Como usar um extrato bancário (e por que você deve ler o seu)

Um extrato bancário é um documento que mostra detalhes sobre a atividade da conta e os saldos das contas no último mês ou trimestre. Usando essas informações, você pode equilibrar suas contas, revisar gastos e quaisquer outras transações e detectar erros ou fraudes antes que se tornem problemas graves.

Embora os extratos bancários possam parecer enfadonhos, eles são ferramentas essenciais para gerenciar suas finanças e evitar problemas. Reveja esses relatórios regularmente.

O que mostram os extratos bancários

As declarações mostram os detalhes vitais sobre sua conta no último mês ou trimestre.

Saldos iniciais e finais

Veja quanto você tinha em sua conta no início e no final de cada período. Se sua meta é aumentar sua conta, este é um teste rápido para verificar seu progresso. Se você tem mais do que o necessário para seu orçamento mensal, também pode ver quanto está disponível para mover para economias e investimentos de longo prazo.

Transações

• Depósitos: veja todos os acréscimos à sua conta, incluindo o depósito direto de seus salários, quaisquer cheques ou dinheiro que você depositou e outros créditos em sua conta. Essas informações podem ajudá-lo a entender quanto você arrecada – e quanto de sua renda mensal está disponível para gastar depois de impostos e deduções.
• Retiradas: você precisa saber sobre todas as transferências de sua conta, portanto, analise cuidadosamente as retiradas e gastos. Exemplos de saques incluem dinheiro que você gasta com seu cartão de débito, pagamentos automáticos de contas e saques ACH e saques em caixas eletrônicos.
• Taxas: as taxas podem corroer suas economias e resultar em custos anuais significativos. Descubra se você está pagando taxas mensais, taxas de cheque especial ou quaisquer outras cobranças. Se for, pergunte ao seu banco como se qualificar para isenções de taxas ou abra uma conta corrente gratuita.
• Receitas de juros: se você ganhar juros de contas de poupança ou certificados de depósito (CDs), verá essas receitas em seu extrato.
• Outras transações: seu extrato detalha tudo o que aconteceu em sua conta. Transações menos frequentes também aparecerão, informando sobre eventos importantes que você poderia esquecer. Por exemplo, você pode ver CDs vencendo, depósitos devolvidos e cheques pendentes que ficaram obsoletos e foram creditados em sua conta.

Como usar suas declarações

Seu banco criará extratos mensais ou trimestrais e os enviará para seu endereço de correspondência, a menos que você opte por receber extratos sem papel.

Equilibre sua conta

É aconselhável equilibrar ou reconciliar suas contas bancárias todos os meses. Para fazer isso, analise todas as transações em seu extrato bancário e compare-o com seus próprios registros do que aconteceu em sua conta. Isso ajuda a garantir que você e seu banco cheguem a um acordo sobre quanto você tem em sua conta, quanto foi adicionado e quanto foi removido. Ocasionalmente, você encontrará discrepâncias – o que é bom se forem apenas problemas de tempo que se resolvem. Às vezes, você descobrirá problemas sérios.

Identificar Fraudes e Erros

Seu extrato mostra um registro de todas as transações em sua conta. Se você vir algo inesperado, pesquise a transação para ver se é resultado de roubo ou erro bancário. Em muitos casos, a lei federal protege você contra perdas. Quanto antes você notificar seu banco, mais proteção terá – mas você pode ser responsável por perdas em sua conta se esperar mais de 60 dias para relatar o problema.

Entenda gastos e receitas

Os extratos bancários mostram os fatos (sem julgamento). Se você deseja saber para onde seu dinheiro vai, seu histórico de transações conta uma história detalhada que pode ajudá-lo a controlar seus gastos. Se você precisar fazer alterações em seu orçamento, seu extrato pode mostrar qual será o impacto – e no mês que vem ele o responsabilizará.

Saiba quanto você tem

A menos que você verifique sua conta todos os dias ou se inscreva para receber alertas de conta, talvez não saiba quanto dinheiro tem em suas contas corrente e poupança. Os extratos mensais fornecem uma oportunidade regular para você fazer o check-in e ver onde você está.

Documente suas finanças

Os extratos são úteis ao solicitar empréstimos e em outras situações em que você precisa documentar seus ativos e receitas.  Como documentos oficiais, periódicos, os credores costumam exigir dois ou mais extratos bancários quando você solicita empréstimos para habitação e outros empréstimos grandes. Você pode precisar de um extrato recente para verificação do empréstimo do estudante.

Extratos eletrônicos vs. em papel

Tradicionalmente, os extratos bancários chegam por correio, tornando-os difíceis de ignorar. Agora, bancos e cooperativas de crédito promovem extratos eletrônicos, e você pode evitar as taxas mensais concordando em não usar papel.

Declarações sem papel são uma boa opção por vários motivos.

1. Privacidade: suas informações pessoais não são enviadas pelo correio todos os meses, dando aos ladrões a oportunidade de roubar cartas e usá-las para roubo de identidade. Além disso, não há necessidade de destruir ou proteger esses documentos depois de lê-los – apenas exclua tudo.
2. Armazenamento e recuperação: quando você escolhe extratos eletrônicos, seu banco geralmente armazena on-line extratos históricos de vários anos para você. Você também pode baixar e salvar esses documentos para facilitar o acesso. Extratos eletrônicos estão ao seu alcance 24 horas por dia, 7 dias por semana e não ocupam espaço em sua casa.
3. Sustentabilidade: Evitar o uso de papel obviamente economiza papel, mas também reduz a quantidade de combustível e outros recursos necessários para produzir declarações e entregá-las em sua casa ou escritório.

Não descarte extratos em papel se extratos eletrônicos não forem adequados para você. Às vezes, é necessário um documento físico em suas mãos para que você execute tarefas mensais rotineiras.