Talvez você precise de um carro mais novo e confiável, ou talvez precise de um carro maior. Por alguma razão, você está pensando em trocar seu carro atual por um mais novo – mas ainda deve dinheiro pelo carro atual. Como resultado, você pode estar se perguntando como lidar com seu empréstimo de carro existente.
É comum as pessoas trocarem seu carro atual ao comprar um carro novo e, se o carro atual ainda não tiver sido quitado, a concessionária oferece para rolar o empréstimo do carro atual para o novo.
Embora muitas pessoas façam isso, você deve considerar cuidadosamente suas opções antes de seguir esse caminho. Considere vários fatores antes de transformar seu empréstimo de carro atual em um novo, porque isso poderia aumentar significativamente seus pagamentos e o valor que você está realmente pagando pelo veículo.
Encontrar financiamento por conta própria
A maioria das concessionárias tem parceria com bancos, o que lhes permite criar empréstimos para automóveis na hora da venda. Embora convenientes, há concessionárias que não têm as melhores taxas de empréstimo ou são predatórias com certos grupos de idade ou consumidores.
As cooperativas de crédito e bancos menores costumam oferecer melhores taxas de juros em empréstimos para automóveis. Você pode entrar em contato com sua cooperativa de crédito ou banco para obter a pré-aprovação antes de começar a comprar um carro. Isso dá a você um orçamento para cumprir e vai aliviar algumas das dificuldades de lidar com vendedores de automóveis.
Alternativas para negociar em seu carro
Tente vender o carro você mesmo primeiro. Você poderá receber mais dinheiro pelo seu carro se fizer uma venda privada. Este não é um processo complicado e você pode usar o dinheiro para pagar qualquer valor que sobrar do empréstimo. Existem muitos sites de venda de carros usados disponíveis.
Se você ainda deve dinheiro pelo carro depois de vendê-lo, deve entrar em contato com seu banco antes de vendê-lo para perguntar sobre a transferência do empréstimo para um empréstimo pessoal ou chegar a um acordo com eles.
Depois de vender o carro, você transferirá o título para o novo proprietário, preenchendo a parte de transferência de propriedade no verso da maioria dos títulos de veículos.
Métodos de pagamento durante uma venda pessoal
Você deve pedir dinheiro ou cheque administrativo de uma instituição financeira ao concordar com o pagamento. Cheques pessoais, transferências bancárias e outros métodos são facilmente manipulados e frequentemente usados em golpes.
Se precisar adquirir um carro, a melhor opção é pagar integralmente à vista. Com dinheiro, você geralmente consegue negociar preços ainda mais baixos com os revendedores, porque eles sabem que vão receber o valor total. Infelizmente, para a maioria das pessoas, isso não é realista, dado o preço da maioria dos carros.
Você pode encontrar seu próprio método de financiamento de um carro. A maioria das concessionárias tem parceria com bancos, o que lhes permite criar empréstimos para automóveis na hora da venda. Embora convenientes, há concessionárias que não têm as melhores taxas de empréstimo ou são predatórias com certos grupos de idade ou consumidores.
As cooperativas de crédito e os bancos menores costumam oferecer melhores taxas de juros em empréstimos para automóveis, sem práticas predatórias. Você pode entrar em contato com sua cooperativa de crédito ou banco para obter a pré-aprovação antes de começar a comprar um carro.
Depois de ter uma pré-aprovação, você tem um valor que pode gastar e um orçamento para cumprir. Isso irá aliviar alguns dos aborrecimentos de lidar com vendedores de automóveis. Certifique-se de não mencionar quanto você tem disponível para um vendedor de carros – esse será o preço que eles estão procurando.
Escolha um preço abaixo do valor pré-aprovado, de modo que você possa cobrir o custo de impostos, etiquetas e títulos com o restante do seu empréstimo. Esses três custos também podem ser significativos, portanto, você pode reduzir os custos iniciais pagando-os com seu empréstimo.
