Detalhes negativos em seu relatório de crédito são lembretes infelizes e gritantes de seus erros financeiros anteriores. Ou, em alguns casos, o erro não é seu, mas uma empresa ou agência de crédito é responsável pelos erros de relatório de crédito. De qualquer maneira, cabe a você trabalhar para que as entradas de relatório de crédito desfavoráveis sejam removidas de seu relatório de crédito.
A remoção de informações negativas ajudará você a obter uma pontuação de crédito melhor. Um melhor relatório de crédito também é a chave para obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos e para obter boas taxas de juros nas contas para as quais você foi aprovado. Para ajudá-lo a melhorar o crédito, aqui estão algumas estratégias para obter crédito negativo informações do relatório removidas de seu relatório de crédito.
Envie uma disputa ao Departamento de Crédito
O Fair Credit Reporting Act é uma lei federal que define o tipo de informação que pode ser listada em seu relatório de crédito e por quanto tempo (geralmente sete anos). A FCRA afirma que você tem o direito a um relatório de crédito preciso e, por causa dessa disposição, pode contestar os erros com a agência de crédito.
As disputas de relatórios de crédito são mais fáceis quando feitas online ou por correio. Para fazer uma disputa online, você deve ter pedido recentemente uma cópia de seu relatório de crédito. Você pode enviar uma disputa com a agência de crédito que forneceu o relatório de crédito.
Para contestar por correio, escreva uma carta descrevendo o relatório de crédito e envie cópias de todas as provas que você possui. O bureau de crédito investiga sua contestação com a empresa que forneceu as informações e remove a entrada se achar que é realmente um erro.
Disputa com a empresa que reportou ao departamento de crédito
Agora, você pode ignorar completamente a agência de crédito e disputar diretamente com a empresa que relatou o erro à agência de crédito, por exemplo, o emissor do cartão de crédito, banco ou cobrador de dívidas. Você pode fazer a contestação por escrito, e a empresa deve fazer uma investigação, assim como o bureau de crédito.
Quando a empresa determina que realmente há um erro em seu relatório de crédito, eles devem notificar todas as agências de crédito desse erro para que seus relatórios de crédito possam ser corrigidos.
Envie uma oferta de pagamento para exclusão ao seu credor
Você deve abordar as informações negativas relatadas com precisão de forma diferente. As agências de crédito não removerão informações precisas e verificáveis, mesmo se você contestá-las (porque a investigação verificará a exatidão dessas informações), portanto, você pode ter que negociar para remover alguns itens de seu relatório de crédito.
A oferta de pagamento por exclusão é uma técnica que você pode usar com contas inadimplentes ou vencidas. Na negociação de pagamento por exclusão, você oferece o pagamento total da conta em troca da remoção dos detalhes negativos de seu relatório de crédito. Alguns credores aceitarão a oferta.
Faça um pedido de boa vontade para exclusão
Com o pagamento para exclusão, você pode usar o dinheiro como moeda de troca para remover informações negativas de seu relatório de crédito. Se você já pagou a conta, no entanto, não tem muito poder de negociação. Neste ponto, você pode pedir misericórdia, solicitando uma exclusão de boa vontade.
Em uma carta ao credor, você pode descrever o motivo do atraso, declarar como desde então tem sido um bom cliente pagador e solicitar que as contas sejam relatadas de maneira mais favorável. Novamente, os credores não precisam obedecer e alguns não. Por outro lado, alguns credores farão essas exclusões se você falar com a pessoa certa.
Aguarde o limite de tempo do relatório de crédito
Se tudo mais falhar, sua única opção é esperar que esses itens negativos caiam em seu relatório de crédito. Felizmente, a lei só permite que as informações negativas sejam relatadas por sete anos. A exceção é a falência, que pode ser relatada por até 10 anos. A outra boa notícia é que as informações negativas afetam menos sua pontuação de crédito à medida que envelhecem e ao substituí-lo por informações positivas. A espera pode não ser tão difícil quanto você pensa. Os consumidores podem solicitar seu próprio relatório de crédito gratuitamente a cada 12 meses nas três principais agências de relatórios.Portanto, para ter certeza, você deve solicitar um relatório após o período de envelhecimento para confirmar.
É importante notar, entretanto, que embora a agência de relatórios de crédito geralmente exclua as informações negativas do relatório após o período de envelhecimento de sete anos, as informações ainda podem ser mantidas em arquivo e podem ser divulgadas em certas circunstâncias. Essas circunstâncias incluem quando se candidata a um emprego que paga acima de um certo valor, ou se candidata a uma linha de crédito ou apólice de seguro de vida que vale mais que um determinado valor. Dependendo de onde você mora, pode haver regulamentos mais favoráveis sob a lei estadual, como um estatuto de limitações mais curto.Você deve entrar em contato com o gabinete do procurador-geral do seu estado para obter mais informações.
Nesse ínterim, você pode melhorar seu crédito fazendo pagamentos pontuais de contas que ainda estão abertas e ativas.
O que não funciona
A declaração de falência não remove informações negativas de seu relatório de crédito. Se e quando suas dívidas forem canceladas em caso de falência, os saldos serão relatados como $ 0, mas as contas permanecerão em seu relatório de crédito.Além disso, as contas que foram incluídas em sua falência serão anotadas como tal.
Fechar uma conta não elimina os relatórios de inadimplência. Se você fechar uma conta com saldo vencido, seu pagamento ainda será relatado como inadimplente até que você o atualize. A única coisa que o fechamento de uma conta faz é impedi-lo de usá-lo.
Pagar um saldo inadimplente não apaga a entrada negativa em seu relatório de crédito. Depois de pagar o saldo, o status da conta mudará para “Atual” ou “Ok”, contanto que a conta não esteja debitada ou em cobranças. As baixas e contas de cobrança continuarão a ser relatadas dessa forma, mesmo depois de você pagar o saldo.