Cônjuges, parceiros e até mesmo pais e filhos às vezes desejam compartilhar um cartão de crédito. Um único cartão de crédito pode facilitar o gerenciamento das despesas domésticas, ajudar a outra pessoa a construir uma boa pontuação de crédito ou fornecer uma fonte de gastos de emergência.
Existem duas maneiras de compartilhar um cartão de crédito: como co-titulares de contas ou tornando uma pessoa um usuário autorizado. Os dois arranjos dão a cada um responsabilidades diferentes para o equilíbrio, então pense com cuidado antes de seguir em frente.
Com cartões de usuário autorizado e cartões de crédito conjuntos, ambos os titulares do cartão podem fazer cobranças no cartão. Há um único limite de crédito, saldo, pagamento mínimo devido e uma data de vencimento do pagamento. O histórico da conta do cartão de crédito é relatado em ambos os relatórios de crédito, independentemente de quem realmente usa a conta.
Quem é responsável pelo equilíbrio?
A principal diferença entre um usuário autorizado e um correntista é a pessoa responsável pelo pagamento do saldo do cartão de crédito.
Um usuário autorizado não tem obrigação legal de reembolsar a dívida do cartão de crédito. Embora atrasos nos pagamentos afetem o histórico de crédito do usuário autorizado, desde que ele esteja na conta, o emissor do cartão de crédito não pode perseguir essa pessoa para pagamento.
Por outro lado, o titular da conta conjunta é tão responsável pelo reembolso do saldo do cartão de crédito quanto o titular da conta principal. O emissor do cartão de crédito pode usar todos os métodos legais para ir atrás de ambas as pessoas para o pagamento.
Em muitos casos, cada titular de conta conjunta deve atender aos requisitos de crédito e renda para ser adicionado à conta e pode ser negado se os requisitos não forem atendidos. Um usuário autorizado geralmente pode ser adicionado a uma conta estabelecida, independentemente do histórico de crédito do usuário.
Estabelecendo a conta
Você pode adicionar um usuário autorizado a uma conta de cartão de crédito nova ou existente a qualquer momento. Basta ligar para o emissor do seu cartão de crédito e fornecer as informações do usuário autorizado. O emissor do cartão adicionará o usuário autorizado, sem a necessidade de verificação de crédito, e enviará um cartão de crédito com o nome dele. Como não há verificação de crédito, o usuário autorizado pode ser adicionado independentemente de seu histórico de crédito e idade.
Para obter um cartão de crédito conjunto, vocês dois devem solicitar o cartão de crédito juntos. O emissor do cartão de crédito verificará as informações de crédito e renda dos candidatos para aprovar o pedido. Se você for aprovado, ambos serão adicionados à conta e serão emitidos cartões de crédito com seus nomes. Ambos os candidatos precisam ter idade suficiente para abrir uma conta de crédito e atender às qualificações de crédito do cartão de crédito.
Você não pode adicionar um titular de conta conjunta a uma conta que já está aberta.
Como o compartilhamento de cartão de crédito dá errado
Uma conta conjunta pode ser problemática se os dois correntistas encerrarem o relacionamento, especialmente se a conta ainda tiver saldo. Você não pode remover facilmente uma pessoa de uma conta conjunta, mesmo que uma pessoa tenha feito todas as cobranças da conta. Vocês dois terão que encontrar uma maneira amigável de resolver o saldo (como pagá-lo ou transferir o saldo) e encerrar a conta. Mesmo após o encerramento da conta, os detalhes do cartão de crédito permanecerão nos relatórios de crédito de ambas as pessoas até que o limite de tempo do relatório de crédito expire.
Um usuário autorizado pode ser removido de um cartão de crédito com um simples telefonema. O autorizado não tem a responsabilidade legal de reembolsar o saldo cobrado; remover a pessoa da conta pode impedi-la de acumular um grande saldo por despeito ou vingança. Uma vez removido, um usuário autorizado pode ter uma conta removida de seu relatório de crédito ligando para o emissor do cartão de crédito e pedindo para que a conta seja removida.
Compartilhar um cartão de crédito é arriscado, quer você tenha uma conta conjunta ou tenha adicionado um usuário autorizado. Se você está pensando em obter um cartão de crédito de alguém, como um filho ou cônjuge, considere a responsabilidade legal de pagar o saldo e a facilidade de encerrar a relação de cartão de crédito para ajudá-lo a decidir.