Os pedidos de empréstimo federal para estudantes e empréstimos particulares para estudantes são semelhantes, mas cada um exige que certas etapas sejam tomadas antes que os alunos ou pais saibam se estão qualificados. Dos formulários aos prazos, o processo para solicitar um empréstimo estudantil pode diferir dependendo do tipo de empréstimo e do credor. E se você planeja pagar vários anos de faculdade com empréstimos estudantis, pode ser necessário solicitá-los a cada ano que você ou seu filho planejam frequentar a escola. Aqui está o que você precisa saber sobre como se inscrever para empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados.
Como se inscrever para um empréstimo federal para estudantes
A solicitação de um empréstimo federal para estudantes começa com o preenchimento do Formulário Gratuito para Auxílio Estudantil Federal, mais conhecido como FAFSA. Este aplicativo é a base pela qual as escolas elaboram seu pacote de ajuda financeira, que pode incluir bolsas, programas de estudo e trabalho e empréstimos estudantis.
Você pode preencher seu FAFSA em FAFSA.gov ou baixando o aplicativo myStudentAid em seu smartphone. Além disso, você pode solicitar uma cópia impressa do aplicativo por telefone ou imprimir uma versão em PDF para enviar pelo correio.
Você pode começar a preencher o FAFSA a partir de 1º de outubro de cada ano, que se aplica ao ano letivo seguinte. O prazo para enviá-lo é 30 de junho.
Muitos estados têm prazos de inscrição anteriores para serem elegíveis para seus próprios programas de subsídios e bolsas. Você pode encontrar os prazos do seu estado na primeira página do seu FAFSA.
Se você atender a uma série de requisitos básicos, poderá preencher o FAFSA e poderá ser elegível para receber ajuda, mesmo se achar que não vai precisar dela. Alguns desses requisitos incluem:
- Um número de seguro social válido
- Diploma de ensino médio ou GED
- Inscrever-se em um programa de busca de graduação e manter o progresso
- Manter-se atualizado (e não inadimplente) em outras dívidas estudantis federais
O formulário FAFSA demorará um pouco para ser preenchido, mas você poderá completá-lo em menos de uma hora. Felizmente, você pode salvar seu progresso e voltar a ele mais tarde se usar o aplicativo online. Para acelerar as coisas, você vai querer ter as seguintes informações à mão:
- Seu número de previdência social
- Seu número de registro de estrangeiro, se você não for um cidadão americano
- Carteira de motorista, se você tiver uma
- Sua declaração de impostos federais e formulários W-2
- extratos bancários
- Documentação de renda
- Todos os itens acima de seus pais, se você estiver listado como dependente
Conforme for percorrendo o formulário, você preencherá os detalhes sobre a educação do aluno no ensino médio, todas as formas de renda, ativos e escolas que gostaria de frequentar.
Como seu auxílio é calculado com base em seu FAFSA
Dentro de três a cinco dias depois de terminar o FAFSA (sete a 10 dias para uma aplicação enviado por correio), o Departamento de Educação dos EUA lhe enviaremos um Student Aid Report (SAR) que inclui a sua contribuição da família Esperado (EFC). Seu EFC é o número que o governo usa para avaliar quanta ajuda financeira você pode obter.
O EFC será eliminado gradualmente a partir do ano de premiação 2023-2024 e substituído pelo Índice de Auxílio ao Estudante (SAI). O SAI é um novo nome, mas o conceito é o mesmo: indicar a elegibilidade de um aluno para a distribuição de fundos. A mudança faz parte da Lei de Simplificação FAFSA.
O Departamento de Educação subtrai o seu EFC do custo de frequência das escolas que você listou no FAFSA. A diferença entre esses dois números será a quantidade de ajuda com base na necessidade para a qual você se qualifica. O financiamento considerado “com base na necessidade” inclui:
- Federal Pell Grant
- Subsídio Federal Suplementar de Oportunidade Educacional (FSEOG)
- Empréstimos subsidiados diretos
- Trabalho-estudo federal
As faculdades que você listar em seu FAFSA serão responsáveis por oferecer a você um pacote de ajuda financeira. Você precisará entrar em contato com o escritório de ajuda financeira para ver se há alguma providência adicional a ser executada.
