Confiança Pessoal

O que é uma confiança pessoal?

Um fideicomisso pessoal é aquele que um indivíduo cria, nomeando-se formalmente como o beneficiário. Trusts pessoais são entidades jurídicas separadas que têm autoridade para comprar, vender, manter e administrar propriedades para o benefício de seus fiadores.

Compreendendo uma relação de confiança pessoal

Os fundos pessoais, que podem ser revogáveis ​​ou irrevogáveis, vivos ou testamentários, podem ser usados ​​para financiar causas nobres, como educação superior, ao mesmo tempo que ajudam a reduzir ou eliminar os impostos sobre o patrimônio. Além disso, podem ser entidades tributáveis ​​separadas ou entidades de repasse, que repassam seus impostos por meio de um código de imposto de renda individual, em vez de um código corporativo.

Para estabelecer um fideicomisso pessoal irrevogável com a finalidade de pagar pela própria educação ou a de seus filhos, o fiador (também conhecido como o “instituidor” ou o “concedente”) semeia primeiro a entidade com os ativos que ela reservou para este propósito. O fiduciário geralmente buscará o conselho de um advogado de fideicomisso ou espólio, para concluir o processo de estabelecimento. Em seguida, o fiduciário forneceria um custodiante, que é uma instituição financeira responsável por proteger os ativos de seus clientes.

Finalmente, na maioria das vezes, os fiduciários nomeiam consultores de investimento para administrar seus fundos, até que chegue a hora de retirar os ativos detidos. Isso normalmente envolve primeiro uma discussão inicial robusta, para definir as políticas de investimento que melhor se alinham com os objetivos, perfil de risco e horizonte de tempo do depositante. Os consultores de investimento irão então customizar um modelo de alocação de ativos de acordo, que pode conter quantidades variáveis ​​de ações de crescimento, ações de renda e investimentos de renda fixa.

Ao contratar um consultor de investimentos, os fiduciários devem se esforçar para encontrar profissionais confiáveis, com históricos comprovados de honrar sua responsabilidade fiduciária de administrar fundos de acordo com os melhores interesses de seus clientes. Com muita frequência, os consultores de investimento compram e vendem ações simplesmente para gerar comissão e encher seus próprios bolsos. Por esse motivo, os fiadores devem certificar-se de que os consultores cumprem os padrões de política de investimento acordados, definidos no contrato de fideicomisso.

Por exemplo, se o fiador afirmou explicitamente que o foco principal deve ser proteger seus ativos e acompanhar a inflação, enquanto gera um crescimento modesto, o consultor deve evitar investir em oportunidades de alto risco / alta recompensa – mesmo que eles carreguem potencial de obtenção de altos retornos e geração de riqueza para o fundo.

Serviços de confiança pessoal

Muitos gestores de ativos de referência oferecem serviços de confiança pessoal. Por exemplo, Charles Schwab oferece serviços de trustee nas três funções a seguir:

1. Agente fiduciário único: Esta função assume todas as responsabilidades de investimento, administrativas e fiduciárias de gestão do trust, de acordo com termos que o trustor define claramente.
2. Co-trustee: Nesta função, Charles Schwab assume a responsabilidade em conjunto com outro trustee que um fiduciário individual designa. Nesse acordo, Charles Schwab também assumirá todas as responsabilidades de gestão de investimentos, mas pode compartilhar algumas decisões discricionárias com os co-curadores.
3. Agente fiduciário sucessor: nesta capacidade, a empresa assume o controle caso o agente fiduciário ou co-curador nomeado por um indivíduo não esteja mais disposto ou seja capaz de servir na função pretendida.