Você pode estender o uso do carro. Use seu carro até que não seja mais viável consertá-lo ou quando os custos do conserto excederem o valor do carro.
Negocie o melhor preço possível
Não tenha medo de negociar o preço com a concessionária antes de comprar o carro. Os preços dos carros são definitivamente negociáveis e você também pode negociar o valor do pagamento inicial, a taxa de juros ou outros termos. Se você odeia pechinchar, verifique os preços dos carros em uma concessionária que não pechinche e compare-os para ver quem pode oferecer o melhor preço.
Algumas montadoras oferecem até mesmo uma taxa de juros mais baixa se você comprar um carro novo, e você pode pensar que essa é a melhor opção porque economizará juros sobre o valor do empréstimo.
No entanto, um carro sofre o maior golpe de depreciação em seu valor durante os primeiros três anos de sua vida. Você pode acabar perdendo tanto no valor de revenda quanto economizaria em juros ao comprar um carro usado, portanto, certifique-se de fazer as contas antes de assinar na linha pontilhada.
Perigos de transformar seu empréstimo de carro atual em um novo
O maior perigo de transformar seu empréstimo atual em um novo empréstimo é que você pode acabar devendo mais do que o valor do seu carro. É mais do que provável que você ainda consiga vender esse carro no futuro, mas as chances de recuperar suas perdas são muito baixas.
Se você comprar um carro novo, estará, automaticamente, de cabeça para baixo (deve mais do que vale) sobre o empréstimo. O carro se deprecia assim que você sai do estacionamento, pois não é mais considerado novo. Quando você adiciona seu empréstimo atual, você aumenta o problema.
À medida que você continua a não pagar os saldos dos empréstimos para automóveis e a transformá-los em novos empréstimos, pode acabar ficando com milhares de dólares em dívidas sobre o valor de um carro.
Por exemplo, se você financiou um carro por $ 26.000 sem adiantamentos e conseguiu uma baixa taxa de juros de 3% com financiamento por 48 meses, você pode estar olhando para pagamentos de cerca de $ 575 por mês. O valor total do empréstimo (juros adicionados) é próximo a $ 27.623.
Se você vender o carro três anos depois, acabará pagando $ 20.700 por ele, sobrando $ 6.923 do empréstimo. Se você vender o carro para um revendedor, eles também vão querer ganhar dinheiro com ele, então um revendedor generoso pode lhe dar $ 10.000 por ele. Seu carro novo também custa $ 26.000 e você recebeu as mesmas taxas de antes em seu novo empréstimo.
Se você não deu entrada, seu carro novo agora custa $ 32.923 (com o valor restante do empréstimo incluído), a menos que você aplique esses $ 10.000 como entrada – caso em que agora você deve $ 22.354 em um empréstimo de quatro anos, com pagamentos mensais de $ 507.
Então você pagou $ 20.700 pelo primeiro carro e agora deve $ 22.354 pelo segundo. No mesmo cenário pela terceira vez, o valor do empréstimo seria de $ 23.265. Você pode ver que não há como avançar neste cenário.
Problemas Comuns
Um dos problemas mais comuns que as pessoas encontram é comprar um carro que realmente não podem pagar. Os concessionários não se importam com suas outras finanças, desde que você possa mostrar que pode fazer seus pagamentos.
Como resultado, os pagamentos mensais dos carros das pessoas podem ser muito altos, fazendo com que tenham dificuldades com outras obrigações financeiras. Antes de comprar um carro, determine quanto você pode pagar a cada mês, mantendo a carga total de sua dívida (incluindo o aluguel e o pagamento da casa) em menos de 30% de sua renda mensal. O ideal é que você consiga pagar seu carro em três a quatro anos.
Muitas pessoas vão olhar os carros e são convencidas a fazer compras por impulso. Evite isso, trazendo alguém com você para dissuadi-lo, ou esteja determinado a não comprar até que você possa pensar sobre isso. Saiba que os vendedores estão lá para vender e vão querer que você compre algo agora. Atenha-se à sua agenda e não cairá nas táticas de venda agressiva deles.