Os dividendos podem ser uma fonte significativa de renda para sua aposentadoria. Se você reinvestir seus dividendos enquanto está economizando para a aposentadoria – o que significa que você usa os dividendos para comprar mais ações das empresas que estão pagando os dividendos -, você pode construir um portfólio sólido de ações que pagam dividendos.
Depois de se aposentar, você pode receber os pagamentos de dividendos para cobrir pelo menos parte de suas despesas de subsistência e ainda reterá a propriedade das ações, que podem continuar a pagar dividendos pelos anos restantes de sua vida. Você pode receber o pagamento de dividendos pelo correio na forma de cheques ou autorizar as empresas a depositá-los diretamente em sua conta bancária.
Contribuição de dividendos para retorno total
Nos períodos mais recentes, os dividendos contribuíram com uma porcentagem desproporcional do retorno total das ações para os investidores. Por exemplo, na década de 1970, o pagamento de dividendos resultou em um retorno de 4,2% sobre as ações, enquanto a valorização dos preços produziu apenas um retorno de 1,6%. Na década de 2000, os dividendos retornaram 1,8%, enquanto o preço das ações caiu 2,7%.
As exceções às contribuições excepcionais dos dividendos para o retorno geral foram, sem surpresa, períodos com mercados em alta: na década de 1980, as ações retornaram 12,6% com a valorização dos preços e apenas 4,2% com os dividendos. Na década de 1990, os números eram de 15,3% e 2,4%, respectivamente.
Dividend Yield
O rendimento de dividendos é a relação entre o dividendo anual de uma empresa e o preço de suas ações e é expresso como uma porcentagem. Por exemplo, se uma ação é negociada a $ 64 e paga um dividendo trimestral de 60 centavos, seu rendimento de dividendos é 3,75%. Para calcular o rendimento de dividendos, você deve primeiro multiplicar o dividendo trimestral ($ 0,60) por 4 para obter o dividendo anual de $ 2,40. Você então dividiria $ 2,40 por $ 64 para obter 0,0375. Multiplique esse número por 100 para chegar a 3,75%.
Uma estratégia de investimento é investir em ações com os maiores rendimentos de dividendos atuais. (Você também pode investir em um fundo que tenha o mesmo objetivo; assim como com ações individuais, você pode reinvestir os dividendos pagos por ações detidas pelo fundo em mais ações do fundo ou pode pegar os dividendos em pagamentos em dinheiro). É importante ter em mente que mesmo as empresas com um longo histórico de pagamento de dividendos significativos a cada trimestre podem reduzir repentinamente seus dividendos. E o alto rendimento de dividendos pode ter resultado mais de uma queda no preço das ações – que pode continuar – do que de um aumento nos dividendos.
Crescimento de Dividendos
Outra estratégia é investir em ações cujos dividendos vêm crescendo ou têm previsão de crescimento. Você pode usar verificadores de ações online para localizar ações de empresas que aumentaram seus dividendos.
Assim como um alto rendimento de dividendos, um pagamento de dividendos atualmente em crescimento não é um sinal seguro de uma empresa que continuará a pagar dividendos crescentes ou mesmo substanciais no futuro. A Reality Shares Advisors fornece uma classificação de saúde DIVCON para ações que pagam dividendos que estima a probabilidade de um dividendo crescer ou ser reduzido nos próximos 12 meses. O sistema de classificação é baseado no fluxo de caixa e nos lucros da empresa, entre outros fatores.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.