Pontuações de crédito grátis são extremamente fáceis de encontrar hoje em dia. Existem vários sites de crédito ao consumidor que oferecem contagens de crédito grátis; você só precisa se inscrever para uma conta online. Muitos dos principais emissores de cartão de crédito também oferecem pontuações de crédito grátis – alguns até oferecem pontuações de crédito grátis para todos os consumidores, mesmo não portadores de cartão.
Você terá acesso a um FICO ou VantageScore de pelo menos uma das três principais agências de crédito. Como esses serviços são gratuitos, você pode inscrever-se em mais de um para ter uma visão de sua pontuação de crédito em todas as agências de crédito.
Cartões de crédito com pontuação de crédito grátis
Embora todos esses serviços de pontuação de crédito e relatório de crédito não custem nada, eles vão custar alguns de seus dados financeiros privados. Para a maioria dos serviços incluídos aqui, as letras miúdas indicam que você está dando ao provedor permissão “por escrito” para acessar seu relatório de crédito, na íntegra, de acordo com o Fair Credit Reporting Act.
Expresso americano
Os titulares de cartão principal da American Express podem acessar uma pontuação de crédito Experian FICO 8, desde que haja atividade na conta suficiente no mês para receber um extrato de cobrança. Se você não fez nenhuma transação em um mês – digamos que você pagou seu saldo há algum tempo e não usou seu cartão de crédito – você não receberá uma pontuação de crédito. Você pode acessar sua pontuação de crédito fazendo login em sua conta online American Express.Os novos titulares de cartão poderão acessar suas pontuações FICO dentro de 24-48 horas.
Além disso, a American Express oferece um TransUnion VantageScore 3.0 gratuito (e acesso aos relatórios de crédito da TransUnion) para todos os consumidores por meio do Guia MyCredit. A pontuação de crédito MyCredit é atualizada semanalmente.
Banco da América
Os titulares do cartão do Bank of America recebem acesso às suas pontuações de crédito TransUnion FICO. Você pode acessar sua conta online para acessar sua pontuação FICO grátis, que é atualizada mensalmente.
Barclays
Alguns titulares de cartão Barclays obtêm acesso gratuito à sua pontuação de crédito TransUnion FICO fazendo login em sua conta online. Verifique os termos do seu cartão de crédito.
Capital One
A ferramenta CreditWise da Capital One dá a todos os consumidores acesso ao TransUnion VantageScore 3.0. Os titulares do cartão Capital One podem usar suas informações de login do Capital One existentes para acessar o CreditWise.
correr atrás
Anteriormente, o Chase oferecia uma pontuação de crédito gratuita apenas aos titulares do cartão Slate. Seu recém-lançado programa Chase Credit Journey oferece uma pontuação de crédito gratuita para todos os consumidores – não apenas para aqueles que possuem um cartão de crédito Chase.
Criar uma conta lhe dará acesso ao seu TransUnion VantageScore 3.0.
Citi
O Citi é atualmente o único emissor de cartão de crédito que oferece acesso a uma pontuação de crédito Equifax – mas apenas para alguns titulares de cartão de crédito. Se o seu cartão de crédito for elegível, você pode fazer o login para receber acesso ao seu FICO Bankcard Score 8, que é atualizado mensalmente.
Descobrir
O Credit Scorecard do Discover dá a todos acesso à sua pontuação de crédito Experian FICO 8. Sua pontuação de crédito é atualizada pelo menos a cada 30 dias quando você faz login em sua conta.
US Bank
Os titulares de cartão do banco americano podem ver sua pontuação de crédito TransUnion gratuitamente a cada mês, fazendo login em sua conta online.
Wells Fargo
O Wells Fargo oferece acesso gratuito à pontuação de crédito Experian FICO 9 para titulares de cartões primários. A pontuação de crédito é atualizada a cada mês e é apresentada junto com dicas para aumentar sua pontuação.
Aproveitando as pontuações de crédito grátis
Observe que as pontuações de crédito gratuitas que você recebe online podem ser diferentes das pontuações de crédito que os credores usam para analisar seu aplicativo. Os credores geralmente usam uma pontuação de crédito específica para seu setor, enquanto as pontuações de crédito do consumidor online são genéricas e apenas para fins educacionais. Os credores também podem usar as pontuações de crédito de uma ou das três agências de crédito.
Uma pontuação de crédito é um instantâneo de seu histórico de crédito em um momento específico. Os relatórios de crédito, que fornecem as informações para gerar sua pontuação de crédito, mudam com frequência. As alterações em seu relatório de crédito desde a última tentativa de pontuação de crédito também podem explicar por que sua pontuação de crédito pode ser diferente.
Uma pontuação de crédito gratuita é uma ótima maneira de ficar por dentro de como sua pontuação de crédito está mudando, mas adquirir uma pontuação FICO do setor lhe dará uma visão melhor do que um banco verá se você solicitar um cartão de crédito ou empréstimo importante.