Se você tiver alguma dúvida sobre como depositar um cheque recebido, é aconselhável verificar os fundos e descobrir se o cheque pode ser devolvido. Se você depositar um cheque sem fundos, terá que pagar taxas bancárias, além de tomar medidas adicionais para receber o dinheiro devido.
Como verificar fundos
Para verificar um cheque, você precisa entrar em contato com o banco de onde o dinheiro está vindo.
- Encontre o nome do banco na frente do cheque.
- Pesquise o banco online e visite o site oficial do banco para obter um número de telefone para atendimento ao cliente. Não use o número de telefone impresso no cheque.
- Diga ao representante de atendimento ao cliente que você gostaria de verificar um cheque recebido.
- Forneça a conta bancária e os números de roteamento na parte inferior da frente do cheque.
- Forneça o valor do cheque.
Use fontes legítimas
O cheque pode ter o número de telefone do banco impresso junto com o nome e o logotipo do banco, mas não confie nesse número de telefone para verificação. Se o cheque for falso, os vigaristas podem ter fornecido um número que vai para um falso “agente de atendimento ao cliente”, que lhe dirá que o pagamento é bom. Em vez disso, faça sua própria pesquisa para encontrar um número de telefone legítimo do banco.
Políticas bancárias podem representar desafios
Alguns bancos tornam a verificação de cheques difícil ou impossível. Eles podem exigir que você visite uma filial pessoalmente. Ou, eles podem apenas verificar se a conta existe, não se ela tem fundos, para proteger a privacidade de seus clientes. A partir daí, você deve decidir se arrisca ou não e deposita o cheque.
O que você sabe?
Depois de verificar os fundos, você terá mais informações, mas ainda não poderá ter certeza de que o cheque é válido. Na melhor das hipóteses, você descobrirá que há fundos suficientes disponíveis na conta do redator do cheque no momento de sua ligação (ou pelo menos naquela manhã). Então, o que pode dar errado?
- O emissor do cheque pode sacar fundos da conta antes de depositar o cheque.
- Você pode depositar o cheque imediatamente após verificá-lo, mas pode levar um ou dois dias para que o cheque chegue à conta do redator. Mesmo se você depositar o cheque com o aplicativo de depósito móvel do seu banco, o processo ainda pode levar um ou dois dias.
- A pessoa que lhe deu o cheque pode ter lhe dado um cheque roubado ou usado detalhes de conta corrente roubados. O proprietário legítimo da conta pode ter fundos suficientes, mas pode reverter o pagamento assim que perceber que uma transação fraudulenta atingiu sua conta.
- Outros saques, débitos ou retenções de conta podem esgotar fundos da conta do redator do cheque antes que seu cheque seja apresentado.
Quando você verifica os fundos, não há garantia de que o dinheiro estará lá para você. Os fundos estão disponíveis temporariamente, mas você não pode reservar esses fundos. A menos que o cheque seja um cheque administrativo autêntico (que é sacado nas próprias contas do banco) ou um cheque visado, sempre há o risco de que o cheque seja devolvido.
Como prevenir problemas
A maneira mais segura de ter certeza de que receberá seu dinheiro é descontar o cheque pessoalmente no banco do emissor do cheque. Você deve visitar uma agência do banco do emissor do cheque para que essa estratégia funcione. Se você levá-lo ao seu banco, e ele for um banco diferente, o seu banco poderá lhe dar dinheiro imediatamente. No entanto, os fundos ainda não foram coletados do outro banco. Se você for ao banco de onde os fundos são sacados, o dinheiro sairá dessa conta imediatamente.
Usando seu banco?
O que acontece se você depositar (ou descontar) o cheque no seu banco? É mais seguro esperar várias semanas antes de gastar o dinheiro – a menos que você tenha certeza de que o cheque é bom. Você é responsável por qualquer dinheiro que retirar de sua conta, então terá que reembolsar seu banco se o cheque for devolvido. A política de disponibilidade de fundos do seu banco (e a lei federal) pode permitir que você saia com dinheiro, mas isso não significa que o cheque é bom.
Verificar serviços de verificação
Se sua empresa aceita cheques de clientes regularmente, entrar em contato com os bancos para cada cheque não é prático. Os serviços automatizados de verificação de cheques podem ajudá-lo a descobrir se você provavelmente receberá o pagamento, mas não verificam necessariamente os saldos recentes das contas. Em vez disso, esses serviços sinalizam contas e pessoas que têm um histórico de emissão de cheques sem fundos – e essa é uma informação útil. Alguns serviços até garantem o pagamento se não alertarem sobre um cheque sem fundos.
Infelizmente, não existe uma ferramenta simples e gratuita para os consumidores verificarem os cheques online. Você precisa entrar em contato com o banco específico do qual os fundos são sacados (ou o emissor do cheque), e o banco precisa estar disposto a atender sua solicitação.
Bandeiras vermelhas
Além de solicitar informações aos bancos, algum trabalho básico de detetive pode ajudá-lo a determinar se um cheque é provavelmente falso.
- Procure uma lista de recursos de segurança, que geralmente aparece no verso do cheque. Em seguida, verifique cada um desses recursos.
- Procure por microimpressão, que sugere que o cheque foi impresso por uma impressora de cheques legítima (e não na casa de um vigarista).
- Procure sinais de alerta comportamentais, como alguém pedindo que você dê dinheiro em troca de um cheque.
- Se você aceita cheques de clientes, estabeleça regras para reduzir as chances de ser roubado.