Informações negativas podem deixar manchas terríveis em seu relatório de crédito. Portanto, quando o limite de tempo para essa dívida acabar, você definitivamente deseja que a dívida seja removida de seu relatório de crédito para sempre. Com as informações negativas de seu relatório de crédito, sua pontuação de crédito pode melhorar e você pode se qualificar para empréstimos que talvez não fosse possível com a marca negativa em seu relatório de crédito.
Antes de ter esperanças sobre um relatório de crédito mais limpo, é importante saber que o limite de tempo do relatório de crédito, e não o estatuto de limitações, dita por quanto tempo as dívidas permanecem em seu relatório de crédito. As agências de crédito podem continuar relatando dívidas inadimplentes mesmo depois que o prazo de prescrição expirou.
Dois limites de tempo para dívidas
O prazo prescricional é o tempo que uma dívida é legalmente exequível, ou seja, o tempo que um credor ou cobrador de dívidas pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. Ele entra em jogo se você já foi processado por uma dívida antiga – você pode usar o estatuto de limitação expirado como uma defesa para que o processo seja arquivado. Normalmente, o estatuto de limitações não tem influência sobre quanto tempo uma dívida é listada em seu relatório de crédito.
O limite de tempo do relatório de crédito é o período que você precisa saber quando se trata de remover dívidas vencidas de seu relatório de crédito. É a quantidade de tempo que as agências de crédito podem relatar informações de contas inadimplentes em seu relatório de crédito. O limite de tempo do relatório de crédito para a maioria das informações negativas é de sete anos.
O prazo de prescrição, por outro lado, varia em cada estado e pode ser inferior a sete anos. Por causa disso, o estatuto de limitações sobre uma dívida pode expirar vários anos antes que expire o limite de tempo de relatório de crédito para essa dívida. Nesse caso, a dívida pode (e geralmente irá) ainda aparecer em seu relatório de crédito, mesmo que o prazo de prescrição esteja em vigor.
Há um caso em que o estatuto de limitações tem prioridade sobre o limite de tempo do relatório de crédito, mas não a seu favor. A sentença de uma ação judicial pode permanecer em seu relatório de crédito até o prazo de prescrição se esse período de tempo for superior a sete anos.
Quando o limite de tempo de relatório de crédito expira para uma dívida, ele deve cair automaticamente em seu relatório de crédito. Se, por algum motivo, uma dívida antiga permanecer em seu relatório de crédito, você pode usar o processo de contestação de relatório de crédito para removê-la.
Contas encerradas em boa situação, que não têm informações negativas associadas, podem permanecer no seu relatório de crédito por mais tempo, com base nas diretrizes do bureau de crédito para relatar contas encerradas.
Reiniciando os Relógios
O limite de tempo do relatório de crédito não pode ser reiniciado. Se um credor ou cobrador de dívidas renovar o prazo de validade de uma conta para estender o tempo de denúncia, ele está infringindo a lei.
O prazo de prescrição, por outro lado, pode ser reiniciado com nova atividade na conta. Dependendo da lei do seu estado, essa atividade pode incluir fazer um pagamento ou acordo de pagamento ou até mesmo reconhecer a conta.
Se uma conta está se aproximando ou ultrapassou o prazo de prescrição e você não pretende pagá-la, é melhor abster-se de qualquer atividade na conta para que você não reinicie o relógio e estenda o tempo que pode ser usado .