Definição de pontuação FAKO

O que é uma pontuação FAKO?

O termo “FAKO Score” refere-se a qualquer pontuação de crédito que não seja o “FICO Score” desenvolvido e vendido pela empresa de pontuação de crédito de capital aberto Fair Isaac Corporation (FICO).

Ao longo dos anos, vários sites criaram e popularizaram contagens de crédito que se destinam a se assemelhar à pontuação FICO, mas que podem diferir dela em aspectos significativos. Os comentadores às vezes usam o termo “pontuação FAKO” para se referir a essas pontuações não FICO de forma depreciativa.

Como funcionam as pontuações FAKO

Hoje, existem muitos sites que oferecem pontuação de crédito ao público. Embora não haja nada que impeça novas empresas de criar seu próprio tipo de pontuação de crédito, o problema surge do fato de que a maioria dos consumidores determina inconscientemente se uma determinada pontuação é “boa” ou “ruim”, comparando-a com a faixa popularizada pela pontuação FICO . Essa faixa, que vai de 300 a 850, tornou-se tão arraigada na consciência pública que as pontuações da FAKO podem levar os consumidores a acreditar que sua capacidade de crédito é melhor ou pior do que realmente é. Isso levou alguns consumidores a rejeitar as pontuações de crédito não FICO como “pontuações FAKO”, abreviação de “pontuações FICO falsas”.

Em última análise, as pontuações de crédito dependem dos relatórios de crédito apresentados pelas três principais agências de relatórios de crédito: Experian, Equifax (EFX) e TransUnion (TRU). No entanto, os provedores de pontuação podem diferir substancialmente no que diz respeito a como combinam as informações desses relatórios de crédito em uma pontuação abrangente. Por exemplo, as pontuações FICO levam em consideração cinco fatores ao determinar a qualidade de crédito: o nível atual de endividamento do mutuário, seu histórico de pagamentos, os tipos de crédito usados, a duração do histórico de crédito do mutuário e o número de novas contas de crédito para as quais o mutuário tem aplicado.  Embora as contagens de crédito são em última análise, com base nos mesmos tipos de informação, eles pesam esses fatores em proporções diferentes e, portanto, pode chegar a materialmente diferentes conclusões.

As pontuações de crédito são um assunto de considerável interesse devido ao papel central que desempenham em determinar se um determinado pedido de crédito é recusado ou aprovado. De modo geral, as pontuações FICO de 650 ou mais indicam um histórico de crédito muito forte e apresentam uma alta probabilidade de aceitação de novos empréstimos. Pontuações abaixo de 620, por outro lado, podem dificultar a obtenção de financiamento por parte dos mutuários a taxas favoráveis. Infelizmente, os diferentes métodos de cálculo usados ​​pelos provedores de pontuação de crédito podem tornar difícil para os consumidores preverem com precisão se eles se qualificarão para empréstimos. Mesmo as pontuações FAKO que usam a mesma escala de 300 a 850 da FICO podem não implementar as mesmas categorias para determinar a pontuação de crédito do mutuário ou aplicar os mesmos pesos a essas categorias que a FICO.

Exemplo do mundo real de uma pontuação FAKO

Atualmente, as duas pontuações FAKO mais populares são as de Credit Sesame e Credit Karma, ambas empresas privadas de tecnologia financeira com sede em San Francisco, Califórnia. Ambas as empresas permitem que os clientes estimem sua pontuação de crédito atual usando seus próprios modelos proprietários. Como esses modelos são diferentes daqueles usados ​​pela Fair Isaac Corporation, os resultados dessas ferramentas sempre serão ligeiramente diferentes daqueles da pontuação FICO.

Antes de 2018, um terceiro provedor FAKO popular era o Quizzle, um site de finanças pessoais com sede em Detroit, Michigan. No entanto, os serviços da Quizzle foram encerrados e incorporados às ofertas de sua empresa-mãe com sede em Nova York, Bankrate.