O que é um empréstimo perene?
Um empréstimo perene é aquele que não exige o reembolso do principal durante a vida do empréstimo ou durante um período de tempo especificado. Em um empréstimo perene, o mutuário deve fazer apenas os pagamentos de juros durante a vida do empréstimo. Os empréstimos perenes geralmente assumem a forma de uma linha de crédito que é paga continuamente, deixando o mutuário com recursos disponíveis para compras a crédito. Os empréstimos perenes também podem ser conhecidos como empréstimos “permanentes” ou “renováveis”.
Principais vantagens
- Um empréstimo perene é um tipo de empréstimo somente com juros em que o pagamento do principal é diferido.
- Normalmente, o reembolso do principal só é esperado no final do prazo do empréstimo, embora as taxas de juros possam ser mais altas ou conter penalidades por atraso no pagamento.
- Eles são chamados de perenes, uma vez que os juros podem ser pagos, mas o reembolso do principal pode, na verdade, ser atrasado indefinidamente de forma que funcione como crédito rotativo.
Como funciona um empréstimo perene
Os empréstimos perenes podem assumir várias formas e são oferecidos por meio de diversos tipos de produtos bancários. Cartões de crédito e linhas de crédito de cheque especial em conta corrente são dois dos produtos de empréstimo perenes mais comuns oferecidos por emissores de crédito. Os empréstimos perenes são um tipo de crédito útil porque são rotativos, o que significa que os usuários não precisam solicitar um novo empréstimo sempre que precisarem de dinheiro. Eles podem ser usados por consumidores e empresas.
O crédito não rotativo difere porque emite um valor principal a um mutuário quando um empréstimo é aprovado. Em seguida, exige que o mutuário pague uma quantia programada ao longo da duração do empréstimo até que ele seja liquidado. Depois que o empréstimo é pago, a conta do mutuário é encerrada e a relação de empréstimo termina.
Os empréstimos perenes fornecem aos mutuários flexibilidade monetária, mas exigem a capacidade de fazer pagamentos mensais mínimos regularmente.
Como empresas e consumidores usam empréstimos perenes
No mercado de crédito, os mutuários podem escolher entre produtos de crédito rotativo e não rotativo ao buscarem empréstimos. O crédito rotativo oferece a vantagem de uma linha de crédito aberta que os mutuários podem utilizar ao longo de toda a vida, contanto que permaneçam em dia com o emissor. O crédito rotativo também pode oferecer a vantagem de pagamentos mensais mais baixos do que o crédito não rotativo. Com o crédito rotativo, os emissores fornecem aos mutuários um extrato mensal e um pagamento mensal mínimo que eles devem fazer para manter sua conta em dia.
Exemplos de empréstimos perenes
Os cartões de crédito são um dos tipos mais comuns de empréstimos perenes. Os cartões de crédito podem ser emitidos por um banco e adicionados à conta do cliente, além de uma conta corrente. Eles também podem ser emitidos por outras empresas com as quais o consumidor não tenha relações de contas adicionais.
Os tomadores de cartão de crédito devem preencher um formulário de crédito, que se baseia em sua pontuação e perfil de crédito. As informações são obtidas de um bureau de crédito como uma investigação difícil e usadas pelos subscritores para tomar uma decisão de crédito. Se aprovado, o mutuário recebe um limite máximo de empréstimo e é emitido um cartão de crédito para fazer transações. O mutuário pode fazer compras com crédito a qualquer momento até o limite disponível. O mutuário paga o saldo do cartão a cada mês, fazendo pelo menos o pagamento mensal mínimo, que inclui principal e juros. Fazer um pagamento mensal aumenta os fundos disponíveis que o mutuário pode usar.
Uma linha de crédito de cheque especial é outro produto de empréstimo perene comum utilizado pelos mutuários e está associada à conta corrente do mutuário. Para aprovação, os mutuários devem preencher um formulário de crédito que considera seu perfil de crédito. Normalmente, os mutuários de varejo aprovados para contas de crédito de cheque especial recebem um limite máximo de empréstimo de aproximadamente US $ 1.000. A linha de crédito do cheque especial pode ser usada para proteger o tomador do saque a descoberto, com recursos imediatamente sacados da conta da linha de crédito se houver fundos insuficientes disponíveis na conta corrente do cliente. Os mutuários também podem retirar fundos da conta por meio de adiantamentos em dinheiro para sua conta corrente para outras compras.
Semelhante a uma conta de cartão de crédito, os mutuários receberão extratos mensais relativos à sua conta de linha de crédito. Os extratos fornecem detalhes sobre o saldo devedor e os pagamentos mensais mínimos. Os mutuários devem fazer o pagamento mínimo mensal para manter a conta em dia.