O que é uma conta de consultor?
Uma conta de consultor é um tipo de conta de investimento em que serviços de consultoria de investimento são incluídos para ajudar um cliente a formular e implementar compras e estratégias de investimento. Com o crescimento dos serviços de consultoria robo, as contas de consultor podem incluir vários níveis de serviço e aconselhamento. Muitas plataformas também oferecem uma combinação de interação automatizada e pessoal, conhecida como contas de consultor híbridas.
A estrutura de taxas de qualquer conta de consultor é normalmente baseada em ativos, com uma taxa anual paga pelo cliente com base na porcentagem dos ativos mantidos na conta.
Noções básicas sobre contas de consultor
As contas de consultor fornecem uma variedade de serviços diferentes para investidores. As contas de consultor são para investidores que buscam uma abordagem mais holística para investir. No entanto, os serviços de consultoria de contas podem ser amplamente utilizados pelos investidores. As contas podem oferecer suporte ao gerenciamento holístico de portfólio, planejamento financeiro pessoal ou ativos de capital direcionados.
Em geral, os ativos gerenciados em contas de consultor estão sujeitos a padrões fiduciários, o que significa que suas recomendações de investimento são baseadas em um ajuste de portfólio abrangente. Essas contas também normalmente incorrem em uma taxa baseada em ativos que inclui o custo das transações operacionais e despesas de gerenciamento de portfólio.
Em todo o mercado, as contas de consultor são geralmente estruturadas para atingir investidores com alto patrimônio líquido ou investidores que buscam plataformas de desconto.
Contas de alto valor líquido
Os investidores de alto patrimônio líquido têm a vantagem de uma ampla gama de opções e serviços ao buscar aconselhamento e suporte financeiro profissional.
Gerenciamento de portfólio
Os investidores de alto patrimônio líquido podem escolher entre uma infinidade de ofertas de gerenciamento de portfólio pessoal supervisionadas de forma abrangente por um consultor financeiro por taxas que podem variar de 1% a 5% do total de ativos. Os mínimos de investimento geralmente variam de $ 100.000 a $ 500.000.
Os consultores financeiros oferecem recomendações holísticas de gerenciamento de portfólio com serviços que integram transações de ações, títulos e fundos. Essas carteiras são normalmente gerenciadas com uma ampla estratégia de alocação e também podem incluir serviços financeiros para ativos não relacionados a títulos, como propriedades e obras de arte.
Plataformas de consultoria proeminentes para investidores de alto patrimônio são oferecidas pelo UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Essas plataformas de consultoria geralmente incluem contas especiais, que permitem que o cliente se concentre em investimentos específicos, como fundos mútuos. A plataforma UBS Pace fornece um exemplo.
Contas gerenciadas separadamente
Contas gerenciadas separadamente são uma opção para investidores de alto patrimônio que buscam investir capital em carteiras direcionadas gerenciadas por gestores de dinheiro profissionais. A plataforma de contas gerenciadas separadamente Fidelity oferece um exemplo disso, com várias ofertas em várias estratégias.
Essas contas permitem um investimento direcionado, em vez de um planejamento financeiro holístico. Os investimentos mínimos da Fidelity variam de $ 100.000 a $ 500.000. As taxas podem variar de 0,20% a 1,50%.
Desconto de contas de consultoria
Os investidores de desconto também encontrarão uma infinidade de contas de consultoria que cobrarão uma pequena taxa de consultoria pelos serviços. Os consultores Robo, como Betterment, oferecem serviços sem a necessidade de investimento mínimo. As programações de taxas escalonadas são integradas ao processo de gerenciamento de contas com a plataforma Betterment, oferecendo uma taxa de conta de consultor digital de baixo custo de 0,25%, enquanto a conta premium inclui uma taxa de 0,40%.
Contas de consultoria de desconto gerenciadas profissionalmente com um mínimo de investimento mais baixo estão disponíveis em empresas de investimento conhecidas, como Charles Schwab e Vanguard. Essas contas oferecem serviços de consultoria robótica, bem como consultoria de gestão de patrimônio de um consultor financeiro pessoal.
Charles Schwab oferece seus serviços de consultoria robótica de carteiras inteligentes por um baixo investimento mínimo de US $ 5.000, sem taxas de conta de consultor. A Vanguard oferece seus serviços de gestão de patrimônio pessoal, em parceria com um consultor financeiro por um investimento mínimo de US $ 50.000. A plataforma Vanguard Personal Advisor Services oferece uma baixa taxa de conta de consultor de 0,30%.