Definição de bloqueio de empréstimo

Publicado por Javier Ricardo

O que é um bloqueio de empréstimo?


Um bloqueio de empréstimo refere-se à promessa de um credor de oferecer ao mutuário uma taxa de juros específica sobre uma hipoteca e de manter essa taxa por um período de tempo acordado.

Como funciona um bloqueio de empréstimo


Um bloqueio de empréstimo garante ao mutuário que o credor hipotecário fornecerá, ao fechar, um empréstimo com uma taxa de juros especificada.
Normalmente, os credores oferecem cotações a potenciais mutuários que refletem as taxas de juros vigentes no momento da oferta, e não no momento da liquidação. A taxa cotada também incluirá a margem do credor. As taxas podem subir ou descer antes do fechamento, portanto, um bloqueio de empréstimo fornece ao mutuário proteção contra um aumento nas taxas de juros durante o período de bloqueio. Às vezes, um credor oferece um bloqueio de empréstimo como uma taxa específica mais alguns pontos. Os pontos representam uma taxa paga na originação de um empréstimo para receber uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida do empréstimo.


Se as taxas caírem, o mutuário pode ter a opção de rescindir o contrato.
A probabilidade de tal retirada é conhecida como um risco de precipitação para o credor. O mutuário deve tomar muito cuidado, entretanto, para garantir que o contrato de bloqueio permita a retirada.


Em alguns casos em que as taxas vigentes diminuem durante o período de bloqueio, o mutuário pode ter a opção de aproveitar uma cláusula flutuante para bloquear uma nova taxa mais baixa.
Como acontece com qualquer recurso que aumente o risco da taxa de juros para o credor, uma cláusula flutuante estará disponível apenas a um custo adicional para o mutuário.


Os bloqueios de empréstimos geralmente duram 30 ou 60 dias.
Eles devem cobrir, no mínimo, o período necessário para que o credor processe o pedido de empréstimo do mutuário. Um exemplo de período de bloqueio curto é aquele que expira logo após a conclusão do processo de aprovação do empréstimo. Em alguns casos, esse período de bloqueio pode ser de apenas alguns dias. O mutuário pode negociar os termos de um bloqueio de empréstimo e, muitas vezes, estender o prazo do bloqueio mediante uma taxa ou uma taxa um pouco mais alta.

Um bloqueio de empréstimo fornece ao mutuário proteção contra um aumento nas taxas de juros durante o período de bloqueio.

Bloqueio do empréstimo vs. compromisso do empréstimo


Vale a pena distinguir entre um bloqueio de empréstimo e um compromisso de empréstimo.
Um compromisso de empréstimo pode se referir a uma linha de crédito comercial, mas quando usado em referência a um contrato de hipoteca, o termo se refere à intenção de um credor em emprestar uma certa quantia em um ponto não especificado no futuro. O compromisso pode ou não conter um bloqueio de empréstimo. Geralmente, o mutuário usa o compromisso do credor para tornar sua oferta mais atraente para o vendedor de um imóvel em um ambiente de licitação.