O Censo dos EUA é realizado a cada 10 anos. Entre os dados coletados estão informações sobre a renda familiar, que podem ser usadas para determinar o patrimônio líquido médio das famílias americanas. Os dados mais recentes disponíveis do Censo dos EUA sobre renda e patrimônio líquido de 2017 mostram que o patrimônio líquido médio dos americanos é de $ 104.000.
O patrimônio líquido médio é definido como uma medida de riqueza nos Estados Unidos. O patrimônio líquido é o total de seus ativos líquidos, que são todos os ativos de uma família menos todas as dívidas que deve. Os ativos líquidos incluem o valor da casa – o valor de revenda da sua casa – menos as hipotecas e os custos de venda. Os ativos líquidos também incluem o valor de revenda de um automóvel menos o valor do empréstimo em aberto, conta de aposentadoria, poupança e dinheiro; o valor de revenda de itens domésticos, como eletrônicos, joias ou arte também pode ser incluído.
A dívida familiar é o montante combinado da dívida que uma família inteira deve – cartões de crédito, empréstimos estudantis, dívida médica, hipotecas restantes ou empréstimos para automóveis ou quaisquer outras dívidas.
Principais vantagens
- O patrimônio líquido médio americano é de $ 104.000
- O patrimônio líquido é igual aos seus ativos menos a sua dívida
- Existe uma grande lacuna entre os 20% superiores e os 20% inferiores do patrimônio líquido
- Idade e nível educacional contribuem para a riqueza
Patrimônio líquido médio da família por idade
O US Census Bureau usa dados do censo para determinar o patrimônio líquido médio dos americanos por faixa etária. A mediana é o número do meio em uma lista ordenada de números – essa medida é o ponto médio da riqueza das famílias nos Estados Unidos, em vez de uma média. Se a média fosse usada (somando o patrimônio líquido de toda a população e dividindo-o pelo número de famílias), o resultado seria um valor inflacionado devido à tremenda riqueza de algumas famílias.
O Census Bureau usa a mediana para medir o patrimônio líquido da família.
Você pode olhar para o valor líquido mediano de $ 104.000 e pensar: “Estou indo muito bem!” ou “Estou muito atrasado!” No entanto, o patrimônio líquido é apenas um indicador útil quando agrupado por idades. Os jovens não tiveram tempo para acumular muita riqueza. As famílias mais velhas vivem de sua riqueza. Você deve comparar seu patrimônio líquido com a mediana de sua faixa etária para determinar a comparabilidade de seu patrimônio líquido.
Usando os dados do censo, o patrimônio líquido médio dos menores de 35 anos é de apenas $ 9.773. O patrimônio líquido médio dos maiores de 75 anos é $ 237.900. Aqui está o detalhamento completo por faixa etária:
Outro fator importante no acúmulo de riqueza é a educação. O patrimônio líquido médio das famílias sem diploma do ensino médio é de apenas $ 4.863. Um diploma de segundo grau aumenta esse valor para $ 34.460, e um diploma de bacharel aumenta dramaticamente para $ 198.000 – apesar do peso das dívidas da faculdade. Uma pós-graduação ou diploma profissional dobra esse patrimônio líquido médio para $ 396.900. A educação o ajuda a acumular riqueza porque você pode encontrar empregos com melhor remuneração.
A diferença entre patrimônio líquido e receita
O governo dos EUA define riqueza por renda, não patrimônio líquido. Por exemplo, o presidente Barack Obama definiu a classe média como famílias que ganham menos de US $ 250.000 durante os debates sobre uma extensão dos cortes de impostos de Bush. Durante a crise fiscal, o Congresso disse que a classe média constitui famílias que ganham menos de US $ 450.000. O plano fiscal do presidente Trump de 2017 dizia que os casais de classe média ganham entre US $ 75.000 e US $ 225.000.
A renda não leva em conta os bens de uma família. Em 2019, a renda familiar média era de $ 68.703. Isso não significa que todos que ganham tanto estão no meio da faixa de riqueza. Isso não inclui seus ativos, o que significa que a renda não é um indicador da riqueza geral.
Muitas famílias aposentadas têm um patrimônio líquido alto, mas uma renda baixa.
Geralmente, os idosos tinham uma renda maior no início da vida, enquanto economizavam para a aposentadoria. Uma vez na aposentadoria, sua renda cai, mas seu patrimônio líquido permanece bastante alto, devido aos ativos que acumularam. Muitas famílias mais jovens podem ter uma alta renda, mas um patrimônio líquido baixo porque gastam imediatamente com creche, moradia, pagamento de carro e outras contas.
Sobre renda e valor, é seguro presumir que aqueles que vivem abaixo do nível de pobreza federal com renda de $ 12.880 para uma única pessoa por ano têm um patrimônio líquido baixo (adicione $ 4.540 por pessoa por domicílio para níveis de pobreza para famílias).
