Quando acontece um acidente, todos querem saber a quem atribuir responsabilidades – especialmente a sua seguradora. Se você é “culpado” por um acidente, isso significa que você causou o acidente, seja por suas ações ou por omissão de ação. Se você for a causa do acidente, você ainda pode ser considerado culpado, mesmo que a polícia ou a sua seguradora divida a culpa 51% para você e 49% para a outra parte.
Não é necessária a passagem de um policial para ser culpado aos olhos da seguradora. E se você estiver em um acidente de veículo único, é mais provável que você seja o culpado.
Como a falha é determinada?
As seguradoras decidem quem é o culpado em um acidente, baseando-se na ideia legal de negligência: sua omissão de agir de uma forma que pessoas razoáveis fariam quando enfrentassem a mesma situação.
Sua seguradora pode usar “negligência comparativa” para atribuir uma porcentagem de culpa a cada motorista envolvido no acidente, ou “negligência contributiva”, o que significa que a seguradora pode reduzir o pagamento com base em quanto suas ações contribuíram para o acidente.
Quem paga?
Cada estado é diferente, mas na maioria dos estados, o seguro é baseado em falhas. Nesses estados, também conhecidos como estados “ilícitos”, a seguradora do motorista culpado é quem paga a conta pelos reparos, despesas médicas e outros custos. Em estados sem culpa, os custos médicos para o segurado são pagos pela seguradora (até um determinado valor) e os danos materiais são cobertos pelo seguro do motorista culpado.
Exemplos comuns de acidentes com falha
Alguns tipos de acidentes são bastante práticos em termos de responsabilidade.
Extremidade traseira de outro veículo
Se você bater na traseira de outro carro, é provável que esteja dirigindo de maneira muito agressiva ou seguindo muito de perto, e é por isso que as seguradoras normalmente presumem que a culpa é sua.
Dirigindo sob influência
Além de ser ilegal, dirigir sob a influência (DUI) ou dirigir embriagado (DWI) irá lançar dúvidas consideráveis sobre qualquer testemunho que você der sobre o acidente. Dirigir embriagado é uma prática tão arriscada que a maioria das seguradoras aumentará suas taxas após uma condenação e, em 42 estados, sua licença também pode ser suspensa. Sua seguradora pode até ser legalmente autorizada a recusar o pagamento por seus ferimentos.
Não Obedecendo aos Sinais de Trânsito
Um sinal vermelho é um exemplo de desobediência aos sinais de trânsito. Falha em ceder, rolar através de placas de pare e dirigir na direção errada por uma rua de mão única são outros exemplos, também chamados de violações em movimento. Se você ignorar os sinais de trânsito e se envolver em um acidente, é muito simples para a seguradora descobrir que a culpa é sua negligência. Essas violações também podem resultar na adição de pontos à sua licença, e isso pode resultar em prêmios de seguro mais altos.
Usando um telefone celular enquanto dirige
Embora o uso do telefone enquanto dirige não seja estritamente proibido em todos os estados, o envio de mensagens de texto é proibido em 47 deles. Estar ao telefone não significa automaticamente que você foi o culpado, mas você deve ser sincero ao relatar à polícia quais foram as circunstâncias quando você caiu.
Dirigir distraído é uma grande bandeira vermelha para as seguradoras. Se você for multado por enviar mensagens de texto e dirigir ou causar um acidente porque estava ao telefone, conte com o aumento das taxas de seguro.
O que acontece se você estiver em falta
Embora a melhor maneira de evitar a falta seja obedecer à lei e dirigir com segurança, às vezes você ainda pode ser culpado, porque a vida acontece. Às vezes, as decisões são tomadas em uma fração de segundo que acabam sendo a escolha errada.
Quando ocorre um acidente, o melhor conselho é não admitir a culpa no local do acidente. Tire fotos dos danos, troque informações sobre o seguro e espere que a polícia apareça – e dê-lhes um relato verdadeiro quando isso acontecer. O perito de seguros revisará o seu lado da história, bem como o relatório policial, a versão dos acontecimentos da outra parte e os danos causados para determinar quem é o culpado.
Se você for considerado culpado, o tipo de seguro que você tem terá um papel importante no que acontecerá a seguir. A responsabilidade por lesões corporais ajudará a pagar as despesas médicas de lesões para você, seus passageiros e o outro motorista. A cobertura de colisão paga para consertar o carro.
Certifique-se de compreender os requisitos mínimos de seguro de carro do seu estado, para que pelo menos você tenha cobertura total para responsabilidade pessoal e danos materiais quando for considerado culpado por um acidente. Se você não adquiriu seguro suficiente para cobrir danos causados a pessoas ou propriedades em caso de acidente, poderá ser processado pelos custos adicionais envolvidos.
The Bottom Line
Às vezes, os acidentes são inevitáveis e, infelizmente, costumam ser acompanhados por taxas de seguro crescentes. Mas existem medidas que você pode tomar para evitar causar um acidente, como guardar o telefone ao dirigir, evitar o consumo de substâncias que possam prejudicar sua capacidade de dirigir e obedecer a todas as normas legais e de segurança rodoviárias.