Como sair de uma garantia pessoal em um arrendamento comercial

A garantia pessoal é a garantia de pessoa física para cobertura, respaldo ou indenização por parte de pessoa jurídica. Por exemplo, um diretor garantindo pagar uma dívida da empresa apenas no caso de a empresa não conseguir.

Como o mundo comercial é tão imprevisível e cheio de altos e baixos, os proprietários não confiam mais nos proprietários de negócios que alugam uma propriedade.

Embora esses proprietários também estejam dispostos a fazer concessões e compromissos em certos assuntos, geralmente deve haver uma garantia pessoal no contrato de aluguel para que o aluguel seja pago mensalmente.

Significa simplesmente que o contrato assinado pelo empresário tem como condição a garantia pessoal. O locador concorda com os termos e o prédio é locado pelo tempo que o prazo especifica com possibilidades de prorrogação.

As garantias pessoais em um arrendamento com propriedade comercial e residencial, entretanto, não são seguras. As condições não especificam qualquer propriedade como designada ou outros ativos para reembolsar os pagamentos ou empréstimos, se houver.

Se o negócio fracassar, o credor tem duas soluções para satisfazer um saldo pendente: pode ir atrás dos ativos da empresa, se houver, e seus ativos pessoais. Com esses termos, o locador não precisa negociar além da garantia pessoal inicial.

Maneiras de escapar de uma garantia pessoal em um arrendamento comercial

Observe que garantir pessoalmente os arrendamentos comerciais pode ser arriscado, mas pode trazer benefícios. Mostra aos proprietários / credores que a empresa está mais confiante e disposta a pagar a dívida e usá-la por um motivo justo e legítimo. Traz confiança e pode até ser a linha final entre conseguir um contrato de aluguel ou não.

Se uma organização com dificuldades financeiras solicitar um aluguel de um proprietário sem garantia pessoal, o proprietário da casa pode ficar mais relutante em concordar, especialmente com os valores totais necessários, devido ao desafio de não receber seu dinheiro de volta. Isso se compara a se uma garantia pessoal foi usada, onde as chances de receber o dinheiro de volta são maiores se a pessoa tiver bens. No entanto, você pode não conseguir realmente sair de uma garantia pessoal tão facilmente, mas aqui estão as etapas que você pode considerar;

1. Ter seguro de garantia pessoal

Este tipo de cobertura de seguro existe para proteger os bens dos garantidores, quando estes estiverem sob risco de liquidação da empresa. Observe que quando o credor ou locador buscar bens pessoais para serem usados ​​para quitar o saldo do aluguel ou empréstimo, após a liquidação da empresa; ter este seguro cobre algumas das responsabilidades. No entanto, o valor depende da cobertura de seguro contratada, mas geralmente vale até 70 por cento do passivo líquido da seguradora. Mas tenha em mente que esses seguros são caros. Isso porque, se você está solicitando um seguro, já está sugerindo que talvez a garantia não seja tão sólida.

2. Renegociando o contrato de locação

Ao aproveitar a garantia pessoal, estabeleça limites com o investidor, para que possa limitar suas consequências. Certifique-se de ler todas as letras pequenas antes de assinar! É aconselhável solicitar um curto período de tempo para a garantia, ao invés de assinar ‘para sempre e incondicionalmente’. Por que não pedir que a garantia se aplique apenas a um determinado período do período de reembolso? Você também pode solicitar que apenas uma porcentagem do aluguel seja paga dessa forma.

Se uma empresa deve $ 30.000 e você garante pessoalmente o valor total, terá de pagar o valor total em seu nome (se eles não puderem pagar por conta própria). Garantir apenas 50% pessoalmente, por exemplo, significaria que, no caso de a empresa não conseguir pagar a dívida, você teria que pagar apenas $ 15.000 do valor. Você também pode selecionar cuidadosamente os itens que podem ser apreendidos – não arrisque tudo. Negociar esses contratos pode ser difícil, mas você nunca sabe a menos que tente.

3. Use um Acordo Voluntário Individual (IVA)

Este método é bastante comum quando a garantia pessoal é acionada. Pode ser possível pagar a dívida por um período mais longo usando um IVA. Observe que um IVA pode distribuir o custo por 3 a 5 anos e até mesmo cancelar parte da dívida. Normalmente, o credor ou proprietário deseja ver pelo menos 40% do valor do aluguel pago. Observe que um IVA é supervisionado por um administrador da insolvência, que coleta o dinheiro em nome dos credores. No entanto, a desvantagem disso é que será difícil obter qualquer crédito, pois sua pontuação de crédito pessoal será muito baixa.

4. Ir à falência

É relativamente comum para o proprietário de uma empresa entrar com um processo de falência para se livrar de uma garantia pessoal – e a maioria das garantias pessoais se qualifica para rescisão. Se for uma dívida não cancelável, entretanto, a falência não ajudará. No entanto, lembre-se de que entrar com um pedido em nome da empresa não irá eliminar sua obrigação pessoal de pagar o empréstimo garantido. Na verdade, nesse cenário, a garantia pessoal trabalhará contra você.

O administrador nomeado para supervisionar o caso verá mais ou menos a garantia pessoal como um ativo comercial e buscará em você e seus ativos dinheiro para pagar os credores. Na mesma linha, se você assinou uma garantia pessoal para o empréstimo de um amigo ou membro da família, você ainda estará em risco se eles pedirem falência. Você terá que declarar falência individual para se livrar da obrigação. A exceção é se o amigo ou familiar pagar a dívida.

Conclusão

Se você assinar uma garantia pessoal como parte do contrato de arrendamento comercial, suas opções para uma saída antecipada são bastante limitadas. Você pode optar por solicitar um aditivo ao arrendamento ou renegociar os termos da garantia. Você também pode optar por oferecer ao proprietário um acordo sobre a dívida de aluguel restante. Ou você pode simplesmente pagar fiança e lidar com isso no tribunal mais tarde. Mas assim como não é aconselhável fazer um contrato de locação comercial antes de consultar um advogado comercial experiente, você não deve tentar sair de um sem consultar um advogado.