Como solicitar um cartão de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Os cartões de crédito podem oferecer conveniência para gastos, juntamente com o potencial de ganhar recompensas valiosas ou desfrutar de benefícios de viagens.
Antes de solicitar um cartão de crédito, é útil pesquisar o que é necessário para ser aprovado. Saber o que as empresas de cartão de crédito estão procurando pode ser útil quando você preencher seu formulário. 

Qualificação para um cartão de crédito


Quando as empresas de cartão de crédito emitem cartões de crédito, é com o acordo que você reembolsará o que cobrar.
Seu histórico de crédito, incluindo pontuação e relatórios de crédito, informa às empresas de cartão de crédito qual a probabilidade de você cumprir com suas obrigações financeiras.



Um bom histórico de crédito sugere que você é responsável quando se trata de devolver o que pediu emprestado e pagar em dia.
Um histórico de crédito ruim, por outro lado, pode sugerir o contrário.


Como regra geral, quanto melhor for seu histórico de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado para um cartão de crédito.
A taxa de juros do seu cartão também está vinculada à sua classificação de crédito e ao limite de crédito concedido. Uma pontuação de crédito mais alta pode resultar em uma taxa de juros mais baixa e uma linha de crédito maior. 

A Lei CARD de 2009 exige que você tenha pelo menos 21 anos para solicitar um cartão de crédito, a menos que você tenha pelo menos 18 anos e tenha comprovante de renda.

Comparando opções de cartão de crédito


As compras podem ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito mais adequado às suas necessidades e hábitos de consumo, bem como ao seu perfil de crédito.


Ao avaliar os cartões, comece com os recursos e benefícios primeiro.
Especificamente, pergunte-se o que você está procurando em um cartão. Se forem recompensas, por exemplo, você precisará dar um passo adiante e decidir que tipo de recompensas deseja ganhar, ou seja, reembolso, milhas de viagem ou pontos. 


Em seguida, compare as taxas de juros que você pagará por compras, transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro com o cartão.
Se um cartão oferece uma taxa promocional introdutória de 0% em compras ou transferências de saldo, considere quanto tempo dura o período promocional e para que reverte a taxa de juros variável regular. 


Além disso, observe atentamente as taxas.
As taxas mais importantes a serem consideradas incluem a taxa anual, se houver, a taxa de transferência de saldo, se você estiver planejando transferir um saldo, e a taxa de transação estrangeira, se estiver planejando viajar para o exterior. 


Depois de ter uma ideia do tipo de cartão que está procurando, considere a probabilidade de você se qualificar para ele, com base em seu histórico de crédito.
As empresas de cartão de crédito geralmente não especificam uma pontuação de crédito mínima necessária para se qualificar, mas podem indicar quais cartões são projetados para crédito justo, bom crédito ou crédito excelente. Se você verificou sua pontuação de crédito, pode usar isso como um guia para escolher um cartão.

Como solicitar um cartão de crédito


Existem várias maneiras de preencher um formulário de cartão de crédito: online, usando um formulário de papel ou por telefone. 


Solicitar um cartão de crédito online é conveniente e você pode obter uma decisão quase imediatamente.
Quer você se inscreva online, por telefone ou por correio com um formulário em papel, as informações que você precisará fornecer são as mesmas. 

1. Informações pessoais


Primeiro, você precisará falar um pouco sobre você à administradora do cartão de crédito.
O aplicativo provavelmente solicitará:

  • Seu nome
  • Data de nascimento 
  • Número da Segurança Social
  • Endereço físico e endereço de e-mail
  • Número de telefone
  • Nome de solteira da mãe


Essas informações são usadas para verificar sua identidade e garantir que a administradora do cartão de crédito tenha uma maneira de entrar em contato com você. 

2. Informações de renda


Em seguida, você será questionado sobre sua renda familiar anual.
Esta é sua renda anual bruta. Você também precisará informar à administradora do cartão de crédito de onde vem essa renda, ou seja, emprego, trabalho autônomo ou seguro-desemprego. Você pode ter a opção de escolher “Outros” se sua renda não vier de nenhuma dessas fontes. Por exemplo, se você recebe pensão alimentícia, pensão alimentícia, benefícios por invalidez ou benefícios para veteranos, tudo isso pode ser usado como fonte de renda para um aplicativo de cartão de crédito.
 

3. Custos de habitação e status


Os emissores de cartão de crédito também estão curiosos sobre quanto você gasta com moradia a cada mês e se você aluga ou possui.
Pode haver uma seção no aplicativo onde você indica se você aluga ou possui, quanto você paga pelo aluguel ou pelo pagamento da hipoteca a cada mês e há quanto tempo você mora lá. 

4. Usuários autorizados


Se desejar adicionar um usuário autorizado à sua conta, você terá a oportunidade de fazer isso ao solicitar um cartão de crédito.
Para adicionar um usuário autorizado, você precisará preencher seu nome, endereço e data de nascimento. 


Depois de preencher esses campos no aplicativo, você pode enviá-lo à administradora do cartão de crédito.
Novamente, se você estiver fazendo isso online, deverá ser capaz de tomar uma decisão em um ou dois minutos. Se você estiver enviando um formulário de inscrição, pode levar várias semanas para obter uma resposta. 

Cada novo pedido de crédito resulta em uma consulta difícil em seu relatório de crédito, o que pode reduzir alguns pontos de sua pontuação de crédito.

E se você solicitar um cartão de crédito e for negado?


Se você não conseguir obter a aprovação para um cartão de crédito na primeira tentativa, as empresas de cartão de crédito deverão notificá-lo por escrito sobre os motivos da negação do crédito.
Ao explicar uma negação, você também tem o direito de saber qual agência de crédito forneceu o relatório de crédito usado na decisão. Você pode então entrar em contato com a agência de crédito para obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito.


Depois de obter o seu relatório, analise-o cuidadosamente para procurar erros ou imprecisões que possam afetar negativamente o seu crédito.
Se a negação for devido a observações de crédito negativas, mas precisas, ou se você não tiver um longo histórico de crédito, peça à administradora do cartão de crédito que reconsidere. Se eles negarem seu pedido, a próxima melhor coisa que você pode fazer é se concentrar em melhorar seu crédito para aumentar suas chances de aprovação na próxima vez que solicitar um cartão.