Uma carta de crédito em espera (SBLC) pode adicionar uma rede de segurança que garante o pagamento por um serviço concluído ou uma remessa de mercadorias físicas. Com tal arranjo, um banco garante o pagamento a um beneficiário se algo não acontecer. O SBLC descreve as condições que fariam com que o banco pagasse.
Um banco que fornece uma carta de crédito deve ser um terceiro desinteressado. Se o cliente do banco não cumprir os termos específicos de um acordo, o banco – não o cliente que não cumpriu – paga o beneficiário. Por se tratar de crédito, o cliente, em última instância, é responsável por reembolsar o banco.
Os SBLCs, como as cartas de crédito padrão, são úteis para o comércio internacional e também para transações domésticas, como projetos de construção locais. Se algo imprevisto impedir que os termos de um negócio sejam concluídos, a SBLC garante que as obrigações financeiras para com o beneficiário sejam cumpridas.
Exemplos
Existem dois tipos principais de SBLCs – aqueles que são baseados em finanças e aqueles baseados em desempenho:
- Financeiro: um exportador vende mercadorias a um comprador estrangeiro, que promete pagar em 60 dias. Se o pagamento nunca chegar, o exportador pode cobrar o pagamento do banco do comprador estrangeiro de acordo com os termos da SBLC. Antes de emitir a carta, o banco normalmente avalia o crédito do comprador e determina que a empresa reembolsará o banco. Para clientes cujo crédito está em questão, os bancos podem exigir garantias ou fundos em depósito para aprovação.
- Desempenho: um empreiteiro concorda em concluir um projeto de construção dentro de um determinado prazo. Quando chega o prazo, o projeto não está concluído. Com um SBLC implementado, o cliente do contratante pode exigir o pagamento do banco do contratante. Esse pagamento funciona como uma penalidade para encorajar a conclusão dentro do prazo, financiamento para trazer outro empreiteiro para assumir no meio do projeto ou compensação pelas dores de cabeça de lidar com problemas.
Como funciona o processo
Um importador faz um acordo com um fornecedor para enviar 10.000 widgets a crédito. O vendedor deseja proteger sua organização contra o não cumprimento de suas promessas pelo importador e pede que ele obtenha uma carta de crédito como parte do contrato.
O importador pede ao seu banco uma SBLC e, como ele tem crédito e garantias excelentes, o banco emite a carta e a envia ao banco do vendedor. Ela analisa a carta para ter certeza de que é aceitável e decide prosseguir com o negócio.
Se o importador não cumprir com suas obrigações, o fornecedor enviará a documentação ao banco do importador, conforme exigido pela SBLC. O banco do importador então paga ao vendedor, e o importador terá que reembolsar seu banco.
Segurança fornecida
Ao tornar um banco terceirizado responsável pelo pagamento, o beneficiário fica mais confiante de que receberá o pagamento. Usando uma transação de exportação como exemplo, existem vários motivos pelos quais o comprador pode não pagar:
- O comprador tem uma crise de fluxo de caixa e está esperando o pagamento de seus próprios clientes.
- O comprador fecha as portas.
- Os ativos do comprador são congelados devido à instabilidade política ou agitação.
- O comprador está insatisfeito com o vendedor.
- O comprador é desonesto.
Um banco é financeiramente mais estável do que a maioria dos compradores e não se preocupa com disputas entre compradores e vendedores. Em vez disso, o comprador e o vendedor concordam com certas condições que acionam o pagamento, e o banco segue as instruções caso esses eventos ocorram.
Um SBLC deve ser pago desde que o beneficiário atenda aos requisitos da carta e o banco ainda esteja em operação. Se a beneficiária estiver preocupada com a estabilidade financeira do banco emissor, ela pode solicitar uma carta de crédito confirmada. Nesse caso, um banco em que o beneficiário confia garante o pagamento em nome de outro banco menos confiável.
SBLCs vs. Outras cartas de crédito
Um SBLC é semelhante a uma carta de crédito padrão: um banco promete pagar a um beneficiário, desde que o beneficiário forneça os documentos e atenda aos requisitos da carta de crédito. Ainda assim, existem diferenças importantes:
- Plano de backup: Um SBLC é uma rede de segurança. Como a maioria das redes de segurança, o objetivo é evitar o uso. Quando alguém é pago com um SBLC, isso significa que algo deu errado. Com uma carta de crédito padrão, por outro lado, todos os envolvidos esperam e esperam que o pagamento ocorra. Por exemplo, essas cartas pagam quando um exportador entrega com sucesso uma remessa a um importador.
- Aspecto de desempenho: SBLCs também são únicos porque podem incluir um componente de desempenho – ou desempenho negativo, se preferir. Se um serviço não é executado, o beneficiário é pago.
- No país: os SBLCs são usados com frequência para transações domésticas. Isso pode incluir tudo, desde projetos de construção até o recebimento de serviços de eletricidade. As cartas de crédito comerciais são mais comuns no comércio internacional.
Obtenção de um SBLC
Se você precisar de um SBLC, peça ao seu banco para emitir um. Provavelmente, você precisará trabalhar com a divisão comercial do banco ou com o departamento de comércio internacional. Dedique bastante tempo para entender como funciona o processo e quais circunstâncias o tornam responsável pelo pagamento. Contrate um advogado experiente para revisar os documentos com você.
Se você quiser que outra pessoa use um SBLC, exija-o como parte do seu contrato e insista em uma carta de crédito irrevogável. Certifique-se de trabalhar em conjunto com seu banco e seus advogados para entender as condições específicas de cobrança do pagamento. As cartas de crédito são complicadas e é difícil cumprir todos os requisitos. Se você não cumprir um requisito menor, poderá perder o direito de receber o pagamento, o que pode ser desastroso.