Contratar o profissional financeiro certo pode ser um pouco como procurar o companheiro perfeito. Você está confiando a esse indivíduo algo próximo e caro a você – seu dinheiro. Você quer ter certeza de que ele tem a experiência para lidar com os desafios e perguntas que você terá ao longo dos anos. Como você pode saber que ele tem o que é preciso?
A primeira etapa envolvida na verificação de um profissional de finanças é entender a designação após seu nome e saber exatamente o que isso significa – isso dirá em que tipo de finanças ele foi treinado.
Designações de planejamento financeiro
Procure um profissional que tenha obtido a designação CFP ® —Certified Financial Planner TM — se você estiver escolhendo um consultor financeiro qualificado para sua família. Ele deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética do CFP ® Board para usar esta designação.
O exame cobre um amplo escopo das áreas de seguros, investimentos, impostos, planejamento imobiliário e planejamento financeiro. A maioria desses profissionais é especialista em apenas um, no entanto, e usa outros profissionais em suas redes para lidar com questões que estão além de suas capacidades. Você pode aprender mais sobre a PCP ® designação do PCP ® Board of Standards.
Outra designação digna é Personal Financial Specialist, ou PFS ™. É uma designação de consultor financeiro que os Contadores Públicos Certificados ou CPAs podem alcançar; apenas CPAs podem adquirir a designação PFS. Você pode querer localizar alguém com essa designação se tiver necessidades avançadas de planejamento tributário e também de planejamento financeiro.
Designações de planejador de aposentadoria
Embora muitas designações sugiram que alguém pode ter um conhecimento aplicável a idosos, muitas não são consideradas confiáveis. Se você está perto da aposentadoria, o Wall Street Journal diz que você deseja que seu consultor financeiro tenha uma das três designações a seguir:
- Retirement Management Analyst®, ou RMA®, estabelecido pela Retirement Income Industry Association
Retirement Income Certified Professional®, ou RICP®, oferecido através do American College
Certified Retirement Counselor®, ou CRC®, estabelecido pela International Foundation for Retirement Education
Você pode encontrar uma comparação detalhada dessas três designações pelo especialista do setor Michael Kitces em RICP vs. RMA vs. CRC – Escolhendo a melhor designação de renda de aposentadoria para consultores financeiros.
Credenciais de gestão de investimentos
Se você deseja contratar um consultor de investimentos para gerenciar um portfólio de ações e títulos individuais, encontre alguém que tenha sua designação CFA ® . Essa designação significa Chartered Financial Analyst e significa que ele teve que estudar por vários anos e demonstrar um conhecimento profundo do setor de títulos ao passar em três níveis de exames diferentes. A maioria dos cargos importantes no mundo da administração de fundos mútuos é ocupada por pessoas que obtiveram pelo menos uma designação CFA.
Se você estiver contratando um consultor para gerenciar um portfólio de fundos mútuos ou para selecionar consultores subjacentes para diferentes partes de seu portfólio, considere alguém que possua a certificação CIMA. CIMA significa Certified Investment Management Analyst®. Esta designação requer conhecimento especializado em estatística, finanças, economia, mercados especializados, teoria de portfólio, finanças comportamentais e foco na seleção do gerente de portfólio para a construção de carteiras diversificadas.
Profissionais de seguros
Dependendo de suas necessidades específicas de seguro, você pode não exigir alguém que tenha alcançado um nível de domínio de subscrição ou um entendimento avançado de por que um produto de seguro tem um preço diferente de outro. Mas muitos planejadores usam seguro como meio de transferência de risco ou planejamento tributário, portanto, faz sentido entender a formação de seu profissional de seguros.
Muitos desses profissionais possuem a designação Chartered Financial Consultant® ou ChFC®. Um profissional típico de ChFC gastará cerca de 400 horas para atingir essa marca e deve completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos para mantê-la. Tópicos como planejamento financeiro, imposto de renda e planejamento de aposentadoria são abordados no currículo desta designação.
Recursos adicionais
Um consultor financeiro pode adquirir muitas, muitas outras designações, mas muitas delas não exigem padrões rigorosos. Eles são projetados apenas para ajudar alguém a adicionar letras atrás de seu nome.
E sempre verifique as credenciais do seu consultor e o registro de reclamações antes de contratá-lo.