O que é um comprador de dívida?
Um comprador de dívidas é uma empresa que adquire dívidas de credores com desconto. Compradores de dívidas, como agências de cobrança ou um cobrador privado, compram dívidas inadimplentes ou baixadas por uma fração do valor de face da dívida. O comprador da dívida então cobra a dívida por conta própria ou por meio da contratação ou de uma agência de cobrança, ou revende partes da dívida ou qualquer combinação dessas alternativas.
Principais vantagens
- Um comprador de dívidas é um tipo de cobrador de dívidas que compra uma dívida de um credor com desconto para cobrar por ela.
- Os credores às vezes preferem vender suas dívidas com prejuízo para os compradores como uma redução de impostos.
- Enquanto isso, o comprador da dívida pode cobrar 100% do dinheiro devido, sem ter que pagar nada ao credor original.
Compreender os compradores de dívidas
Os compradores de dívidas geralmente pagam uma porcentagem muito baixa do valor de face da dívida – às vezes, apenas centavos por dólar. Os compradores de dívidas existem como pequenas empresas privadas ou grandes empresas de capital aberto. São classificados como ativos se tentarem cobrar a dívida sozinhos ou passivos se contratarem uma agência de cobrança externa ou escritório de advocacia de cobrança para cobrar a dívida. O negócio do comprador de dívidas é uma indústria de bilhões de dólares.
Os compradores de dívidas compram principalmente dívidas inadimplentes oriundas de cartões de crédito, empréstimos para automóveis, contas médicas, hipotecas, contas de varejo e serviços públicos.
Por que os compradores de dívidas são usados
Se um credor, como uma companhia hipotecária ou instituição financeira, não puder cobrar o pagamento da dívida pendente de acordo com os termos de seu financiamento, ele pode tentar recuperar parte da perda. Há casos em que um credor vê oportunidade limitada ou nenhuma oportunidade de recuperar os fundos dentro do prazo originalmente definido quando o empréstimo ou crédito foi contratado.
Em vez de continuar esperando que o devedor pague totalmente a dívida inadimplente, o credor poderia recorrer a um comprador da dívida e transferir a propriedade dessa conta para obter um retorno menor. Essa opção pode ser tomada como uma alternativa à dívida que se transforma em perda total para o credor original.
O comprador da dívida, depois de assumir a propriedade das contas inadimplentes, pode, então, adotar uma variedade de estratégias para recuperar algum valor. Isso pode incluir a estruturação de um novo conjunto de termos para reembolso com o devedor ou a aplicação de novas táticas por meio de uma agência de cobrança para obrigar o reembolso.
A abordagem geral do comprador da dívida é alavancar o valor da dívida pendente e inadimplente para ver o retorno de seu investimento. O comprador da dívida pode ter mais flexibilidade do que o credor original em termos de como proceder para recuperar os fundos do devedor. Além disso, como o comprador devedor adquiriu a dívida com descontos que podem chegar a alguns centavos por dólar, mesmo pequenos reembolsos nas contas podem se traduzir em lucro para a empresa.