Você terá então a oportunidade de aceitar as diferentes formas de ajuda que as escolas oferecem. O Departamento de Educação recomenda que os alunos ou pais recebam primeiro o dinheiro grátis (bolsas e subsídios), ganhem depois (trabalho-estudo) e por último o dinheiro emprestado.
Se você ainda precisar de mais dinheiro para pagar a escola depois de aceitar bolsas de estudo e ajuda com base na necessidade, você terá que obter “ajuda não baseada na necessidade”. O máximo de auxílio não baseado em necessidade que você pode obter é igual ao custo de atendimento menos o auxílio baseado em necessidade e as bolsas de estudo. O escritório de auxílio financeiro da sua escola irá ajudá-lo a obter auxílio não baseado em necessidades, que vem em três formas de auxílio federal:
- Empréstimos diretos não subsidiados
- Empréstimos diretos PLUS
- Bolsas de acesso à formação de professores para faculdades e ensino superior (TEACH)
Se você aceitar um valor de empréstimo inferior ao que foi aprovado, poderá aumentá-lo posteriormente, se as despesas forem maiores do que o previsto.
Como se inscrever para um empréstimo privado
Se você precisa de empréstimos para pagar a escola, o Departamento de Educação recomenda que você comece com empréstimos estudantis apoiados pelo governo federal. No entanto, se você atingir o limite de empréstimos federais para estudantes – que começa em US $ 5.500 para um aluno do primeiro ano de graduação – ou não se qualificar para ajuda financeira, pode ser necessário recorrer a empréstimos estudantis particulares para ajudar a cobrir os custos da faculdade.
Os empréstimos estudantis privados são emitidos por bancos, cooperativas de crédito e outros credores com base em seu perfil de crédito e outros fatores. Isso significa que o credor fará uma verificação de crédito antes de decidir se você se qualifica para um empréstimo estudantil. Os credores privados tendem a ser mais caros do que os empréstimos federais e podem não oferecer os mesmos tipos de diferimento, tolerância e programas de reembolso com base na renda que os empréstimos federais oferecem.
O processo de inscrição é definido pelo credor, embora eles provavelmente peçam muitas das mesmas informações pessoais de que você precisa para o FAFSA. Muitos credores oferecem inscrições online, o que facilita a inscrição direto de casa. Você também pode se inscrever pessoalmente em uma agência do banco ou cooperativa de crédito de sua escolha.
Preste atenção às suas opções de reembolso. Alguns credores estudantis particulares permitem que você faça pagamentos apenas de juros enquanto estiver na escola ou espere até que se forme para começar a pagá-los. A opção que você escolher terá impacto sobre o quanto você acaba pagando no geral.
O seu financiador particular pedirá que você especifique quanto deseja pedir emprestado, embora alguns tenham um mínimo. Por exemplo, o SoFi tem um valor mínimo de empréstimo de $ 5.000, enquanto o Citizens Bank tem um valor mínimo de empréstimo de $ 1.000. Alguns credores privados também podem exigir um co-signatário. O bom é que não há prazo para inscrição.
Se você estiver se inscrevendo para empréstimos estudantis particulares, talvez seja uma boa ideia fazer compras. Na maioria dos casos, você poderá encontrar a taxa e os termos para os quais se qualifica online.
Principais vantagens
- As solicitações de empréstimos federais e particulares para estudantes exigem informações semelhantes, embora os prazos e requisitos possam variar.
- O FAFSA é a primeira etapa na aplicação e qualificação potencial para empréstimos federais a estudantes, bem como subsídios, bolsas de estudo e programas de estudo e trabalho.
- Os credores privados de empréstimos estudantis podem não ter prazos de inscrição, mas a qualificação é baseada no seu perfil de crédito e alguns podem ter montantes mínimos de empréstimo ou co-signatários necessários.