Depois de congelar seu crédito, quanto tempo ele dura?

Publicado por Javier Ricardo


Um congelamento de crédito é como um cadeado nos relatórios de crédito mantidos pelas três principais agências de crédito.
Mas quanto tempo dura um congelamento de crédito?


A resposta curta é: até você decidir levantá-lo.
Um congelamento de crédito é uma forma de proteger seu crédito contra possíveis fraudes. Se você está preocupado com roubo de identidade, violação de dados ou alguém tendo acesso aos seus relatórios de crédito sem sua permissão, aqui está o que você precisa saber sobre o momento do congelamento de crédito em comparação com outras medidas que você pode tomar.

O momento de um congelamento de crédito


Um congelamento de crédito, às vezes conhecido como congelamento de segurança, permanece em vigor até você entrar em contato com a agência de crédito que emitiu o congelamento e solicitar que ele seja suspenso.
 Embora possa levar um dia útil para um congelamento de crédito entrar em vigor, o crédito as agências devem retirá-lo dentro de uma hora se você fizer sua solicitação por telefone ou online. Se você solicitar que um congelamento de crédito seja revertido pelo correio, pode levar até três dias úteis após o recebimento do aviso pelo bureau de crédito. (Correio é o único método permitido se você estiver fazendo uma solicitação para seu filho menor.)

Graças a uma lei aprovada em 2018, é totalmente gratuito para congelar ou descongelar seus relatórios de crédito.

Congelamentos de crédito vs. alertas de crédito


Um congelamento de crédito impede que empresas e credores vejam seu relatório de crédito para abrir novas contas em seu nome.
Um alerta de crédito, também chamado de alerta de fraude, exige apenas que eles verifiquem sua identidade verificando com você (ligando para você por telefone, por exemplo) antes de abrir novas contas. 


Ao contrário de um congelamento de crédito, um alerta de crédito tem um período de tempo finito: um ano
 (antes de 2018, era de 90 dias). Você pode renová-lo por mais um ano assim que expirar. Se você foi vítima de roubo de identidade, tem direito a um alerta de fraude estendido, que dura sete anos.

Congelamentos de crédito vs. bloqueios de crédito


Um bloqueio de crédito é semelhante a um congelamento de crédito, mas pode ser aplicado ou removido quase instantaneamente online ou através de um aplicativo móvel oferecido pelas agências de crédito.
 Ao contrário de um congelamento de crédito, suas proteções não são garantidas por lei e pode haver uma taxa.


Por que você deve ou não deve congelar


Um congelamento de crédito pode não ser a melhor abordagem se for possível que você esqueça que tem um em vigor ou se estiver sujeito a mudanças repentinas em sua vida.
Aqui estão alguns casos em que o momento de um congelamento de crédito pode causar problemas:

  • Você está planejando comprar uma casa. Uma das primeiras coisas que os credores fazem quando você solicita uma hipoteca é verificar seu crédito. Se você não cancelou o congelamento de crédito, sua compra pode ser atrasada.
  • Você está começando um negócio. Você pode precisar obter crédito de seus fornecedores. Se você ainda não tem um histórico de crédito comercial, eles verificarão seu crédito pessoal. Um congelamento pode dificultar o andamento do seu negócio.
  • Você não tem economias de emergência. Você pode precisar de um cartão de crédito rapidamente para cobrir uma despesa inesperada, portanto, um congelamento de crédito pode colocá-lo em apuros.


Nesses cenários, no entanto, um congelamento de crédito pode ser a melhor alternativa:

  • Você não tem grandes necessidades de financiamento. Se você não planeja obter uma hipoteca, empréstimo de carro ou outras linhas de crédito em um futuro próximo, congelar seu crédito pode protegê-lo até que você precise usá-lo. Como os congelamentos duram indefinidamente, eles são uma boa opção se você não quiser se lembrar de renovar.
  • Você foi vítima de roubo de identidade. Nesse caso, um congelamento de crédito pode minimizar os danos e evitar a ocorrência de novas fraudes. Você pode receber um bloqueio de crédito ou alerta de crédito, mas o congelamento é gratuito e não precisa ser renovado.
  • Suas informações foram parte de uma violação de dados. Se você foi notificado de que suas informações pessoais ou financeiras foram comprometidas em uma violação, congelar seu arquivo de crédito pode ser uma medida melhor prevenir do que remediar.

Quando faz sentido descongelar


Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode querer suspender o congelamento de crédito, pelo menos temporariamente:

  • Você está fiador de uma dívida por alguém. Você pode estar ajudando seu filho a contrair empréstimos estudantis particulares para a faculdade, por exemplo. Nesse caso, sua pontuação de crédito será examinada.
  • Você está se divorciando. Um divórcio pode colocá-lo em uma situação financeira difícil, e você pode precisar usar cartões de crédito ou empréstimos para passar pela transição.
  • Você acha que um alerta de crédito seria mais fácil. Solicitar ou suspender um congelamento de crédito exige que você entre em contato com cada uma das três agências de crédito individualmente.  Com um alerta de crédito, você só precisa se comunicar com uma agência (que notificará as outras duas) e o alerta expirará por conta própria .
  • Você não se importa em pagar as possíveis taxas associadas a um bloqueio de crédito. Se você deseja mais flexibilidade para fazer as coisas de última hora, pode descongelar seu crédito e optar por um bloqueio de crédito.