Como a riqueza da nação é distribuída
O US Census Bureau também informa a riqueza familiar média por quintis: um quintil é um quinto de um grupo, assim como um quartil é um quarto de um grupo. Dividir os americanos em cinco grupos de renda dá aos pesquisadores uma maneira de ver como a riqueza é distribuída na América.
O último quintil de riqueza é o quinto mais pobre das famílias. O quintil de maior riqueza são os 20% mais ricos das famílias. Como vimos com os dados até agora, o quintil inferior provavelmente será composto por famílias mais jovens e sem muita educação. O quintil superior incluirá famílias mais velhas e aquelas com mais educação.
Nos Estados Unidos, há uma grande diferença entre os quintis inferiores e superiores.
O patrimônio líquido médio do quintil inferior é de $ 4.715. Isso não é muito amortecedor do impacto econômico de um grande desastre. Muitos neste quintil podem ter um patrimônio líquido negativo, o que significa que devem mais do que o valor de seus ativos.
O patrimônio líquido médio dos que estão no quintil mais rico é de $ 554.700. Isso permite que tenham um estilo de vida muito diferente do quintil inferior. Este grupo possui três vezes mais que o quarto quintil e sete vezes mais que o terceiro.
Aqui está a divisão completa por quintil:
| Quintil | Valor líquido mediano |
|---|---|
| 20% inferiores | $ 4.715 |
| Próximos 20% | $ 34.940 |
| 20% médio | $ 80.120 |
| Próximos 20% | $ 188.300 |
| 20% principais | $ 554.700 |
Tendências em riqueza doméstica
Riqueza média US realmente aumentou significativamente desde o último censo completo em 2010. Naquela época, o patrimônio líquido médio foi de US $ 68.828. Isto é provavelmente devido à recuperação econômica estável desde a recessão de 2008. Resta saber, no entanto, o que a recessão COVID-9 fará com o patrimônio líquido médio nos EUA. Aqui está como cada grupo se saiu de 2010 a 2017:
| Quintil | Patrimônio líquido médio (2000) | Mudança em 2017 |
|---|---|---|
| Fundo | $ 4.825 | -1,9% |
| Próximo | $ 24.284 | + 43,9% |
| Meio | $ 58.226 | + 37,6% |
| Próximo | $ 113.422 | + 66,0% |
| Topo | $ 292.646 | + 89,5% |
Na mais recente Pesquisa de Financiamento ao Consumidor do Federal Reserve, lançada em 2017, relatou que o 1% mais rico dos americanos agora controla 38,6% da riqueza do país. Isso representa um aumento de 2,3% em relação aos 36,3% que possuíam em 2013. Todos os outros níveis de riqueza na América viram sua porcentagem de riqueza cair. Os ricos se beneficiaram de um mercado de ações em expansão, enquanto os americanos médios não, porque não podiam se dar ao luxo de construir grandes carteiras de investimento – se é que podiam investir.
O aumento da desigualdade de riqueza é semelhante à tendência na distribuição de renda.
Em 2000, 5,5% das famílias ganhavam $ 200.000 por ano ou mais. Em 2017, 7,7% sim. É outra indicação da crescente desigualdade de renda na América. O Phoenix Wealth and Affluent Monitor de 2016 encontrou tendências semelhantes, embora tenha dividido a riqueza de forma diferente. Os pesquisadores relataram que 0,9% das famílias americanas têm mais de US $ 5 milhões em patrimônio líquido.
No entanto, esse 0,9% responde por 24% da riqueza do país. 5% das famílias americanas possuem entre $ 1 milhão e $ 4,9 milhões – 35% da riqueza do país; 25% das famílias com patrimônio líquido entre $ 100.000 e $ 999.999 possuem 32% da riqueza total do país; e os 70% restantes das famílias têm um patrimônio líquido inferior a US $ 100.000 – o que significa que a maior parte da América controla apenas 9% de sua riqueza.
Determinando Seu Patrimônio Líquido
Para calcular seu patrimônio líquido pessoal, some o valor de revenda de todos os seus ativos. Em seguida, some todas as dívidas que você deve. Subtraia sua dívida de seus ativos para encontrar seu patrimônio líquido. Ao calcular seu patrimônio líquido e comparar sua família com o resto do país, lembre-se de que não há intangíveis calculados nesses números e compare-o com sua faixa etária.
Todo mundo gostaria de ter mais dinheiro, mas há muitos aspectos da vida que podem ser negligenciados na busca por riquezas. Embora você possa não ter um iate de luxo ou uma grande mansão, se você encontrou a felicidade em sua vida e no que tem, pode ter mais riqueza do que o 1% do topo.