Como uma confiança viva revogável evita a tutela ou tutela?

Publicado por Javier Ricardo


Estabelecer e financiar um trust vital revogável é uma maneira simples de evitar uma tutela supervisionada pelo tribunal se você ficar mentalmente incapacitado.
Você pode nomear alguém agora para cuidar de seus assuntos pessoais mais tarde, em vez de depender de um tribunal para selecionar alguém que você talvez não queira atuar em seu nome.

O que é um conservador?


Um conservador não é o mesmo que um guardião, embora um indivíduo mentalmente incapacitado – conhecido como protegido – possa exigir os dois.
Um guardião cuida dos cuidados médicos e das necessidades físicas do indivíduo. Um conservador administra as finanças da ala para eles.


Um tribunal pode nomear um conservador e um tutor, ou pode nomear a mesma pessoa para assumir as duas funções.
Se as finanças da ala envolverem o manejo de mais de US $ 20.000 ou mais por ano, geralmente um conservador será nomeado. Um guardião normalmente pode lidar com quantias menores de dinheiro em nome da ala.

Configurando uma confiança viva revogável


Uma confiança viva revogável é estabelecida escrevendo um acordo de confiança que define seus termos.
Um truste envolve pelo menos três participantes principais: o concedente – também chamado de trustmaker, instituidor ou fiduciário – um administrador e um ou mais beneficiários. Essas partes geralmente serão a mesma pessoa.


Isso separa um fideicomisso vivo revogável de um fideicomisso irrevogável, que exige que o concedente se afaste depois de ter criado o truste – nomeando outra pessoa como fiduciário e designando os beneficiários.


Após a assinatura de um contrato revogável de fideicomisso vitalício, o concedente continuará com o financiamento do fideicomisso com todos ou alguns de seus ativos.
Isso envolve a transferência de propriedade dos ativos para o nome do trust. Eles podem designar o trust como o beneficiário de contas de aposentadoria, apólices de seguro de vida e anuidades. O fiduciário – que normalmente é o concedente – administrará, investirá e gastará a propriedade fiduciária em benefício do beneficiário, que também é o concedente.

Como um Trust pode ajudar a evitar a tutela?


O concedente não será proprietário de nenhuma propriedade em seu nome individual se todos os ativos tiverem sido financiados em nome do trust vital revogável.
Em vez disso, eles serão propriedade do fundo e administrados pelo administrador para o benefício do beneficiário. Os ativos fiduciários, portanto, não estarão sujeitos a uma tutela supervisionada pelo tribunal caso o concedente fique mentalmente incapacitado, embora o concedente ainda possa precisar de um tutor para cuidar de seus cuidados médicos e supervisionar pequenas despesas diárias.


O concedente pode nomear um sucessor ou curador por invalidez no contrato de fideicomisso, alguém a quem dá autoridade legal para intervir e assumir a gestão dos ativos fiduciários, caso chegue o momento em que não possam mais fazê-lo de forma independente.

Uma palavra de cautela


Uma confiança viva revogável só pode controlar ativos que foram financiados e transferidos para ele.
Isso pode representar um problema para seguros de vida, contas de aposentadoria e anuidades.


O concedente pode mudar o proprietário do seguro de vida ou de uma anuidade não qualificada para um fideicomisso revogável, embora isso não possa ser feito com contas de aposentadoria ou anuidades qualificadas.
Uma mudança de propriedade para esses tipos de ativos desencadeará um imposto de renda imediato sobre seu valor.

Procuração


O concedente pode assinar uma procuração geral ou uma procuração específica com o custodiante da conta, mas isso deve ser feito antes que ocorra a incapacitação e, de preferência, com antecedência.
Os tribunais geralmente não honrarão as procurações se houver qualquer dúvida se o indivíduo estava incapacitado no momento em que a assinou.


Alguns estados oferecem proteção ao credor para seguro de vida ou anuidades de propriedade de um indivíduo, em vez de um truste vital revogável, portanto, mudanças de propriedade devem ser evitadas com esses ativos.
E se uma procuração geral for usada, ela deve conter a capacidade específica do agente – o indivíduo autorizado com esses poderes – de lidar com apólices de seguro de vida, anuidades e contas de aposentadoria.