É muito mais fácil obter crédito ruim do que consertar, mas você provavelmente já percebeu isso. Obter novo crédito é a chave para reconstruir uma pontuação de crédito ruim. No entanto, erros de crédito anteriores podem ser quase impossíveis de superar, especialmente quando novos credores e credores não estão dispostos a lhe dar uma segunda chance. O que você faz quando precisa restabelecer o crédito, mas não consegue obter um cartão de crédito? Você pode obter um cartão de crédito garantido.
O que é um cartão de crédito seguro?
Um cartão de crédito garantido funciona exatamente como um cartão de crédito normal. Você passa o cartão para fazer compras que são deduzidas do seu limite de crédito. Você paga o saldo com pagamentos mensais ou todos de uma vez. A principal diferença com um cartão de crédito garantido é que você precisa fazer um depósito contra o limite de crédito da conta. O depósito de segurança é uma garantia mantida em caso de inadimplência nos pagamentos com cartão de crédito.
O limite de crédito de um cartão de crédito garantido é de 50% a 100% do depósito de segurança feito. Por exemplo, se você fizer um depósito de $ 500 para um cartão garantido, seu limite de crédito será entre $ 250 e $ 500.
Seja inteligente ao escolher um bom cartão seguro. Os cartões de crédito garantidos geralmente têm taxas que os cartões de crédito normais não têm. Isso inclui taxas de inscrição, taxas de processamento e taxas anuais. Cuidado com os cartões com taxas altas porque eles podem reduzir muito o seu depósito e, em última análise, o seu limite de crédito. Os cartões de crédito mais bem protegidos têm taxas baixas e boas taxas de juros.
Use crédito seguro para alterar seu histórico de crédito
A maior parte do crédito ruim vem como resultado de um histórico de pagamentos insatisfatório. Você pode demonstrar melhores hábitos de pagamento, mesmo quando não consegue obter crédito da maneira tradicional, obtendo um crédito garantido. Você não pode provar uma capacidade renovada de fazer pagamentos pontuais até que tenha um novo cartão de crédito.
Antes de solicitar um cartão de crédito garantido, certifique-se de que o credor se reporta a pelo menos uma das três principais agências de crédito. Caso contrário, o cartão não o beneficiará em termos de restabelecimento do seu crédito porque os credores futuros não verão o seu bom histórico de pagamentos. Se o emissor do cartão não relatar seus pagamentos às principais agências de crédito, isso não será incluído em seu relatório de crédito ou refletido em sua pontuação de crédito.
Depois de ser aprovado, lembre-se de que seu objetivo para o novo cartão de crédito garantido é construir um histórico de crédito positivo. Dito isso, não use o cartão para criar dívidas. Em vez disso, use seu cartão de crédito garantido para fazer pequenas compras que você pode pagar integralmente a cada mês. Se você não pode pagar por uma compra, não cobre.
Fazendo a transição para crédito não garantido
Muitas empresas de cartão de crédito convertem seu cartão de crédito garantido em um cartão não garantido após um ou dois anos de pagamentos pontuais. Mesmo se você não puder converter seu cartão de crédito garantido, você pode obter aprovação para um cartão de crédito não garantido com outro credor após 12 meses de pagamentos em dia.
Se você solicitar um cartão de crédito e for negado, evite fazer mais solicitações. Isso faz você parecer desesperado por crédito. Em vez disso, continue fazendo pagamentos pontuais em seu cartão seguro e inscreva-se novamente dentro de seis meses. Você receberá uma carta do emissor do cartão de crédito explicando por que foi negado e pode usar essas informações para decidir o que fazer a seguir.
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