Ao comparar contas de corretagem com fundos mútuos, os investidores devem aprender as principais semelhanças e diferenças antes de investir. Cada veículo de investimento tem suas vantagens e desvantagens. Descubra qual é o melhor para você ou se você pode precisar de ambos.
O que é uma conta de corretora?
Uma conta de corretagem é uma conta usada pelos investidores para comprar, vender e manter títulos de investimento, como ações e títulos. As contas de corretagem podem ser abertas por meio de uma corretora convencional de serviço completo ou por meio de um corretor de descontos online. A propriedade das contas de corretagem pode ser individual ou em conjunto.
O que é um fundo mútuo?
Um fundo mútuo é um título de investimento agrupado que combina ativos de vários investidores em um portfólio gerenciado profissionalmente. Os fundos mútuos podem investir em ações, títulos, dinheiro ou uma combinação desses ativos. Nesse sentido, os fundos mútuos são como cestas que podem ter dezenas ou centenas de participações.
Contas de corretagem vs. fundos mútuos: as semelhanças
Existem algumas semelhanças importantes entre contas de corretagem e fundos mútuos. Embora as semelhanças sejam sutis, os investidores devem entendê-las antes de investir.
Aqui estão as principais semelhanças entre contas de corretagem e fundos mútuos:
- Diversificação e flexibilidade: contas de corretagem e fundos mútuos podem fornecer ampla diversificação, o que significa que vários tipos de títulos podem ser mantidos em cada veículo de investimento. Porém, o grau de diversificação fica por conta do investidor. Por exemplo, contas de corretagem podem conter vários tipos de títulos, mas o investidor pode ou não escolher diversificar em vários tipos de ativos ou objetivos de investimento. Da mesma forma, os fundos mútuos podem ser amplamente diversificados ou estreitamente concentrados. O investidor pode optar por investir em um fundo mútuo ou em vários fundos mútuos.
- Tributação : embora as nuances da tributação possam variar ligeiramente entre contas de corretagem e fundos mútuos, existem semelhanças importantes: a renda de juros, dividendos ordinários e ganhos de capital de curto prazo são tributados como renda ordinária e os investidores pagam uma taxa de imposto sobre ganhos de capital mais baixa no longo prazo – ganhos de capital a prazo e dividendos qualificados.
- Gestão Profissional: Se adquirida por meio de uma corretora de serviço completo, as contas da corretora podem ser gerenciadas profissionalmente, o que significa que um corretor ou consultor pode recomendar, comprar e vender títulos em nome do investidor. Os fundos mútuos também são administrados profissionalmente, embora alguns sejam fundos administrados de forma passiva, como os fundos de índice.
Contas de corretagem x fundos mútuos: as diferenças
Essas diferenças serão fatores-chave para decidir qual veículo de investimento é o melhor. Aqui estão as principais diferenças entre contas de corretagem e fundos mútuos:
- Estrutura: talvez a maior diferença entre contas de corretagem e fundos mútuos seja seu propósito e funcionalidade, que se combinam como estrutura. Contas de corretagem não são investimentos; são contas que mantêm investimentos. No entanto, fundos mútuos não são contas. Embora possuam títulos, o investidor comprará o fundo mútuo dentro de uma conta, que pode ser uma conta de corretagem, um IRA, um 401 (k), uma anuidade variável ou diretamente por meio de uma empresa de fundo mútuo.
- Custos e mínimos de abertura: As contas de corretagem podem ser abertas sem custos ou taxas iniciais para o investidor. No entanto, os fundos mútuos geralmente têm investimentos iniciais mínimos, que podem variar de $ 100 a $ 3.000 ou mais.
- Taxas contínuas: depois de abrir a conta ou comprar o fundo mútuo, as taxas contínuas podem ser diferentes. Por exemplo, as taxas para uma conta de corretagem consistem principalmente em custos de negociação, como taxas de transação ou comissões. Se você usar um corretor, as comissões são geralmente mais altas do que se você fizer isso por meio de um corretor de descontos. Os fundos mútuos podem ter despesas de vendas, chamadas cargas. Também existem fundos sem carga que não têm despesas de vendas. No entanto, todos os fundos mútuos têm despesas contínuas que são expressas no índice de despesas do fundo, que normalmente fica em torno de 1,00%.
Resultado financeiro em contas de corretagem x fundos mútuos
Comparar contas de corretagem e fundos mútuos é uma comparação “maçãs com laranjas”; eles estão relacionados, mas não são a mesma coisa. As contas de corretagem são veículos para investimentos, enquanto os fundos mútuos são os próprios investimentos.
Na verdade, os fundos mútuos podem ser mantidos em contas de corretagem.
Se você deseja a flexibilidade de investir em vários tipos de títulos, convém abrir uma conta de corretora. Mas se você deseja investir em fundos mútuos, geralmente é melhor comprar diretamente de uma empresa de fundos mútuos de baixo custo e sem carga, como a Vanguard ou a Fidelity.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.