Corretor de seguros

Publicado por Javier Ricardo - 8 maio, 2022


Corretores de seguros atuam como intermediários entre consumidores e companhias de seguros.
Eles representam seus clientes, não as seguradoras, mas ganham comissões das operadoras. Os corretores lidam com todos os tipos de linhas de seguros para pessoas físicas e jurídicas.

Definição e Exemplo de Corretor de Seguros


Um corretor é um intermediário entre um comprador de seguros e uma companhia de seguros.
Um corretor trabalha por comissão e pode ser um indivíduo trabalhando de forma independente ou uma corretora que emprega vários corretores.

Os corretores trabalham em nome do cliente, não da seguradora. Por exemplo, se você iniciar uma pequena empresa, poderá usar um corretor para obter seguro comercial, seguro contra acidentes de trabalho e planos de benefícios para funcionários. O corretor pesquisaria o mercado para encontrar as apólices que atendessem às suas necessidades, apresentaria as descobertas e ajudaria você a escolher a melhor cobertura.


Um corretor de seguros pode trabalhar com apenas um tipo de produto de seguro ou com vários.
Por exemplo, a IntelliQuote trabalha na linha de seguro de vida, enquanto a Crump atua como corretora de seguro de invalidez, seguro de vida e seguro de assistência a longo prazo.


Os corretores, em um sentido mais amplo, operam em muitos setores, incluindo alfândega, hipotecas residenciais, imóveis e títulos.

Entendendo os corretores de seguros


Os corretores de seguros representam você (o segurado ou comprador de seguros), não as companhias de seguros.
Embora possam apresentar apólices de seguro para uma seguradora, eles não têm o direito legal de agir em nome da empresa. Por exemplo, um corretor não teria autoridade para emitir uma apólice ou determinar os prêmios de uma apólice.

Os corretores podem gerenciar muitas das tarefas de compra de seguros para você. Digamos que você procure um corretor para encontrar uma apólice de seguro de vida. O corretor faria compras no mercado para você, pesquisando as coberturas das apólices, coberturas opcionais, taxas e termos e condições. Depois de selecionar uma apólice, a companhia de seguros ou seu agente deve supervisionar o restante da transação.


De acordo com um estudo do United States Government Accountability Office, corretores e agentes de seguros devem obter uma licença estadual e cumprir os regulamentos de seguros.
Para se qualificar para uma licença, um corretor deve atender a qualificações rigorosas. Por exemplo, os requisitos de licenciamento da Califórnia incluem pelo menos 20 horas de estudo pré-licenciamento e 12 horas de estudos sobre ética e código de seguro da Califórnia, além de educação continuada após a obtenção de uma licença.

Corretor de Seguros vs. Agente de Seguros


Os agentes cativos, ao contrário dos corretores, trabalham exclusivamente para uma companhia de seguros.
As operadoras também vendem apólices por meio de agentes independentes. Uma agência independente pode vender apólices para várias seguradoras ou apenas uma. Agentes cativos e agentes independentes trabalham em nome de companhias de seguros e são seus representantes legais.

Um corretor pode trabalhar de forma independente ou por meio de uma agência, mas não representa as seguradoras. Em vez disso, seu trabalho é representar os segurados que atendem.


Certos códigos de seguro do estado impõem deveres fiduciários aos corretores que exigem que eles atuem no melhor interesse do consumidor e exigem que eles divulguem todas as fontes de sua compensação.


Normalmente, agentes cativos e independentes têm autoridade para vincular a cobertura.
Isso significa que eles podem confirmar que uma política está em vigor. Os corretores, no entanto, muitas vezes não têm o poder de vincular a cobertura. Assim como os corretores, os agentes de seguros independentes trabalham por comissão ou por uma taxa.

Prós e contras dos corretores de seguros

Prós

  • Conveniência
  • Perícia
  • Flexibilidade
Contras

  • Taxas possíveis
  • Requer verificação

Prós explicados

  • Conveniência : Quando você compra uma apólice através de um corretor de seguros, o corretor faz grande parte do trabalho para você.
  • Expertise : Um corretor pode pesquisar apólices que atendam às suas necessidades, coletar cotações e encontrar negócios que as seguradoras podem não tornar públicas. Como os corretores não trabalham para uma companhia de seguros, eles podem fazer compras entre várias operadoras para encontrar a melhor cobertura para você.
  • Flexibilidade : Corretores experientes conhecem os detalhes das apólices de seguro que oferecem. Eles podem responder às suas perguntas e aconselhá-lo sobre as companhias de seguros e a cobertura certa para você.

Contras explicados

  • Taxas possíveis : Um corretor de seguros pode cobrar taxas. Os valores das taxas e a frequência com que você deve pagá-las podem variar, dependendo do código de seguro do seu estado.
  • Requer verificação : sempre que você compra um seguro, precisa garantir que o provedor e o corretor tenham uma licença para oferecer apólices em seu estado. A Associação Nacional de Comissários de Seguros fornece uma ferramenta de pesquisa de corretoras e seguradoras que acessa informações de licenciamento em todos os estados, Porto Rico e Washington, DC

Preciso de um corretor de seguros?


Se você tem necessidades simples de seguro e não se importa em fazer sua própria pesquisa, talvez não precise de um corretor de seguros.
Mas se você tiver necessidades complexas de seguro, um corretor pode ajudá-lo a navegar melhor no mercado de seguros.


Primeiro, considere o que a compra de seguros envolve.
Sempre que você compra um seguro, você deve obter cotações de várias seguradoras. Se você precisar de seguro residencial, terá que passar horas no telefone ou on-line repetidamente fornecendo informações sobre o custo de substituição de sua casa, tipo de construção, recursos específicos e serviços de incêndio.

Se você passar por um corretor, você só precisa fornecer suas informações uma vez. Os corretores também podem ajudar a educá-lo sobre produtos de seguro e podem explicar os detalhes dos termos e condições de uma apólice, incluindo aspectos importantes que um consumidor médio pode ignorar.

A linha inferior


Indivíduos e empresas com requisitos de seguro complexos precisam da experiência de um corretor de seguros.
A utilização de um corretor de seguros pode ter vantagens além da economia de tempo, pois um corretor pode ajudá-lo a decidir quanta cobertura você precisa e evitar as armadilhas de comprar cobertura inadequada.


Um corretor de seguros experiente pode avaliar o quadro geral da sua situação.
Eles podem elaborar um plano de seguro abrangente que inclua apólices de seguro automóvel, residencial e de vida; ou ajudar os proprietários de empresas a obter as coberturas abrangentes necessárias para proteger seus imóveis e propriedades comerciais, ao mesmo tempo em que se protegem contra reivindicações de responsabilidade.


Principais conclusões

  • Os corretores de seguros servem como elo de ligação entre consumidores e companhias de seguros.
  • Os corretores representam seus clientes, não as seguradoras.
  • Os corretores de seguros ganham comissões ou taxas das operadoras.
  • Os códigos de seguro estaduais exigem que os corretores de seguros tenham uma licença.
  • A maioria dos corretores de seguros não tem autoridade para vincular a cobertura.