Como um consultor financeiro pode ajudá-lo a cumprir suas metas

Publicado por Javier Ricardo


Um planejador financeiro é um profissional que o ajuda a organizar suas finanças e a projetar os resultados de suas economias e investimentos, de forma que você possa ver o quão bem preparado está para a aposentadoria.
Eles também o ajudam a tomar decisões com seu dinheiro que o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros da forma mais eficiente possível.



Os termos “planejador financeiro” e “consultor financeiro” geralmente significam a mesma coisa, mas certamente nem todos os planejadores financeiros ou consultores financeiros são iguais.
 O nível de educação, treinamento e experiência de um profissional fará uma grande diferença no a qualidade do conselho que você recebe. Algumas pessoas fazem seu próprio planejamento financeiro e outras procuram ajuda profissional. Um planejador financeiro experiente geralmente pode ajudar a melhorar a qualidade das decisões financeiras que você toma. 


Se você está pensando em contratar ajuda profissional, precisará saber o que esperar de um bom planejador financeiro e como saber a diferença entre um vendedor e alguém que oferece consultoria de planejamento financeiro fiduciário e possui credenciais ou designações financeiras válidas.
A contratação do planejador profissional certo começa pela compreensão do que é planejamento financeiro e pelo que esperar da pessoa que você pode contratar.

O que é planejamento financeiro?


O planejamento financeiro é o processo de definir suas metas financeiras, como saber quando você precisará usar seu dinheiro e para que vai usá-lo e, em seguida, traçar um plano de ação com etapas específicas que você precisa realizar para atingir essas metas .


Para dar bons conselhos, um planejador financeiro deve reunir dados pessoais e financeiros sobre você.
Eles usam esses dados para criar projeções que mostram quando e como você pode atingir seus objetivos. Essas projeções baseiam-se em um conjunto de suposições realistas sobre inflação, retornos de investimentos, quanto você pode economizar e quanto vai ganhar e gastar.


O que um bom planejador financeiro faz


Um bom planejador financeiro dará conselhos sobre todos os itens a seguir:

  • O que você precisa fazer diferente
  • Quanto você precisa economizar
  • Quais tipos de contas de aposentadoria usar (IRA, Roth, 401 (k), etc.)
  • Que tipo de hipoteca você deve ter, se deve pagá-la ou refinanciar
  • Que tipo e quanto seguro você precisa (isso inclui seguro de vida, seguro de assistência a longo prazo, invalidez e, às vezes, propriedade, acidentes e seguro saúde)
  • Quanto manter em seu fundo de emergência
  • Quais mudanças podem melhorar sua situação fiscal
  • Qual taxa de retorno você precisará obter para atingir seus objetivos em um determinado período de tempo
  • Se faz sentido para você reduzir o tamanho mais tarde na vida
  • Qual nível de risco de investimento é apropriado para os diferentes tipos de contas que você possui


Além disso, muitos planejadores financeiros fornecem consultoria em planejamento imobiliário e serviços de planejamento tributário.
 Pergunte a um planejador financeiro quais dos itens acima eles abordam e se eles colocarão seus conselhos por escrito. Obter recomendações por escrito é sempre uma boa ideia, pois não deixa dúvidas quanto ao curso de ação recomendado.


Um bom planejador financeiro não fará recomendações até que entenda seus objetivos e tenha executado um plano financeiro de longo prazo para você.
Se você se encontrar com alguém que começa a falar sobre um produto financeiro imediatamente, mesmo que se chame de planejador financeiro, é mais provável que seja um vendedor financeiro.
 Um bom planejador financeiro desejará reunir extratos de contas e dados sobre todos os aspectos de sua vida financeira.

Taxas de planejadores financeiros


Você verá que as estruturas de taxas variam.
Normalmente, os planejadores financeiros cobram taxas de uma das seguintes maneiras:

  • Uma taxa horária
  • Uma taxa fixa para concluir um projeto específico
  • Uma taxa de retenção trimestral ou anual
  • Uma taxa cobrada como uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em seu nome (normalmente entre 0,5% ao ano e 2% ao ano. Quanto mais ativos você tiver, menor será a taxa.)
  • Comissões de produtos financeiros ou de seguros que você compra por meio deles
  • Uma combinação de taxas e comissões


Sempre peça a um planejador financeiro uma explicação clara de como eles são compensados.
Se eles trabalharem como consultores de investimentos registrados, eles devem fornecer a você um documento de divulgação chamado ADV, que consiste em duas partes. A segunda parte fornecerá detalhes sobre todas as taxas e quaisquer conflitos de interesse em potencial.


Dica de investimento


A consultoria de investimento pode variar de uma recomendação geral sobre o tipo de modelo de alocação de ativos que você deve seguir até recomendações específicas sobre quais investimentos comprar e vender.
Alguns planejadores financeiros também oferecem consultoria de investimento e serviços de gestão de investimento, além de planejamento financeiro.Pergunte a
 um planejador financeiro potencial se ele dá consultoria de investimento específica ou apenas oferece serviços de planejamento.