O grupo American Funds é uma das maiores empresas de fundos mútuos do mundo. Embora sejam fundos vendidos por corretores, muitos investidores do tipo faça você mesmo têm American Funds em seus planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como o 401 (k) s .
Corretores tradicionais, como Edward Jones, adoram vender American Funds porque normalmente têm sólidos históricos de longo prazo e podem ganhar suas taxas vendendo classes de ações mútuas que cobram cargas, como A Share Class (front load) e B Share Classe (carga traseira).
Para acomodar a demanda por fundos sem carga, especialmente nos planos 401 (k), a American Funds criou a classe de ações R, que permite que os corretores sejam pagos de outras maneiras, como taxas 12b-1. Por exemplo, pode ter visto American Funds Growth Fund of America ou American Funds Fundamental Investors ou American Funds Small Cap World nas classes de ações R1, R2, R3 ou R4.
Mas quais são os melhores fundos americanos e como um investidor pode construir uma carteira com eles? Você veio ao lugar certo para obter a resposta!
Comece com a melhor estrutura de portfólio
Antes de escolhermos os melhores fundos americanos para usar em nosso portfólio, revisaremos uma estrutura de portfólio simples, mas eficaz, chamada de núcleo e satélite, que é exatamente o que parece: o portfólio é construído em torno de uma “participação principal”, como um fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização, que representa a maior parte do portfólio, e outros tipos de fundos – as “participações satélite” – cada um consistindo em porções menores do portfólio para finalizar o todo. Os satélites geralmente consistem em fundos de várias categorias, como ações estrangeiras, ações de baixa capitalização, fundos de títulos e, às vezes, fundos setoriais.
O objetivo principal deste projeto de portfólio é reduzir o risco por meio da diversificação (colocar seus ovos em cestas diferentes) enquanto supera (obtendo retornos mais altos do que) um benchmark padrão para desempenho, como o Índice S&P 500.
A American Funds não oferece fundos de índice ou fundos setoriais, mas existem muitas opções pendentes em sua linha de fundos para ajudá-lo a construir uma carteira diversificada. Além disso, muitos de seus fundos mútuos têm exposição a ações estrangeiras, mesmo que não sejam categorizados formalmente como fundos de ações estrangeiros.
Portanto, para evitar sobreposição excessiva de fundos e como você obterá a exposição adequada a ações estrangeiras de outros fundos da carteira, esta carteira de amostra de fundos americanos não terá um fundo de ações estrangeiras dedicado.
Portfólio de amostra dos melhores fundos americanos
Agora que temos um design inteligente para nosso portfólio de fundos americanos, podemos ver um exemplo que pode servir como modelo para construir seu próprio portfólio:
- 40% American Funds Growth Fund of America (AGTHX): ações de grande capitalização
- 20% American Funds Smallcap World (SMCWX): Ações de pequena capitalização dos EUA e estrangeiras
- 40% American Funds Bond Fund of American (ABNDX): títulos
Esta combinação específica de American Funds é um exemplo de carteira moderada, que é apropriada para um investidor com uma tolerância de risco moderadamente alta e um horizonte de tempo de pelo menos cinco anos. Os investidores moderados estão dispostos a aceitar períodos de volatilidade moderada do mercado (altas e baixas no valor da conta) em troca da possibilidade de receber retornos que superam a inflação por uma margem significativa. A distribuição de alocação de ativos é 60% ações e 40% títulos.
Lembre-se também de que todos os fundos nesta carteira de amostra de fundos americanos são seus fundos de ações A. Se você estiver investindo em um plano 401 (k), é provável que ações R estejam sendo usadas e, portanto, o símbolo de ação será diferente.
Você também pode notar que este portfólio contém apenas três fundos. Esses três fundos são tão diversificados que não há necessidade de mais fundos na carteira.
Não importa quais fundos americanos você escolha, apenas certifique-se de usar uma mistura diversificada de categorias de fundos mútuos e siga estas diretrizes para analisar fundos mútuos.
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