Compreendendo e gerenciando o impacto da dívida na saúde mental

Publicado por Javier Ricardo


O dinheiro não afeta apenas o seu bem-estar financeiro.
Ele determina todas as facetas de sua vida, de onde você mora, se você vai para a faculdade e se você pode se aposentar com conforto. 


De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total das famílias aumentou US $ 87 bilhões no terceiro trimestre de 2020, totalizando mais de US $ 14 trilhões.
Com tanto em jogo sobre como podemos pagar por coisas básicas como moradia e transporte, o dinheiro é emocional. E sentimos essa emoção em muitas das decisões financeiras que tomamos.



Se você já se sentiu deprimido ou ansioso por não ter dinheiro suficiente para pagar as contas e as necessidades básicas, você pode querer encontrar maneiras de gerenciar o impacto do dinheiro em sua saúde mental.
Veja como percebê-lo e o que fazer se tiver qualquer um desses sentimentos. 

Como a dívida pesa na saúde mental


O Dr. Alex Melkumian, fundador do Centro de Psicologia Financeira com sede em Los Angeles, disse que a pandemia ampliou o impacto emocional das finanças.


“Em tempos normais, o estresse financeiro é o tipo de preocupação mais comum entre os americanos”, disse Melkumian ao The Balance por e-mail.
“A pandemia ampliou exponencialmente os níveis de ansiedade financeira.”


Esse aumento de estresse foi sentido no início da pandemia: quase metade dos americanos relatou que experimentou “muito” estresse financeiro na primavera passada, de acordo com uma pesquisa de junho de 2020 da Edelman Financial Engines.
Além disso, menos da metade dos entrevistados disse que conseguiria US $ 2.000 nos próximos 30 dias em caso de emergência.



“O sentimento de dívida é semelhante à remoção da segurança e da proteção, necessidades humanas básicas”, disse Melkumian.
“Quando não saber de onde virá o próximo salário ou refeição se torna realidade, o estresse e a ansiedade começam a se instalar.”

Em meio ao estresse e à preocupação com dívidas, os consumidores podem vivenciar uma ampla gama de emoções, doenças e impulsos.

Ansiedade


A ansiedade é um dos primeiros sentimentos que você pode enfrentar quando se trata de dinheiro.
Se você tende a ficar estressado quando pensa em dinheiro, em poder pagar suas contas ou não ganhar o suficiente, pode sofrer de ansiedade financeira.


“O medo de não ser capaz de pagar [o dinheiro] de volta e perder o que você tem pode causar ataques de ansiedade intensos que tendem a atacar a qualquer momento”, disse Melkumian.
“À medida que alguém cai mais em dívidas ou prolonga-as por meio de pagamentos mínimos, pode ficar muito escuro.”


Se você sentir que tem ansiedade financeira, isso pode levar a outros problemas de saúde mental, como depressão e suicídio.

Insônia


O estresse financeiro não prejudica apenas sua carteira, mas também prejudica sua capacidade de descansar.
Você pode estar tão preocupado em não fazer face às despesas que está perdendo o sono. Se você perdeu o emprego ou enfrenta redução do horário de trabalho, pode ficar acordado à noite tentando encontrar soluções para seus problemas de dinheiro.


“A insônia é uma manifestação muito comum de ambos [ansiedade e depressão] e é um sintoma relativamente mais brando do que algo como ideação suicida”, disse a Dra. Georgia Gaveras, psiquiatra chefe e co-fundadora da Talkiatry, ao The Balance por e-mail.
“Infelizmente, vimos pessoas de sucesso que passaram por dificuldades financeiras extremamente difíceis que se voltaram para o suicídio.”

Depressão


Problemas financeiros e depressão são uma mistura potente, de acordo com o Money and Mental Health Policy Institute, do Reino Unido.
A pesquisa do instituto revelou que pessoas com depressão e dívidas têm 4,2 vezes mais probabilidade de ficar deprimidas um ano e meio depois do que pessoas sem dificuldades financeiras.



“Embora existam soluções tipicamente práticas para a dívida, o impacto emocional pode ser tão grande que aqueles que sofrem são incapazes de administrar suas finanças de maneira lógica, exacerbando ainda mais o estresse”, disse Melkumian.
“Desenvolvemos uma relação emocional com o dinheiro, que pode ser marcada por altos (dia de pagamento) e baixos (dia após dia de pagamento) que se tornam padrões cíclicos em nossa vida.”


Pense no que causa sua ansiedade e depressão.
Você olha constantemente para sua conta bancária e se preocupa em não conseguir pagar as contas? Ou você ignora as obrigações financeiras na esperança de que elas desapareçam? Ambas as coisas podem desencadear a depressão e ter um impacto maior na sua saúde mental.

Pensamentos suicidas


Em novembro de 2020, o American Journal of Epidemiology divulgou um relatório mostrando uma ligação entre o sofrimento financeiro e a tentativa de suicídio.


