O que é um Tratado de Quota Share?
Um tratado de quota-parte é um contrato de resseguro pro-rata no qual a seguradora e a resseguradora compartilham prêmios e perdas de acordo com uma porcentagem fixa. O resseguro de cotas de cota permite que uma seguradora retenha alguns riscos e prêmios enquanto compartilha o resto com uma seguradora até uma cobertura máxima predeterminada. No geral, é uma maneira de uma seguradora aumentar e preservar parte de seu capital.
Principais vantagens
- Um tratado de compartilhamento de cotas é utilizado quando uma seguradora deseja liberar o fluxo de caixa para poder subscrever mais apólices.
- Um tratado de compartilhamento de cotas reduz o risco financeiro para a seguradora primária.
- Esses tipos de tratados são promulgados quando uma seguradora deseja diversificar seu risco e está em posição de obter menos lucro de um prêmio em troca.
Compreendendo os tratados de compartilhamento de cotas
Quando uma seguradora subscreve uma nova apólice, o segurado paga um prêmio a ela. Em troca, concorda em indenizar o segurado até o limite da cobertura. Quanto mais apólices uma seguradora subscrever, mais seu passivo crescerá e, em algum ponto, ela ficará sem capacidade de subscrever quaisquer novas apólices.
Para liberar capacidade, a seguradora pode ceder parte de suas obrigações a um ressegurador por meio de um contrato de resseguro. Em troca de assumir as responsabilidades de uma seguradora, a resseguradora recebe uma parte dos prêmios da apólice.
Um tratado de cotas é um contrato de resseguro no qual a seguradora cede uma parte de seus riscos e prêmios até um limite máximo em dólares. Perdas acima desse limite são de responsabilidade da seguradora, embora a seguradora possa usar um contrato de resseguro de excesso de perdas para cobrir perdas que excedam o máximo por cobertura de apólice.
Alguns tratados de compartilhamento de cotas também incluem limites por ocorrência que restringem a quantidade de perdas que uma resseguradora está disposta a compartilhar em uma base por ocorrência. As seguradoras estão menos dispostas a aceitar esse tipo de acordo porque ele pode levar a uma situação na qual a seguradora é responsável pela maioria das perdas de uma determinada ocorrência de perigo, como uma enchente catastrófica.
Os tratados de cotas são uma forma de resseguro proporcional, pois dão ao ressegurador uma certa porcentagem de uma apólice.
Como funcionam os tratados de compartilhamento de cotas
Pense em um tratado de cotas como doação de parte da retenção de uma seguradora. Em troca, a seguradora consegue aumentar sua capacidade de aceitação com cobertura automática.
Um tratado de compartilhamento de cotas reduz a exposição financeira a flutuações adversas de reivindicações. A cedente pode continuar a participar dos ganhos de subscrição em alguma porcentagem negociada, mesmo que tenha ressegurado o negócio e tenha acesso a experiência externa de um ressegurador profissional.
Considere uma seguradora que busca reduzir sua exposição aos passivos criados por meio de suas atividades de subscrição. Celebra um contrato de resseguro de quotas-partes. O contrato prevê que a seguradora retenha 40% de seus prêmios, sinistros e limites de cobertura, mas cede os 60% restantes a um ressegurador. Esse tratado seria chamado de tratado de cota de 60% porque a resseguradora está assumindo essa porcentagem das responsabilidades da seguradora.