O que é uma reintegração de limites agregados
A Reintegração de Limites Agregados é uma cláusula da apólice de seguro que permite que os limites da apólice retornem ao seu valor máximo durante o período de relatório estendido da apólice. Essas reintegrações são usadas quando os limites originais da apólice foram impactados por sinistros pagos ou por qualquer outro prejuízo que reduza o limite.
Compreendendo o restabelecimento dos limites agregados
As empresas que adquirem seguro esperam não estar sujeitas a uma reclamação de seguro, especialmente se as perdas associadas a essa reclamação excederem os limites descritos no contrato de apólice. Eles devem escolher os limites de cobertura antes de o contrato ser finalizado, o que pode ser difícil porque estimar os custos associados aos riscos potenciais depende de muitos fatores. Se as reivindicações forem feitas contra a apólice, seus limites serão corroídos, levando ao potencial de reivindicações adicionais excedendo totalmente o limite. O limite também pode ser alcançado por meio de uma única reclamação substancial.
Principais vantagens
- O restabelecimento dos limites agregados permite que os limites da política voltem ao seu valor máximo durante o período de relatório estendido da política.
- Os limites da apólice agregada são restabelecidos com base em uma fórmula predeterminada para prêmios.
- Os limites agregados não são iguais às reintegrações.
Redefinindo o limite
Para se proteger contra essa possibilidade, as empresas podem buscar uma cláusula de política que permita o restabelecimento de limites. O texto da apólice indicará que os limites agregados podem ser restabelecidos quando esgotados, com o prêmio baseado em uma fórmula predeterminada. Por exemplo, pode ser calculado multiplicando-se o prêmio vencido por um fator. Em alguns casos, a reintegração do limite pode ocorrer automaticamente, enquanto em outros casos só pode ser reintegrada a pedido do segurado.
Por exemplo, uma autoridade de transporte do governo local pode adquirir uma apólice de responsabilidade geral para se proteger de reclamações de ferimentos feitas por passageiros, pedestres ou outras partes. A política tem um limite pré-determinado, mas tem a opção de restabelecer os limites agregados. No início do ano da apólice, ocorreu um acidente de ônibus que resultou em sinistro que atingiu o limite da apólice de responsabilidade geral. Por causa da cláusula de retenção, a autoridade restabelece os limites da apólice, fornecendo-lhe cobertura mediante o pagamento de uma taxa.
Algumas políticas permitirão mais de um restabelecimento do limite durante o período da apólice, e algumas podem até permitir restabelecimentos ilimitados. É aconselhável verificar uma política para ver quantas vezes os limites podem ser restaurados.
Lembre-se de que um limite agregado não é a mesma coisa que uma restauração. Uma parte segurada pode ter muitas reintegrações até que o limite agregado seja esgotado. O limite agregado é o valor máximo que uma seguradora pagará por perdas cobertas durante um período de apólice. O limite agregado anual é o valor total que uma seguradora pagará em um determinado ano.