Como um plano de seguro de vida dividido em dólares pode economizar seu dinheiro

Publicado por Javier Ricardo


Os planos de seguro de vida divididos em dólar não são um tipo de apólice de seguro de vida.
Em vez disso, é um contrato que descreve como uma apólice de seguro de vida será compartilhada e administrada entre duas ou mais pessoas.


Os planos podem ser usados ​​com apólices de seguro de vida, vida permanente e vida inteira que tenham valores em dinheiro.
As provisões comuns cobertas em um plano de split-dollar são quem paga os prêmios da apólice e como os benefícios são pagos ou compartilhados.


Por exemplo, os planos podem exigir que duas ou mais pessoas dividam o custo da apólice de seguro de vida, onde cada uma paga uma parte do prêmio.
A mesma provisão pode ser feita na atribuição de beneficiários para restringir ou conceder acesso aos valores em dinheiro.


Existem vários tipos de planos de seguro de vida divididos em dólares, incluindo aqueles:

  • Entre empregador e empregado
  • Para proprietários de empresas
  • Entre acionistas e corporações
  • Entre indivíduos


Os planos individuais às vezes são chamados de planos de seguro de vida privados divididos em dólares e existem entre os membros da família ou em um Fundo de Seguro de Vida Irrevogável.


No entanto, o plano de seguro de vida dividido em dólares mais comum é entre um empregador e um empregado e esse é o foco deste artigo.

Como funciona um plano de divisão do dólar?


Os pacotes de benefícios para funcionários geralmente oferecem planos de seguro de vida divididos em dólares.
Os empregadores fornecem isso como um privilégio de emprego para melhor reter funcionários de alto valor. Ao se oferecer para pagar parte do custo da apólice de seguro de vida, o empregador oferece um bom benefício aos seus empregados.


Um plano de divisão do dólar começa com o empregador e o empregado assinando um contrato.
Embora os detalhes do contrato possam variar, cada plano definirá quanto cada pessoa pagará para o prêmio do seguro de vida e quem é elegível para lucrar com os benefícios da apólice.

Quais são os termos do contrato?


Os termos do plano de seguro de vida dividido em dólares cobrirão todos os aspectos dos pagamentos da apólice, benefícios em dinheiro e pagamentos.
O contrato é um documento legal que deve estar em conformidade com as leis e regulamentos tributários locais, estaduais e federais aplicáveis.


Entre outras considerações, o acordo deve incluir:

  • O custo total do prêmio do seguro de vida e quanto o empregador e o empregado concordam em pagar
  • Quem tem direito ao benefício por morte e valores em dinheiro
  • Condições que o funcionário deve atender para permanecer elegível para o plano, como objetivos de desempenho e requisitos de frequência
  • Quando o plano entra em vigor e quanto tempo ele vai durar
  • Como o plano pode ser encerrado ou alterado

O que acontece se você mudar de emprego?


Os termos de um plano de divisão do dólar geralmente giram em torno de uma relação empregador / empregado.
Quando um acordo é feito, as condições e disposições no início do emprego ou durante as negociações do contrato estabelecem o que acontece no término do emprego.


O plano de seguro de vida dividido em dólares deve ser visto como um benefício para os funcionários.
Não é provável que o empregador continue dividindo o custo de uma apólice de seguro de vida após o término de seu contrato de trabalho, seja voluntário ou não.


Você pode ter a opção de manter o plano às suas custas, mas isso depende da seguradora e dos termos de sua apólice.

Benefícios de um Plano de Seguro Split-Dollar


Existem várias vantagens em compartilhar o custo do seguro de vida com um plano de divisão do dólar.
Dependendo do tipo de contrato, os benefícios podem incluir:

Seguro de vida de baixo custo


Compartilhar o custo do seguro oferece uma opção de baixo custo para seguro de vida.
Alguns planos podem até ser “o empregador paga tudo”, em que os dólares corporativos pagam por todo o plano.

Evite problemas de segurabilidade


Ter a apólice de seguro de vida pode protegê-lo de se tornar impossível de ser segurado no futuro, se ficar doente enquanto estiver segurado pelo plano.

Economia Premium Futura


Você pode economizar em seguro de vida futuro ao manter uma apólice.
Os prêmios de seguro podem ser baseados na idade que você tinha quando comprou o seguro originalmente, e não na idade quando se aposentou ou deixou o emprego.

Acesso ao dinheiro


Se o plano de divisão do dólar permitir, você pode ter acesso a valores em dinheiro ou a capacidade de pedir emprestado da apólice.

Benefícios fiscais


Os planos de dividir o dólar podem minimizar os impostos sobre presentes e propriedades, bem como outros benefícios fiscais em potencial, dependendo de como seu plano foi elaborado.


Os planos de seguro de vida divididos em dólar podem ter muitos benefícios.
No entanto, a flexibilidade e a vasta gama de opções que podem ser incluídas nos acordos podem torná-los difíceis de entender.


Os planos devem sempre ser redigidos e revisados ​​por um profissional qualificado, como um advogado, para garantir que cumpram os requisitos legais e protejam seus interesses.
Procure o conselho de um advogado tributário, representante de seguros licenciado e / ou planejador financeiro se precisar de ajuda para determinar as implicações para sua situação.