Compreendendo indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI)

Publicado por Javier Ricardo

O que é um indivíduo de alto valor líquido (HNWI)?


Indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é uma pessoa ou família com ativos líquidos acima de um determinado valor.
O termo é freqüentemente usado pelo setor de serviços financeiros. Embora não haja uma definição precisa de quão rico alguém deve ser para se enquadrar nessa categoria, um alto valor líquido é geralmente cotado em termos de ter ativos líquidos de um determinado número. O valor exato difere por instituição financeira e região, mas pode variar de pessoas com patrimônio líquido de 6 a 7 ou mais dígitos.


A classificação VHNWI – indivíduo com patrimônio líquido muito alto – pode se referir a alguém com um patrimônio líquido de pelo menos $ 5 milhões.
Indivíduos com patrimônio líquido ultrarrápido (UHNWI) são definidos como pessoas com ativos de investimento de pelo menos $ 30 milhões, geralmente excluindo ativos pessoais e propriedades como residência principal, itens colecionáveis ​​e bens de consumo duráveis.

Compreendendo indivíduos de alto patrimônio líquido


Uma classificação individual de alto patrimônio líquido geralmente se qualifica para contas de investimento administradas separadamente em vez de fundos mútuos regulares.
É aqui que entra em jogo o fato de que diferentes instituições financeiras mantêm padrões variados para a classificação de HNWI. A maioria dos bancos exige que um cliente tenha um determinado valor em ativos líquidos e / ou um determinado valor em contas de depósito no banco para se qualificar para o tratamento HNWI especial.


A cifra mais comumente citada para associação a um clube de alto patrimônio líquido é de cerca de US $ 1 milhão em ativos financeiros líquidos.
Um investidor com menos de $ 1 milhão, mas mais de $ 100.000, é considerado “rico” ou talvez “sub-HNWI”. O limite superior do HNWI é de cerca de US $ 5 milhões, momento em que o cliente é então referido como “muito HNWI”. Mais de $ 30 milhões em riqueza classificam uma pessoa como “ultra HNWI”.


Os HNWIs são muito procurados por gestores de fortunas privadas.
Quanto mais dinheiro uma pessoa tem, mais trabalho é necessário para manter e preservar esses ativos. Essas pessoas geralmente exigem (e podem justificar) serviços personalizados em gestão de investimentos, planejamento patrimonial, planejamento tributário e assim por diante.


Principais vantagens

  • Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é alguém com cerca de US $ 1 milhão em ativos financeiros líquidos.
  • Os HNWIs são muito procurados por gestores de fortunas privadas. Quanto mais dinheiro uma pessoa tem, mais trabalho é necessário para manter e preservar esses ativos. 
  • Os Estados Unidos tiveram o maior número de HNWIs do mundo em 2019, com mais de 5,9 milhões de pessoas.

Onde vivem os HNWIs?


Mais de 60% da população mundial de HNWIs vive nos Estados Unidos, Japão, Alemanha e China, de acordo com o Capgemini World Wealth Report.
Os EUA tiveram 5,9 milhões de HNWIs em 2019, um aumento de 11% em relação ao ano anterior.


Como um grupo, a população de HNWIs viu seus ativos crescerem 8,6% em 2019, chegando a US $ 74 trilhões em riqueza.
A Ásia respondeu por $ 22,2 trilhões, seguida pela América do Norte com $ 21,7 trilhões, Europa com $ 16,7 trilhões, América Latina com $ 8,8 trilhões, Oriente Médio com $ 2,9 trilhões e África com $ 1,7 trilhão.


A Capgemini separa a população de HNWIs em três grupos de riqueza:
milionários na porta ao lado ($ 1 milhão a $ 5 milhões em patrimônio investível), milionários de nível médio ($ 5 milhões a $ 30 milhões) e Ultra-HNWIs (aqueles com mais de $ 30 milhões). Globalmente, a população do Ultra-HNWI chegava a 183.400 em 2019. Os milionários de nível intermediário chegavam a 1,75 milhão, enquanto os milionários ao lado eram o maior grupo, 17,6 milhões.

País População de HNWI  Crescimento YoY
Estados Unidos 5.909.000 11%
Japão 3.387.000 8%
Alemanha 1.466.000 9%
China 1.317.000 11%
França 702.000 11%
Reino Unido 591.000 6%
Suíça 438.000 14.%
Canadá 392.000 8%
Itália 298.000 8%
Países Baixos 287.000 11%
Os 10 principais países para indivíduos com alto patrimônio líquido, 2019


Fonte: Relatório de Riqueza Mundial da Capgemini.