha nenhuma conta que esteja em cobrança. A qualquer momento no futuro, os cobradores de dívidas podem tentar fazer com que você pague uma dívida que você não tem – que é a principal reclamação contra os cobradores de dívidas – ou entrar em contato com você para obter informações sobre um amigo ou parente que tem uma dívida .
Mantenha um registro de suas interações com os cobradores de dívidas. Cada vez que você receber ou atender a um telefonema, faça anotações detalhadas sobre o que você falou e arquive essas anotações com qualquer correspondência com o cobrador de dívidas. Se, posteriormente, você abrir um processo ou reclamação contra o cobrador de dívidas, esses documentos o ajudarão a apoiar o seu caso.
O que fazer se um cobrador de dívidas violar o FDCPA
Você tem o direito de tomar certas medidas contra um cobrador de dívidas que viole o FDCPA. Aqui estão suas opções:
Registre uma reclamação junto ao Consumer Financial Protection Bureau
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência governamental independente responsável por fazer cumprir as leis que protegem os direitos do consumidor no setor financeiro. Depois de enviar uma reclamação, o CFPB pode investigar a sua reclamação e outras reclamações contra aquele cobrador e penalizá-lo por infringir a lei. Em alguns casos, os consumidores podem ter direito a um reembolso parcial das taxas pagas a um cobrador de dívidas que violou o FDPCA.
Registre uma reclamação junto à Federal Trade Commission
O CFPB é o melhor lugar para registrar uma reclamação sobre práticas de cobrança de dívidas, mas se um cobrador de dívidas o enganou ou você está recebendo ligações de telemarketing, mesmo que você esteja no registro de Do Not Call, você também pode registrar uma reclamação com a Federal Trade Commission (FTC). Você pode registrar reclamações contra o credor original que cobra a dívida, cobradores de dívidas agindo em nome do credor original ou empresas que oferecem aconselhamento ou reparação de crédito.
A Federal Trade Commission não responde a reclamações individuais, mas exige que as empresas reembolsem os consumidores se houver reclamações suficientes de perdas.
Registre uma reclamação com o procurador-geral do seu estado
Muitos estados também têm leis sobre práticas justas de cobrança de dívidas que podem fornecer mais proteção ao consumidor do que o FDCPA federal. Como o CFPB, o procurador-geral do estado pode entrar com uma ação judicial contra um cobrador de dívidas que violar a lei. A Associação Nacional dos Procuradores-Gerais tem uma lista dos procuradores-gerais de cada estado, para que você possa encontrar facilmente a sua.
Registre uma reclamação no Better Business Bureau
Embora o Better Business Bureau (BBB) não possa tomar medidas legais contra os cobradores de dívidas que violam o FDCPA, eles podem ajudar a mediar disputas contra eles. O BBB também relata reclamações de consumidores contra empresas e ajuda a alertar outros consumidores sobre problemas com cobradores de dívidas específicos.
Abra um processo civil em seu tribunal estadual ou federal
O FDPCA dá a você o direito de processar um cobrador de dívidas que violou seus direitos. Você está autorizado a processar por até US $ 1.000, incluindo danos. Consulte um advogado de defesa do consumidor para discutir seu caso. O cobrador de dívidas, no entanto, não será legalmente responsável se puder fornecer evidências substanciais de que a violação não foi intencional e resultou de um erro.
O que incluir na sua reclamação
Ao registrar uma reclamação ou ação judicial contra um cobrador de dívidas, inclua o máximo possível de evidências que apóiem sua reivindicação. Isso deve incluir:
- datas e horários das ligações
- nome da agência de cobrança
- nome da pessoa com quem você falou
- detalhes específicos sobre a violação
Lembre-se de que ganhar uma ação judicial contra um cobrador de dívidas por violar o FDCPA não apaga nenhuma dívida legalmente devida. Você ainda pode ser obrigado a pagar o saldo, a menos que esteja processando o cobrador de dívidas por cobrar uma dívida fraudulenta.