Como Superar a Presunção de Abuso do Capítulo 7 de Falência

Publicado por Javier Ricardo


Para muitos, o termo “falência” é ridículo.
Acrescente outra palavra indecente, como “abuso”, e o resultado pode ser totalmente assustador. Embora abrir um caso do Capítulo 7 sob uma nuvem de dúvida seja intimidante, não é impossível superar a “presunção de abuso”. A chave é saber como funciona o teste de meios e quais são suas opções se você falhar.

História do Teste de Meios


Quando o Congresso decidiu em 2005 revisar as leis de falências, já se haviam passado mais de 25 anos desde que a maior parte do código de falências passou por revisões significativas.
Em 2005, o Congresso ficou preocupado com o fato de que muitas pessoas estavam entrando com pedido de falência, Capítulo 7, e quitando dívidas que, de outra forma, poderiam pagar imediatamente ou por meio de um plano de reembolso do Capítulo 13. A reforma se tornou a Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor (BAPCPA). O Congresso criou várias disposições destinadas a desencorajar os arquivadores que ainda podiam fazer pagamentos de dívidas não garantidas, como contas médicas, empréstimos salariais e saldos de cartão de crédito.
Uma dessas disposições tornou-se o que chamamos de “teste de meios”.

A Presunção de Abuso


O teste de meios é um cálculo projetado para determinar se você tem algum dinheiro sobrando no final do mês – dinheiro que poderia presumivelmente ser usado para pagar sua dívida não garantida.
Se o fizer, isso é considerado “reprovação” no teste de meios. Quando isso acontece, você deve abandonar seus esforços de falência ou abrir um processo de plano de reembolso do Capítulo 13.


Se você decidir prosseguir com um caso do Capítulo 7 de qualquer maneira, estará fazendo isso sob a “presunção de abuso”.
A presunção é que você pode pagar parte de sua dívida não garantida, mas está optando por não fazê-lo entrando com o caso do Capítulo 7. Isso, o Congresso considera, pode ser um abuso do sistema de falências.
Maio é a palavra-chave aqui – pelo menos neste ponto do processo.

Considere todas as suas despesas permitidas


As pessoas falham no teste de recursos por um de dois motivos.
Ou sua renda é muito alta ou suas despesas não são razoáveis ​​e necessárias para o bem-estar da família. Para garantir que você não falhe por engano no teste de recursos, é importante ser extremamente completo e preciso ao listar suas despesas. 


Preste muita atenção ao preencher o formulário de teste de recursos.
Você pode se surpreender com quais despesas são permitidas pelo BAPCPA. Algumas licenças incomuns incluem:

  • Mensalidade e outras despesas para a educação do seu filho, se ele tiver que ir para uma escola especial que trate de seus problemas físicos ou mentais
  • Despesas diretas com saúde
  • Serviços de telecomunicações, como chamadas em espera, chamadas de longa distância ou serviço de Internet, na medida do necessário para a sua saúde e bem-estar ou de seus dependentes
  • Suas despesas razoáveis ​​e necessárias associadas ao cuidado de familiares idosos, doentes crônicos ou deficientes
  • Despesas mensais incorridas para manter a segurança de sua família de acordo com as leis federais, como a Lei de Prevenção e Serviços de Violência Familiar
  • Custos excessivos de energia doméstica 


A contabilização de despesas incomuns como essas pode ser suficiente para mover alguém da coluna “reprovado” para “aprovado”. 

Arquivando um Capítulo 7 sob a Presunção de Abuso


Se a presunção de abuso surgir no cálculo do teste de meios, você ainda pode abrir um caso do Capítulo 7.
Mesmo se o teste de meios indicar que você tem renda disponível que poderia usar para fazer um pagamento do Capítulo 13, pode haver boas razões para você continuar sob o Capítulo 7. O tribunal de falências tem o poder de permitir que o caso continue, mas normalmente exigirá que você forneça uma explicação detalhada de suas circunstâncias especiais, junto com a documentação para apoiá-la.


Se você abrir um caso do Capítulo 7 após o surgimento da presunção de abuso, seu administrador ou o escritório do administrador dos Estados Unidos prestará atenção especial ao seu caso.
O BAPCPA determina que, nesses cenários, o arquivador tem o ônus de provar que não está abusando do sistema de falências.


Você descreverá suas circunstâncias especiais no formulário de teste de recursos.
Esta é a sua chance de mostrar que os gastos que o levaram à reprovação no teste de meios são, na verdade, gastos razoáveis ​​e necessários. Alguns cenários que normalmente criam esses tipos de circunstâncias especiais incluem:

  • Condições médicas graves
  • Sendo chamado para o serviço militar ativo
  • Perda de emprego recente, redução de renda, dispensa ou aposentadoria forçada
  • Despesas para um cônjuge que não arquivou o processo, como obrigações de crédito
  • Separação ou divórcio conjugal recente


Alguns tribunais também determinaram que os pagamentos de empréstimos estudantis se qualificam como uma circunstância especial.
Isso cabe aos tribunais decidir individualmente – os empréstimos estudantis não são contabilizados no formulário de teste de recursos. Enquanto alguns tribunais concordam que esses pagamentos se qualificam, outros tribunais chegaram à conclusão oposta.


Se o tribunal não concordar


Se o administrador ou o escritório do administrador dos Estados Unidos não concordar com sua decisão de prosseguir de acordo com o Capítulo 7, eles apresentarão uma moção para encerrar seu caso.
O tribunal de falências então dará sua opinião. Se o tribunal ficar do lado do administrador, seu caso será arquivado. Se ela ficar do seu lado, você receberá a quitação apropriada do Capítulo 7.



Se você falhou no teste de recursos e o tribunal de falências não concorda que você apresenta circunstâncias especiais, você ainda tem opções.
Você pode permitir que seu caso seja encerrado e esperar até que sua situação financeira piore ou mude de uma forma que lhe permita passar no teste de recursos. Nesse ponto, você pode reiniciar o processo desde o início. Ou, em vez de permitir que o caso seja encerrado, você pode convertê-lo em um caso do Capítulo 13. Essa estratégia o ajudaria a administrar a dívida por meio de planos de pagamento, em vez de eliminá-la imediatamente.


Se sua renda mudou drasticamente durante o período de lookback de seis meses, você pode estar perto de passar no teste de renda, mas a renda mais velha está impedindo isso no momento.
Se for esse o caso, esperar alguns meses para reabastecer pode ser sua melhor estratégia. No entanto, lembre-se de que um plano do Capítulo 13 não exige necessariamente que você pague 100% de sua dívida não garantida antes de ser liquidado. Você pode preferir um Capítulo 7, mas não tem garantia de que eventualmente se qualificará para um, e um plano de pagamento do Capítulo 13 pode ser melhor do que ficar sem qualquer alívio.