Se você possui um cartão de crédito, provavelmente a empresa perguntou se você gostaria de adicionar um seguro de crédito. O seguro de crédito pode ser benéfico em alguns casos ou um custo desnecessário em outros, dependendo da sua situação e de quanta cobertura de seguro você já possui. Esta é a informação básica a considerar ao tentar decidir se vale a pena comprar um seguro de crédito.
O que é seguro de crédito ou seguro de proteção de pagamento?
O seguro de crédito – às vezes referido como seguro de proteção de pagamento – é uma apólice de seguro vinculada a um empréstimo específico ou conta de cartão de crédito. A proteção pagará o saldo pendente ou os pagamentos por você, se você não puder fazer isso.
Saber o que é seguro de crédito pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Aqui estão 5 etapas para ajudá-lo a compreender a cobertura oferecida pela sua administradora de cartão de crédito e o que ela cobre, para que você possa decidir se deve ou não adicionar seguro de crédito ao seu cartão.
1. Familiarize-se com o que é seguro de crédito
Quando sua operadora de cartão de crédito liga para oferecer um seguro de crédito ou seguro de proteção de saldo vinculado ao seu cartão de crédito, ela pode estar trabalhando com uma seguradora para oferecer um pacote especial aos titulares do cartão que protegerá várias coisas diferentes.
Quatro tipos principais de seguro de crédito
- O seguro prestamista paga a dívida que você deve se morrer. O beneficiário da apólice é a administradora do cartão de crédito. Se você tem seguro de vida que é suficiente para saldar suas dívidas em caso de morte, considere isso antes de gastar mais dinheiro com esta cobertura extra.
- O seguro de invalidez de crédito protege sua classificação de crédito, fazendo o seu pagamento mínimo mensal se você ficar com deficiência médica. Normalmente, há um período limitado para que os pagamentos sejam feitos e quaisquer compras após a deficiência podem ser excluídas.
- O seguro de crédito de desemprego involuntário pagará o seu pagamento mensal mínimo se você for dispensado ou reduzido, e novamente, as compras após o desemprego involuntário não seriam cobertas.
- O seguro de crédito de propriedade é usado para garantir a propriedade que você pode ter usado para garantir um empréstimo. Isso geralmente não faria parte do seguro de cartão de crédito, mas pode ser mais comum com empréstimos pessoais, em que seus bens pessoais são usados como garantia do empréstimo. É importante compreender o termo e também perceber que, se você tiver seguro residencial ou de conteúdo pessoal, é provável que essa propriedade já esteja segurada lá.
2. Entenda como o seguro de crédito é comercializado
Agora que você sabe um pouco mais sobre seguro de crédito, é importante entender como ele é comercializado ou vendido aos consumidores. Normalmente, as empresas pedirão que você compre quando você se inscrever para obter o crédito ou se inscrever em uma solicitação de telemarketing posterior. Quando o seguro de crédito é adquirido, ele é oferecido gratuitamente por um determinado horário, após esse horário você começará a ser cobrado, pois aceitar a avaliação significa inscrição automática no programa (até o cancelamento).
Ao contrário de muitos planos de seguro, o seguro de crédito pode começar com um “sim” verbal e não exige necessariamente uma assinatura, portanto, preste atenção ao que está concordando ou preenchendo em seu formulário de crédito.
3. Decida se o seguro de crédito é para você
Considerar suas necessidades financeiras atuais e futuras é o primeiro passo para determinar se você pode se beneficiar com um seguro de crédito. Se você já tem apólices de seguro de vida e invalidez substanciais, pode ter cobertura de seguro suficiente nessas apólices para cobrir suas contas de crédito devido à sua morte ou invalidez. Saiba mais sobre como descobrir quanta cobertura de seguro você precisa aqui.
O seguro de crédito pode não ser tão econômico e / ou flexível quanto as políticas tradicionais de vida e invalidez. Por exemplo, se você tiver muitos cartões de crédito, terá que fazer uma apólice para cada uma dessas contas. Com todas essas apólices mensais, você pode adquirir uma apólice de vida e / ou invalidez tradicional por menos e obter mais cobertura, sem falar que depois que seu saldo credor for pago com uma apólice tradicional seus dependentes receberão o valor restante.
4. Perguntas a serem feitas antes de comprar seguro de crédito
Se você decidir que o seguro de crédito é para você, é importante saber sobre a apólice que está contratando.
- Pergunte sobre o que está excluído na política.
- Se você adquirir uma apólice de seguro de crédito que abrange todos os 4 tipos de seguro de crédito (vida, invalidez, desemprego e propriedade), certifique-se de não pagar por algo de que não precisa. Por exemplo, se você não estiver empregado no momento de obter o seguro-desemprego, estará pagando por uma cobertura que não utilizará.
- Cuidado com as restrições de idade, por exemplo, com seguro de vida prestamista.
- Pergunte sobre os períodos de espera e situações pré-existentes. Por exemplo, se você acha que pode ser dispensado em 6 semanas e é por isso que você fez o seguro, tome cuidado, pois a apólice pode ter um período de espera (às vezes excluindo incidentes que começaram por até 6 meses antes e depois da apólice) . Limites de tempo e períodos de espera podem fazer com que uma reclamação seja negada.
Certifique-se de pesquisar todos os requisitos cuidadosamente antes de aceitar a política. Se a pessoa com quem você está falando não puder responder às suas perguntas, peça para alguém que ligue de volta para você. Nunca compre uma apólice que você não entende.
5. Descubra se você pode cancelar facilmente o seguro de crédito
A maioria dos seguros de crédito começa como teste gratuito. Antes de terminar o teste gratuito, você deve decidir se deseja manter a política ou não. Infelizmente, após o período de teste gratuito, pode ser mais difícil cancelar uma apólice de seguro de crédito. Entre em contato com a administradora do cartão de crédito se não tiver certeza de como cancelar e obtenha as instruções apropriadas.
Alternativas ao seguro de crédito
O seguro de crédito não é obrigatório, você não deve se sentir forçado a comprá-lo. As coberturas do seguro de crédito são limitadas porque só o ajudam com um cartão de crédito. Se você está realmente preocupado em cobrir os custos do cartão de crédito devido a invalidez, morte ou perda de emprego, pode ser uma jogada financeira mais inteligente considerar outras opções que permitirão que você controle onde o dinheiro será gasto, se precisar de ajuda. O seguro de crédito limita-se a pagar um montante limitado da dívida com o credor em questão. Considere aprender mais sobre seguro de vida ou invalidez, o que lhe daria mais controle de suas finanças.