O que é uma nota de empréstimo?
Uma nota de empréstimo é uma forma estendida de um documento genérico I Owe You (IOU) de uma parte para outra. Ele permite que um beneficiário (tomador de empréstimo) receba pagamentos de um credor, possivelmente com uma taxa de juros vinculada, durante um determinado período de tempo, e terminando na data em que todo o empréstimo deve ser pago. As notas de empréstimo são geralmente fornecidas em vez de dinheiro, a pedido do beneficiário.
Uma nota de empréstimo denota um tipo de contrato que normalmente descreve as obrigações legais do credor e do devedor. Uma nota de empréstimo adequada incluirá um conjunto de penalidades contratuais, incluindo o direito de processar ou buscar arbitragem se qualquer uma das partes do contrato deixar de cumprir ou, de outra forma, deixar de cumprir as obrigações financeiras.
Principais vantagens
- Uma nota de empréstimo é um tipo de contrato promissório que descreve as obrigações legais do credor e do devedor.
- Uma nota de empréstimo é um contrato juridicamente vinculativo que inclui todos os termos do empréstimo, como cronograma de pagamento, data de vencimento, valor principal, taxa de juros e quaisquer multas de pré-pagamento.
- Os credores normalmente exigem que os mutuários concordem em obter notas de empréstimo para compras caras, como uma casa ou um carro.
- As notas de empréstimo podem ter benefícios fiscais para o tomador do empréstimo e também podem ser uma fonte conveniente de capital inicial para novos empreendedores e startups.
- Em muitos casos, uma nota de empréstimo é preferível a um IOU informal porque uma nota de empréstimo tem mais significado jurídico e é mais fácil de ser mantida em tribunal caso haja um desacordo entre as partes.
Como funciona uma nota de empréstimo
Uma nota de empréstimo, uma forma de contrato promissório, inclui todos os termos de empréstimo associados. É considerado um acordo legalmente vinculativo com ambas as partes consideradas comprometidas com os termos conforme foram redigidos. Uma nota de empréstimo pode ser redigida pelo mutuário ou pelo credor, embora seja mais tradicionalmente preenchida pelo credor. A nota é considerada válida até que o valor listado no documento seja pago integralmente pelo mutuário.
Uma nota de empréstimo pode ajudar um indivíduo a evitar um abalo fiscal devido ao pagamento de uma quantia total de um acordo ou pacote de saque.
Informações contidas em uma nota de empréstimo
A nota de empréstimo contém todos os detalhes pertinentes sobre o acordo legal alcançado pelas partes envolvidas. Isso inclui os nomes e informações de contato de ambas as partes, bem como o saldo do principal e qualquer taxa de juros aplicada ao longo do prazo do empréstimo. Informações adicionais sobre o cronograma de pagamento, incluindo a data de vencimento, serão incluídas.
Informações sobre penalidades também podem ser incluídas. Isso pode incluir repercussões por atrasos nos pagamentos ou informações relativas a penalidades de pré-pagamento.
Embora as cláusulas de pré-pagamento sirvam como proteção para o credor contra a perda de receita de juros ao longo do empréstimo, a cláusula significa que o mutuário pagará uma multa por pagar ou pagar o empréstimo durante um período especificado, geralmente nos primeiros anos de a data de início do empréstimo.
Exemplo de nota de empréstimo
As notas de empréstimo são usadas principalmente para dívidas parceladas nas quais o mutuário está adquirindo um determinado bem ou serviço e pagando o valor ao longo do tempo. Uma necessidade comum do consumidor por uma nota de empréstimo é a compra de uma casa, que inclui uma nota de empréstimo junto com a hipoteca ou título fiduciário. As notas de empréstimo também são usadas para financiamento de veículos e a maioria das outras formas de empréstimos parcelados.
Benefícios das notas de empréstimo
Uma nota de empréstimo pode ajudar um indivíduo a evitar um acerto fiscal indevido devido ao pagamento de uma quantia total de um acordo ou pacote de saque de uma empresa. Nesses casos, o indivíduo pode escolher entre dinheiro ou uma nota de empréstimo. Quando notas de empréstimo são usadas entre negócios, o comprador pode agir como um tomador de empréstimo e fazer pagamentos ao longo do tempo, geralmente a uma taxa de juros mínima.
As notas de empréstimo podem ser bastante simples de redigir e convenientes para ambas as partes implementarem com detalhes diretos. Eles podem representar a primeira forma de financiamento para jovens empresas. Startups e novos empreendedores costumam usá-los para obter capital inicial de amigos e familiares a fim de estabelecer um negócio.
Considerações especiais para notas de empréstimo
Legalmente, uma nota de empréstimo tem mais importância do que um IOU informal, mesmo quando o IOU informal é notarizado. Geralmente, uma nota de empréstimo será mantida a menos que qualquer uma das partes possa provar que o contrato foi celebrado sob coação, o que pode anular as condições do documento, tornando-as inexequíveis.