Corretor hipotecário

Publicado por Javier Ricardo

O que é um corretor de hipoteca?


Um corretor de hipotecas é um intermediário que reúne mutuários e credores hipotecários, mas que não usa seus próprios fundos para originar hipotecas.
Um corretor de hipotecas ajuda os mutuários a se conectar com os credores e busca o melhor ajuste em termos da situação financeira do mutuário e das necessidades de taxas de juros. O corretor de hipotecas também reúne a papelada do mutuário e a passa para um credor hipotecário para fins de subscrição e aprovação. O corretor recebe uma comissão do devedor, do credor ou de ambos no fechamento.


Um corretor de hipotecas não deve ser confundido com um banqueiro de hipotecas, que fecha e financia uma hipoteca com seus próprios fundos.


Principais vantagens

  • Um corretor de hipotecas é um intermediário financeiro que combina mutuários com potenciais credores, a fim de obter as melhores condições de hipoteca possíveis para o mutuário.
  • Um corretor de hipotecas pode economizar tempo e esforço do mutuário durante o processo de inscrição e, potencialmente, muito dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
  • Os corretores de hipotecas ganham comissões, conhecidas como taxas de originação, com base no tamanho do empréstimo e podem trabalhar independentemente ou como funcionários de uma corretora de hipotecas maior.

Como funcionam os corretores de hipotecas


Um corretor de hipotecas serve como intermediário entre tomadores e credores no mercado imobiliário.
Esteja um mutuário em potencial comprando uma nova casa ou refinanciando, um corretor reúne opções de empréstimo de vários credores para o mutuário considerar, enquanto qualifica o mutuário para uma hipoteca com esses credores ao mesmo tempo. O corretor também reúne informações financeiras, como renda, ativos e documentação de emprego; um relatório de crédito; e outras informações para avaliar a capacidade do mutuário de garantir o financiamento que é então repassado a potenciais credores.


O corretor determina um montante de empréstimo apropriado, a relação empréstimo-valor (LTV) e o tipo de empréstimo ideal do mutuário e, a seguir, submete o empréstimo a um credor para aprovação.
O corretor se comunica com o mutuário e o credor durante toda a transação até o fechamento.


Uma vez acordado, os fundos da hipoteca são emprestados em nome do credor hipotecário, e o corretor da hipoteca cobra uma comissão chamada taxa de originação do credor como compensação por seus serviços.
O mutuário pode ser responsável pelo pagamento total ou parcial dessa taxa no extrato de fechamento. O corretor só é pago quando a transação do empréstimo é concluída.


Os mutuários devem pesquisar avaliações online e pedir referências de agentes imobiliários, amigos e familiares para encontrar um corretor de hipotecas que tenha as credenciais certas para o nível de experiência do mutuário.
É importante trabalhar com uma pessoa em quem você confia e que oferece um bom serviço.

Corretores de hipotecas vs. agentes de crédito


Quando os consumidores compram ou refinanciam uma casa, o primeiro passo geralmente é procurar um oficial de crédito em um banco local ou cooperativa de crédito.
Um oficial de crédito bancário oferece programas e taxas de hipoteca de uma única instituição. Um corretor de hipotecas, por outro lado, trabalha em nome do mutuário para encontrar as taxas de hipoteca mais baixas disponíveis e / ou os melhores programas de empréstimo disponíveis por meio de vários credores. No entanto, o número de credores que um corretor pode acessar praticamente é limitado por sua aprovação para trabalhar com cada credor. Isso significa que os mutuários geralmente são mais bem atendidos fazendo seu próprio trabalho braçal para encontrar o melhor negócio.


Um corretor geralmente trabalha com vários clientes ao mesmo tempo e não é pago a menos que um empréstimo seja fechado, encorajando os corretores a trabalhar com cada mutuário em um nível mais pessoal.
Se um empréstimo originado por meio de um corretor for recusado, o corretor solicita outro credor. Um oficial de crédito de um grande banco pode manter um tomador de empréstimo em espera por um longo período de tempo porque o oficial está trabalhando com muitos tomadores ao mesmo tempo. Se um empréstimo originado de um oficial de crédito for recusado, nenhuma outra ação será tomada com o banco.


Alguns credores trabalham exclusivamente com corretores de hipotecas, proporcionando aos mutuários acesso a empréstimos que, de outra forma, não estariam disponíveis para eles.
Além disso, os corretores podem fazer com que os credores renunciem a taxas de aplicação, avaliação, originação e outras taxas. Os grandes bancos trabalham exclusivamente com agentes de crédito e não renunciam a taxas.