“Dívida e crises financeiras, desemprego, renda mais baixa e falta de moradia no passado foram significativamente e positivamente associados a tentativas subsequentes de suicídio”, disse o relatório.
“As probabilidades previstas de tentativas de suicídio (e ideação suicida) aumentaram substancialmente com cada aumento na tensão financeira.”

Aqueles que sofrem pressão de dívidas, instabilidade habitacional, desemprego e baixa renda têm 20 vezes mais probabilidade de cometer suicídio do que aqueles que não relataram sentir-se pressionados por esses quatro fatores.


“Há uma história recente de um jovem de 20 anos que morreu por suicídio depois de ver um saldo negativo de mais de US $ 700.000 [em seu] aplicativo de investimentos”, disse Gaveras.
“Estudos mostram que a dívida é um fator de risco para o suicídio e, novamente, o inverso é verdadeiro. Aqueles que tiveram uma tentativa recente de suicídio têm maior probabilidade de ter problemas financeiros nos anos seguintes. ”


Sinais que sua dívida está afetando mais do que sua carteira


Gaveras tem uma maneira simples de saber se suas finanças estão começando a prejudicar sua saúde mental. 


“Quando alguém vem até mim com sintomas de ansiedade e dificuldade para dormir, pergunto no que está pensando quando está tentando adormecer”, diz Gaveras.
“Mesmo que a resposta não seja especificamente sobre dinheiro ou dívida, às vezes é algo que está indiretamente relacionado.”


Você pode achar que o dinheiro não se infiltra em outras áreas de sua saúde, mas ocorre.
Melkumian disse que existem duas maneiras principais de saber se você está sofrendo o impacto da dívida na saúde mental.


“O maior sinal de alerta [é] se você está constantemente pensando em seu dinheiro ou nunca pensando nele”, diz Melkumian.
“Se esse comportamento é combinado com ataques de ansiedade, é bastante fácil para alguém ligar os pontos quanto ao que está causando sua ansiedade e depressão.”


Outros sinais de aviso que Melkumian compartilhou com The Balance incluem:

Evitar falar de dinheiro : “Como as finanças são um assunto tabu em nossa sociedade, ninguém consegue compartilhar o que está acontecendo com eles financeiramente, então eles podem ficar presos em suas próprias cabeças sem ninguém com quem conversar. Isso gera ansiedade, ataques de pânico e até pensamentos suicidas. ”

Mudança de comportamento financeiro : “Eles estão gastando mais sem motivo aparente? Eles estão recusando convites para restaurantes? Eles podem estar gastando muito, mas se endividando, tudo por causa da ansiedade causada por algo como a insegurança no emprego. ”

Suprimindo sentimentos negativos em torno do dinheiro : “A narrativa cultural da positividade emocional pode levar ao julgamento e à vergonha. Isso cria uma expectativa irreal de que a felicidade é a emoção mais importante. Quando as circunstâncias não se alinham com positividade ou felicidade, isso leva a uma diminuição significativa na saúde mental. ”

Como gerenciar os impactos da dívida na saúde mental


Se você está sofrendo com a dívida emocional que está afetando você e sua vida, existem maneiras de administrar isso.

Obter ajuda 


Quer você sofra de ansiedade financeira ou tenha pensamentos suicidas, conversar sobre isso com alguém pode ser uma das maiores maneiras de se ajudar.
Tanto Gaveras quanto Melkumian recomendam procurar a ajuda de que você precisa e encontrar alguém com quem possa conversar sobre seus problemas e preocupações. Isso pode ser feito com um terapeuta financeiro ou um tipo diferente de especialista que atenda às suas necessidades.

Reformule sua abordagem


Melkumian observa que muitas pessoas sentem vergonha se não forem felizes o tempo todo.
Tente mudar sua perspectiva para ser mais receptivo. “Se normalmente você diz a si mesmo ‘Eu deveria ser mais feliz’, use uma técnica de reformulação para mudar sua perspectiva: ‘Estou disposto a encarar minha situação financeira como está, para que possa chegar a um lugar mais feliz no futuro.’”

Crie um plano


As preocupações com dinheiro vão muito além de sua carteira e afetam profundamente sua saúde mental. 


“Elabore um plano de autocuidado e redução de dívidas ao mesmo tempo em que trabalha a autoestima e desconstrói os bloqueios subconscientes que existem desde que você era jovem”, diz Melkumian.


Seus medos financeiros não precisam dominar sua vida.
Se precisar de mais ajuda, converse com um terapeuta ou conselheiro que possa ajudá-lo a encontrar o melhor caminho para você. Nem todos os especialistas são adequados e, se você não se conectar bem com um, não desanime. Em vez disso, procure alguém que atenda às suas necessidades. Explore a Financial Therapy Association ou procure um profissional perto de você.

Se você estiver tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline no telefone 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estão em perigo imediato, ligue para o 911.