Equilibrar uma conta corrente é uma tarefa financeira que deve ser executada regularmente para controlar seus gastos, monitorar sua conta e garantir que seu dinheiro esteja realmente lá quando você precisar dele.
São necessários apenas cinco passos para completar esta tarefa essencial e ficar mais tranquilo com suas finanças. Aprenda por que é importante e como fazer.
O que é o equilíbrio de uma conta corrente?
Equilibrar uma conta corrente significa comparar o dinheiro que entra na conta com o dinheiro que sai da conta. Isso mostra quanto dinheiro você tem para gastar. É também uma oportunidade de comparar seus registros com os registros do banco e detectar erros que podem levar a cobranças bancárias ou roubo de identidade
Equilibrar uma conta corrente ajuda você a:
- Orçamento para despesas futuras
- Evite cheques devolvidos e taxas de cheque especial
- Identifique os erros que você ou o banco cometeram
- Capture cobranças suspeitas ou fraudulentas rapidamente
- Acompanhe os juros que você está ganhando
Você deve planejar o equilíbrio de suas contas correntes regularmente – pelo menos uma vez por período de extrato. Se você estiver devolvendo cheques, no entanto, deve equilibrar sua conta sempre que estiver prestes a gastar dinheiro, por exemplo, antes de pagar contas ou ir às compras.
O que você precisa para saldar uma conta corrente
Para começar a equilibrar uma conta corrente, reúna tudo o que você precisa:
- Extrato bancário mais recente (enviado pelo correio ou impresso de sua conta online)
- Verifique o cadastro
- Calculadora
Existem modelos disponíveis para ajudá-lo a fazer manualmente os cálculos necessários se você preferir usar caneta e papel. Se preferir fazer isso eletronicamente, você pode criar uma planilha ou usar um software de contabilidade.
Cinco etapas para equilibrar sua conta corrente
Para equilibrar sua conta corrente, você deseja verificar o quanto entrou e saiu e, em seguida, certifique-se de que esses números correspondem aos valores esperados. Se não o fizerem, sua conta está desequilibrada e você tem dinheiro que não foi contabilizado.
Você encontrará e comparará três números:
- saldo bancário
- Retiradas
- Depósitos
1. Avalie o seu equilíbrio
Comece anotando seu saldo bancário. Este é o saldo da conta no final do mês mostrado em sua conta.
Você pode verificar o saldo de sua conta online, com um aplicativo, se o seu banco tiver um, em um caixa eletrônico, por telefone ou por mensagem de texto.
2. Compare seu registro de cheque com sua declaração
Em seguida, compare o seu registro de cheque com o seu extrato bancário. Coloque uma marca de seleção (no extrato bancário e no registro de cheques) ao lado dos itens correspondentes.
Seu extrato bancário e seu registro de cheque devem ter todos os mesmos itens listados, incluindo:
- Cobranças de cartão de débito
- Cheques de papel
- Retiradas de dinheiro
- Taxas de ATM
- Taxas de cheque especial
- Interesse conquistado
Se algo estiver faltando em seu registro de cheque, adicione-o (se for uma transação legítima) ou faça uma nota para perguntar ao seu banco sobre isso (se parecer suspeito ou você não se lembrar de tê-lo feito).
Some todos os depósitos e retiradas para saber quanto você deve ter em sua conta.
3. Encontre transações pendentes
As transações pendentes geralmente se enquadram em duas categorias: depósitos e retiradas.
Para localizar saques pendentes, procure em seu registro de cheques qualquer transação que não tenha uma marca de seleção ao lado. Essas transações são itens que não aparecem no seu extrato bancário.
Muito provavelmente, são cheques pendentes. Cheques pendentes são cheques que você emitiu, mas o destinatário ainda não depositou. Adicione esses valores às suas retiradas totais.
Faça uma lista dos depósitos que você fez na conta, como depósito direto da folha de pagamento ou depósitos que você enviou ao banco, mas que ainda não apareceram. Adicione esses valores aos seus depósitos totais.
4. Execute os números
Você terá vários números em sua folha de papel neste ponto. Agora, você precisa usar sua calculadora para ter certeza de que todo o seu dinheiro foi contabilizado.
- Comece com zero
- Adicionar “Saldo Bancário”
- Adicionar “Depósitos”
- Subtrair “Retiradas”
O resultado deve ser o valor exato que o seu registro de cheque mostra.
5. Corrija erros e problemas
Se os números não corresponderem, você precisará descobrir o porquê. Se você encontrar fraude ou um erro bancário, entre em contato com o banco imediatamente para contestar a transação problemática – caso contrário, talvez você tenha que conviver com o problema.
A maioria das contas correntes oferece proteção contra transações fraudulentas. Mas se você esperar mais de dois meses para localizar e relatar um problema, poderá ter que absorver a perda.
Felizmente, erros e fraudes são relativamente raros. Na maioria dos casos, os números não coincidem porque:
- Você cometeu um erro aritmético
- Você perdeu uma taxa ou um pagamento de juros
- Você listou um item duas vezes
- Você transpôs números (345 em vez de 354, por exemplo)
Verifique novamente se nenhum desses erros comuns ocorreu antes de entrar em contato com seu banco.
Crie um sistema que funcione
Agora que você equilibrou sua conta corrente, precisará mantê-la equilibrada. A chave para se manter equilibrado é criar um sistema que você possa seguir de maneira fácil e consistente.
Se você não registrar as transações de sua conta corrente, precisará monitorar suas cobranças online várias vezes por semana – até mesmo diariamente – para garantir que sua conta esteja equilibrada e livre de fraudes.
Não há melhor sistema para equilibrar sua conta corrente. Dedique um tempo para descobrir qual sistema funciona para você. Isso poderia ser:
- Caneta e papel
- Construindo uma planilha
- Usando software de contabilidade
Para monitorar sua conta corrente ainda mais de perto, você pode saber mais sobre as transações conforme elas ocorrem. Configure alertas de texto em sua conta bancária para saber quando grandes retiradas eletrônicas atingirem sua conta.
Os alertas o ajudarão a se lembrar de transações importantes na hora de equilibrar sua conta, além de tornar mais fácil detectar fraudes e erros. Isso poupará seu tempo e protegerá seus ativos.