Contas de poupança são um ótimo lugar para guardar dinheiro: você ganha juros e o dinheiro está acessível se precisar, mas quão acessível é o dinheiro em uma conta de poupança? Por exemplo:
- Você pode preencher um cheque de uma conta poupança?
- Que tal fazer compras online com esse dinheiro?
- Você pode configurar pagamentos de contas recorrentes?
A resposta a essas perguntas geralmente é não. Os bancos não emitem cartões de débito para contas de poupança e raramente permitem que você assine cheques para pagamentos e compras.
Por que você não pode efetuar pagamentos com contas de poupança
As contas de poupança não são projetadas para transações. Eles são destinados ao armazenamento de dinheiro a longo prazo. Por conta disso, lei federal que estabelece limites para saques feitos em caderneta de poupança (Regulamento D).
Em 24 de abril de 2020, o Federal Reserve aprovou uma regra provisória para excluir o limite de seis por mês descrito abaixo. Como resultado, os clientes podem fazer saques e transferências ilimitadas de contas de poupança durante a pandemia do Coronavirus, mas não há orientação oficial sobre se a regra será permanente ou não. Verifique com seu banco se você está se aproximando do limite.
Quando estiver lidando com uma conta corrente, você pode fazer quantos saques quiser, escrevendo um cheque, usando seu cartão de débito, fazendo pagamentos de contas eletrônicas ou retirando fundos. Para uma conta de poupança, esses tipos de pagamento, junto com pagamentos eletrônicos e transferências automáticas, são limitados a seis por mês. Isso explica porque você não pode usar um cartão de débito ou passar cheques de contas de poupança ou usá-los para compras online. Sem limites do seu banco, você provavelmente ultrapassaria o limite federal e seu banco terá problemas se você fizer isso.
As contas de poupança são limitadas a seis retiradas ou transferências por mês, mas não há limite para o número de depósitos que você pode fazer nelas.
Outras opções
Se você deseja uma conta que pague juros e também ofereça a capacidade de gastar esse dinheiro facilmente, você tem algumas opções: contas correntes de juros e contas do mercado financeiro.
Contas correntes de juros são exatamente o que parecem: contas correntes que pagam juros sobre seu dinheiro – sem o limite de transação mensal. As taxas de juros são frequentemente mais baixas do que você pode obter em uma conta poupança, mas as contas correntes de juros online pagam taxas competitivas.
As contas do mercado monetário são como contas de poupança incrementadas. Eles pagam mais do que contas de poupança regulares, e você pode assinar cheques com eles – você também pode obter um cartão de débito para gastar. Assim como as contas de poupança, você tem esse limite de seis por mês (alguns bancos reduzem o limite para três), então essas contas não são para uso diário. Se você só precisa passar cheques em suas economias ocasionalmente, eles pode atender às suas necessidades.
O que você pode fazer
A regra dos seis meses não significa que você precise ir ao banco para usar o dinheiro de sua poupança. Você tem seis chances de mover o que precisa para o mês. Aqui estão algumas maneiras de manter seu dinheiro acessível.
- Transferir para conta corrente : transfira o que você precisa para sua conta corrente e gaste nessa conta. Esses tipos de transferência são limitados a seis por mês, a menos que você as faça pessoalmente ou em um caixa eletrônico, mas com um pouco de planejamento, você poderá obter o suficiente a cada mês. Se você não tem uma conta corrente, abra uma. Tente uma conta pré-paga se você não conseguir abrir uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito.
- Ganhe dinheiro: Não há limites federais para a frequência de retirada de dinheiro de uma conta poupança em um caixa eletrônico ou caixa eletrônico.
- Receba um cheque: se você não se sentir confortável em usar dinheiro, peça ao banco para imprimir um cheque de sua conta poupança. Se o cheque for nominal a você (o proprietário da conta), essa transação não será contabilizada em seu limite mensal. Você também pode solicitar um cheque nominal a outra pessoa, mas verifique primeiro com seu banco: se for permitido, você provavelmente precisará assinar formulários e isso será contabilizado em suas seis transações.