Deixar dinheiro para seus netos é uma maneira de garantir que eles sejam bem-sucedidos, se você tiver os meios para isso. Os custos da educação estão subindo e o custo de vida está subindo, então nossos jovens precisam de toda a ajuda financeira que puderem obter. O problema é que o dinheiro que resta é geralmente dinheiro gasto.
Existem alguns aspectos importantes a serem considerados quando você pretende deixar dinheiro para seus familiares. As heranças geralmente não duram além de seus filhos. Do estábulo às estrelas e vice-versa, como diz o ditado – são necessárias duas gerações para construir o sucesso e uma para explodi-lo. Oferecer mais de US $ 15.000 resulta em altos impostos sobre doações. Então, o que você pode fazer para ajudar seus descendentes com as finanças?
Você pode reduzir alguns dos impostos e diminuir os riscos de seu presente ser gasto, deixando uma confiança para os membros de sua família e estabelecendo uma tradição de aprendizado financeiro e responsabilidade.
Recorrendo a relações de confiança
Os trusts têm sido usados para minimizar os impostos imobiliários há algum tempo, mas estão ganhando popularidade entre os não ricos, para os quais os impostos imobiliários podem não ser um problema. Relações de confiança têm algumas outras vantagens.
Primeiro, os ativos financeiros que foram colocados em um truste não exigem inventário e, portanto, não se tornam um assunto de registro público. Além disso, você tem mais influência sobre o que acontece com seu dinheiro com um fundo fiduciário.
Tipos específicos de fundos podem ser especialmente adequados para avós que desejam beneficiar netos. Você pode escolher entre diferentes tipos de trusts, como trusts individuais ou pot trusts. Um fundo de investimento é um fundo para várias pessoas usarem com um administrador designado para supervisionar os gastos.
Relações de confiança revogáveis podem ser alteradas, alteradas ou canceladas pelo concedente. Relações de confiança irrevogáveis são gravadas em pedra uma vez estabelecidas. Ambos estão sujeitos a diferentes tipos de tributação, mas podem ser benéficos ao deixar dinheiro para seus descendentes, pois você pode definir os termos sobre como ele deve ser usado.
Oferecer dinheiro
Você pode querer considerar doações anuais para seus netos enquanto estiver vivo, aproveitando a provisão de que você pode dar $ 15.000 por ano para cada neto sem pagar um imposto sobre doações. Isso é chamado de exclusão anual. Se você for casado, você e seu cônjuge podem dar um presente cada um por um total de $ 30.000 sem impostos.
Se você doar mais do que o valor excluído, será cobrado um imposto de mais de $ 15.000 por pessoa. Então, se você desse a sua neta $ 25.000, você deveria impostos sobre $ 10.000 deles.
Você também pode procurar um plano de poupança de 529 para seus netos. Nesses planos de educação, você pode doar $ 15.000 por 5 anos, que podem ser usados sem impostos para a educação.
Propriedades e impostos
Você pode deixar sua propriedade para seus netos. A maioria dos indivíduos não paga imposto de propriedade federal, porque ele é cobrado apenas em propriedades substanciais (US $ 11,58 milhões em 2020). Aqueles com uma propriedade substancial não podem evitar os impostos de propriedade deixando seu dinheiro para os netos, porque o governo avalia uma geração – pular impostos (GST).
Estabeleça um Ambiente de Responsabilidade Financeira
Muitas pessoas são criadas em lares onde falar sobre as finanças da família é um assunto tabu. O problema com isso é que as crianças não sabem o que fazer com seu dinheiro uma vez que o ganham, exceto gastá-lo.
Nem todos os pais têm dinheiro de sobra para ensinar os filhos a usá-lo. Para quem está nesta situação, é necessário conversar sobre suas finanças com seus filhos para que eles possam começar a processar as informações que você está passando.
Se você tiver dinheiro sobrando, você pode considerar dar a seus filhos uma balança para trabalhar. Faça-os pagar algumas contas e ensine-os a considerar as necessidades futuras enquanto cria uma compreensão dos orçamentos. Ensine-os a avaliar necessidades e desejos e como trabalhar para ambos.
Se eles compreenderem desde cedo as contas, a economia de dinheiro e como você pode colocar o dinheiro para trabalhar por você, eles entrarão na idade adulta mais preparados. Também é mais provável que eles transmitam o conhecimento financeiro que você lhes deu, junto com qualquer outro conhecimento que obtenham por conta própria.