Como se tornar um planejador financeiro certificado sem experiência

Você quer saber os requisitos necessários para ser um planejador financeiro certificado? Se SIM, aqui está um guia sobre como se tornar um planejador financeiro sem experiência.

Um planejador financeiro é um profissional que prepara planos financeiros para pessoas que cobrem vários aspectos das finanças pessoais, como fluxo de caixa, educação, aposentadoria, seguros, impostos e planejamento patrimonial.

Os planejadores financeiros têm a tarefa de usar suas habilidades e riqueza de conhecimento para ajudar seus clientes a criar um plano financeiro concreto de forma a garantir que eles alcancem seus objetivos financeiros de longo prazo. Para ajudar seus clientes a traçar seu futuro, o planejador financeiro deve primeiro analisar alguns aspectos da condição financeira atual do cliente, como patrimônio líquido, recursos financeiros, estilo de vida, preferências e metas.

Um guia detalhado sobre como se tornar um planejador financeiro certificado sem experiência

Depois de coletar essas informações, eles podem fazer sugestões e recomendações sobre a melhor forma de o cliente em questão alcançar o futuro financeiro que eles imaginam. Para ser um bom planejador financeiro, você precisará possuir as seguintes qualidades;

Qualidades de um bom planejador financeiro

• Bom em finanças: você deve entender finanças, dívidas, seguros, investimentos e outros conceitos financeiros complexos.
• Seja bom com as pessoas: como planejador financeiro, você deve ser bom em se relacionar com as pessoas, porque as estará ajudando a organizar suas vidas financeiras.
• Bom em marketing: independentemente de como você gostaria de vê-lo, o trabalho de um planejador financeiro é como um negócio de vendas, no sentido de que você terá que encontrar seus próprios clientes com o uso de suas habilidades de marketing.
• Capacidade de entender documentos financeiros complexos
• Conhecimento de produtos financeiros
• Excelentes habilidades de apresentação

Para se tornar um planejador financeiro, você deve primeiro ter um diploma de bacharel em uma área como contabilidade, finanças, economia ou negócios. Concedido, um diploma em qualquer um desses campos não é um requisito legal, ainda, os empregadores preferem contratar alguém que possua a designação de Certified Financial Planner (CFP), bem como um diploma.

Para funcionar de forma eficaz como um planejador financeiro, você terá que primeiro descobrir se possui as habilidades, interesses e traços de personalidade adequados para essa carreira. Aqui estão algumas características que você deve possuir se pretende ser um planejador financeiro.

1. Você deseja ajudar as pessoas a se prepararem para o futuro financeiro
2. Você gosta de conhecer novas pessoas
3. Você gosta de saber sobre as necessidades e desejos de seus clientes
4. Você tem interesse em dar conselhos e orientação às pessoas
5. Você deseja entrar em um campo de carreira que tenha potenciais de ganhos ilimitados
6. Você é capaz de compreender documentos financeiros complexos, como testamentos, apólices de seguro e demonstrações financeiras
7. Respeita a confidencialidade dos clientes
8. Disponibilidade para “ligações frias” e “batidas de porta” para desenvolver sua base de clientes

Requisito educacional necessário para se tornar um planejador financeiro

Os requisitos educacionais necessários para se tornar um planejador financeiro (certificado ou não) variam de região para região e até mesmo de empregador para empregador. Tecnicamente, é possível se tornar um planejador financeiro sem um diploma e sem certificação; no entanto, aqueles que desejam seriamente seguir uma carreira em planejamento financeiro certamente buscarão a certificação devido aos seus muitos benefícios adicionais.

Para se tornar um planejador financeiro certificado nos Estados Unidos da América, você precisará de um diploma de bacharel ou superior de uma faculdade ou universidade credenciada (o credenciamento deve ser reconhecido pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos no momento em que o diploma foi concedido) .

Não há especificações de qual campo o grau deve ser, mas um diploma em áreas como contabilidade, finanças, economia, negócios ou matemática é altamente aplicável a uma carreira de planejamento financeiro.

Em seguida, você terá que trabalhar no setor de planejamento financeiro por pelo menos três anos, em uma posição de tempo integral que o coloca em contato direto com o planejamento financeiro, auxiliando um planejador financeiro já estabelecido ou ensinando planejamento financeiro em um ambiente acadêmico.

Obtendo a certificação como planejador financeiro

Depois de o conseguir, terá de fazer e passar no exame CFP, que consiste em três sessões com uma duração total de 10 horas. Este exame pode ser feito três vezes por ano, geralmente em março, julho e novembro, e pode ser realizado em mais de 50 centros de teste em vários locais nos Estados Unidos da América.

Alternativamente, quando você tiver obtido seu doutorado em negócios, economia ou gestão de negócios, torne-se um advogado licenciado ou ganhe credenciais como contador público certificado, consultor financeiro licenciado ou subscritor de seguros de vida.

Você pode então se inscrever para um exame de certificação do conselho CFP sob o “status de desafio”. O que isso implica é que, embora o treinamento não inclua o trabalho do curso típico que o conselho administrativo exige, seu conteúdo pode ser considerado equivalente. Você pode solicitar uma revisão da transcrição de sua educação anterior, se necessário.

Em seguida, você deve fazer um curso de formação “capstone” de nível universitário aprovado pelo conselho CFP, projetado para garantir que todos os profissionais que pretendem ingressar de outras áreas tenham o conhecimento necessário para atuar com competência como CFP’s.

Renda média ou salário do planejador financeiro

De acordo com os dados coletados pelo Bureau of Labor dos Estados Unidos, o salário médio dos trabalhadores americanos no grupo de ocupação de consultor financeiro pessoal é de cerca de US $ 67.520 por ano. Então, como os planejadores financeiros são pagos?

Como os planejadores financeiros ganham dinheiro?

• Comissão: trata-se de uma taxa cobrada pela realização de determinadas transações. Quando um planejador financeiro vende uma ação, título, fundo mútuo, plano de seguro, ele receberá uma porcentagem dessa venda. Esse percentual varia de acordo com o produto em questão.
• Taxa fixa: aqui você simplesmente cobra uma taxa fixa pelo conselho que dá aos seus clientes.
• Taxa de administração. Você também pode cobrar uma taxa específica pela quantidade de dinheiro que administra para seu cliente. Essa taxa geralmente é de cerca de um por cento do valor total de dinheiro que você gerencia.
• Salário base: os planejadores financeiros também podem ser pagos mensalmente por seus empregadores (possivelmente junto com uma estrutura de comissão ou bônus, além do salário principal).

Muitos planejadores financeiros são empregados em regime de tempo integral ou por contrato por empresas e organizações maiores, como bancos. Por outro lado, os planejadores financeiros também podem ser empregados por pequenas empresas de planejamento financeiro ou podem até ser autônomos. Aqui está uma lista de organizações que precisam dos serviços de um planejador financeiro:

Organizações que precisam dos serviços de um planejador financeiro

• Bancos
• Empresas de confiança
• Seguradoras
• Corretoras de ações
• Escritórios de advocacia
• Firmas de contabilidade
• Empregado por conta própria
• Empresas de fundos mútuos

Concluindo, olhando para todas as etapas envolvidas para se tornar um planejador financeiro, algumas pessoas podem ficar sobrecarregadas com todo o processo. Aqui estão as etapas que você pode seguir hoje para tornar seus objetivos uma realidade.

• Leve um planejador financeiro para almoçar e pergunte a eles certas perguntas como se eles gostam de seu trabalho, quanto tempo levou para se tornar um planejador financeiro, como é seu dia normal etc.
• Inscreva-se em um curso de finanças, investimento, bancos ou economia para começar a aprender o básico.
• Faça um estágio em uma corretora de bancos de investimentos. Isso ensinará terminologias e transações financeiras e permitirá que você ganhe experiência profissional.